Решение № 2-1423/2018 2-94/2019 2-94/2019(2-1423/2018;)~М-1364/2018 М-1364/2018 от 28 января 2019 г. по делу № 2-1423/2018

Дело № 2-94/2019

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

29 января 2019 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий городской суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,

при секретаре Сайфетдиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее - ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 4 июля 2014 г. в сумме 659004,58 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 4 июля 2014 г. между ОАО «Лето Банк» и ответчиком заключен кредитный договор <№>, в соответствии с условиями которого последнему выдан кредит в сумме 361500 руб. на срок 49 месяцев, под процентную ставку 29,9 % годовых. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, 4 января 2015 г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». 19 июня 2018 г. ПАО «Почта Банк», согласно условиям предоставления кредита по договору <№> от 4 июля 2014 г., заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) <№>, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору <№> от 4 июля 2014 г., заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право Банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору <№> составила 659004,58 руб. На основании статей 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору в сумме 659004,58 руб.

Определением суда от 14 декабря 2018 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее - ПАО «Почта Банк»).

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом положений части 3 статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 4 июля 2014 г. между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <№>, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 361500 руб. под 29,90 % годовых на срок 48 месяцев, путем зачисления указанных денежных средств на счет <№>. Размер платежа 17100 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 6 числа каждого месяца (л.д.10).

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита от 3 июля 2014 г., Согласию заемщика от 4 июля 2014 г. ФИО1 дал свое согласие на подключение банком платной услуги «Участие в программе страховой защиты» с даты Договора. За оказание данной Услуги банком ежемесячно взимается комиссия в размере 3578,85 руб. от суммы Кредитного лимита 361500 руб.

Так же ФИО1 дано согласие на передачу и / или уступку Банком (полностью или частично своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензий на право осуществления банковской деятельности (л.д.8-12).

Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов (Приложение № 2 к Приказу ОАО «Лето Банк» <№> от 18 июня 2014 г.) (далее - Условия) Банк и Клиент заключают договор банковского счета, кредитный договор, договор о выпуске и обслуживании Карты и соглашение об использовании простой электронной подписи (далее - Договор) (п.1.1).

Для заключения Договора и получения Карты Клиент предоставляет в Банк Анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее существенные условия Договора (далее - Заявление) (п.1.2).

Подписанное Клиентом Заявление является офертой Клиента Банку заключить Договор, в рамках которого открывается текущий счет (далее - Счет) и предоставляется Карта. Действия Банка по открытию Клиенту Счета являются акцептом оферты Клиента по заключению Договора (п.1.3).

Договор состоит из Заявления, Условий и Тарифов (п.1.4).

Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента (п.1.7).

Клиент возвращает Банку Кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. Размер процентной ставки по Кредиту указывается в Заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах и Условиях (п. 1.8).

Для погашения Задолженности по Договору Клиент в любую дату размещает на Счете денежные средства, а Банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения Задолженности по Договору, но не более размера Задолженности, с учетом положений п. 3.9 Условий (п.3.1).

Клиент обязан ежемесячно погашать Задолженность, перечисляя на Счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму Платежа. Размер первого Платежа указывается в Заявлении. Первый Платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия Кредитного лимита, указанной в Заявлении, и не позднее первой Даты Платежа. Каждый следующий Платеж должен быть внесен не позднее соответствующей Даты Платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего Платежа, кроме первого, Банк доводит до Клиента одним или несколькими способами, указанными в п. 7.4 Условий (п.3.2).

Если Клиент разместил на Счете до Даты Платежа (включительно) денежные средства в сумме равной или превышающей сумму Платежа, Платеж считается оплаченным, иначе Платеж считается пропущенным (за исключением п. 3.4 Условий) (п.3.3).

Клиент вправе погасить текущий Платеж в меньшем, чем предусмотрено Договором, размере, при этом величина такой недоплаты не должна превышать 100 (Сто) рублей. Банк признает такую недоплату как непросроченную Задолженность и включает ее в состав Платежей, следующих за текущим (размер Платежей не изменяется) (п.3.4).

Списание денежных средств со Счета в погашение Задолженности по Договору осуществляется Банком в следующей очередности: Пропущенные Платежи (в хронологическом порядке их возникновения); Текущий Платеж; задолженность по Договору, не вошедшая в Платежи (п.3.5).

Сумма денежных средств, внесенных на Счет в уплату Задолженности по процентам (начисленным за период с даты выдачи Кредита/предыдущей Даты Платежа по Дату текущего Платежа), списывается со Счета в день, следующий за Датой текущего Платежа. При полном погашении Задолженности сумма процентов (начисленных за период с предыдущей Даты Платежа по дату полного погашения Задолженности по основному долгу), будет списана со Счета в день, следующий за Датой текущего Платежа. Справка о полном погашении Задолженности может быть предоставлена Клиенту не ранее чем через 30 календарных дней после текущей Даты платежа (п. 3.9).

Обязательства Клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении Задолженности в полном объеме (п.3.10).

