Решение № 2-147/2026 2-147/2026~М1/2026 М1/2026 от 11 марта 2026 г. по делу № 2-147/2026

Дело № 2-147/2026

УИД 69RS0034-01-2026-000001-27

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2026 г. г. Удомля

Удомельский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Панус К.И.,

при ведении протокола помощником судьи Вохлаковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору с 28.06.2025 по 24.12.2025 в размере 783 849 рублей 52 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 676 рублей 99 копеек.

В обоснование требований указано, что 12.03.2025 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 350 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых сроков на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счёту. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.06.2025, на 24.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.03.2025, на 24.12.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 94 988 рублей 61 копейка. По состоянию на 24.12.2025 просроченная задолженность составила 783 849 рублей 52 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое осталось без исполнения. Ответчик не погасил задолженность, продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявленные требования поддержал в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, уважительных причин неявки в адрес суда не представила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений на исковое заявление не направила. Суд, признав ответчика в силу ст. 165.1 ГК РФ надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии с п. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, то есть в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 6, ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 12.03.2025 ФИО1 подписала Анкету-соглашение Заемщика на предоставление кредита и Заявление о предоставлении транша, которые были предложены Банком (указано, что при акцепте заявления номер договора потребительского кредита – 