За пропуск каждого платежа Клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно Тарифам. Комиссия включается в состав следующего Платежа, при этом размер следующего Платежа устанавливается равным сумме Платежа, указанного в Заявлении, и такой комиссии. Начисление комиссии производится в 6 (Шестой) календарный день с даты пропуска Платежа (п.6.3).

Если в течение 5-ти (Пяти) календарных дней с даты пропуска Платежа Клиент погашает пропущенные Платежи в полном объеме, то пропущенный Платеж считается оплаченным, а у Клиента возобновляется право подключить Услуги - «Меняю дату платежа» и «Пропускаю платеж» (п.6.4).

Стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска Клиентом Платежей:

Банк направляет Клиенту Заключительное требование письмом на почтовый адрес, указанный в Анкете или предоставленный Клиентом Банку в предусмотренном Договором порядке, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения Задолженности в полном объеме. В числе прочего Заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения Заключительного требования.

Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения Заключительного требования. Последним днем действия кредитного договора является последняя дата исполнения Заключительного требования, указанная в Заключительном требовании (п.6.6).

Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа составляет 17100 руб., последний платеж 4 июля 2018 г. в сумме 4686,73 руб. (л.д.13-26).

С Условиями предоставления потребительских кредитов ответчик ФИО1 ознакомлен 4 июля 2014 г., о чем свидетельствует его подпись в согласии заемщика, заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Судом установлено, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении о предоставлении потребительского кредита, подписанном ответчиком, Условиях предоставления потребительских кредитов и согласии заемщика.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

ОАО «Лето Банк» обязательства по кредитному договору выполнены полностью 4 июля 2014 г., денежные средства перечислены заемщику, что подтверждается выпиской по счету<№> (л.д.29).

Заключенный между сторонами кредитный договор ответчиком не оспорен, при его заключении ФИО1 был согласен с условиями предоставления кредита, в том числе, в части установленной процентной ставки за пользование кредитом.

Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные данным договором, и Графиком платежей, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом, согласно которому по состоянию на 19 июня 2018 г. задолженность по кредитному договору <№> от 4 июля 2014 г. составляет 659004,58 руб., в том числе: просроченный основной долг - 348899,68 руб., просроченные проценты - 310104,90 руб.

В представленном истцом расчете по договору <№> от 4 июля 2014 г. отражены все платежи, поступившие от ответчика в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Так, начиная с января 2015 г., ответчиком полностью прекращено внесение платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору <№> от 4 июля 2014 г. Последний платеж внесен ответчиком 30 ноября 2014 г.

Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиком обязательств, произведен с учетом всех сумм платежей заемщика на указанную дату и очередности их внесения.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ФИО1 не представлено.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно решению <№> единственного акционера ПАО «Лето Банк» от 25 января 2016 г. фирменное наименование юридического лица изменено с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» (л.д.42-45).

19 июня 2018 г. между ПАО «Почта Банк» (Цедент) и ООО «Филберт» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (Требований) <№> по условиям которого в соответствии со статьями 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами (далее - Должники) Кредитным договорам (далее - Права (требования)) с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода Прав (требований). К Цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми Правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к Должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков (п.1.1).

Перечень и размер передаваемых Прав (требований) указывается в Реестре уступаемых Прав (требований) (далее - Реестр), сформированном на Дату перехода Прав (требований). Реестр составляется по форме Приложения № 1 и передается Цедентом Цессионарию в электронной форме в формате Microsoft Office Excel на электронном носителе в течение 5 (пяти) рабочих дней с Даты перехода прав (требований) (п.1.2).

Реестр включает информацию о Кредитных договорах, Должниках, объеме передаваемых Прав (требований) и иную информацию, необходимую Цессионарию для осуществления уступленных Прав (требований) (п.1.3).

Права требования переходят к Цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав, указанной в пункте 2.2, на корреспондентский счет Цедента в соответствии со статьей 2 Договора - дата перехода прав требования. Переход Прав оформляется Актом приема-передачи Прав (требований) по форме Приложения № 2 к Договору (п.2.4) (л.д.30-38).

Согласно выписке из Акта приема-передачи Прав (требований) к договору уступки прав (Требований) <№> от 19 июня 2018 г. Цедент передал, а Цессионарий принял права (требования) по кредитному договору <№> от 4 июля 2014 г. в отношении должника - ФИО1 в сумме 659004,58 руб. (л.д.39).

Истцом 5 июля 2018 г. в адрес ответчика направлялось уведомление о состоявшейся уступке права требования, которым ответчику сообщалось о необходимости в срок до 25 июля 2018 г. погасить задолженность по кредитному договору в сумме 659004,58 руб., ответчиком данное требование не выполнено, в связи с чем с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 4 июля 2014 г. <№> в сумме 659004, 58 руб., в том числе: просроченный основной долг - 348899,68 руб., просроченные проценты - 310104,90 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 9790,05 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору от 4 июля 2014 г. <№> в сумме 659004 (шестьсот пятьдесят девять тысяч четыре) рубля 58 копеек, из них: просроченный основной долг в сумме 348899 (триста сорок восемь тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 68 копеек, просроченные проценты в сумме 310104 (триста десять тысяч сто четыре) рубля 90 копеек.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9790 (девять тысяч семьсот девяносто) рублей 05 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Белякова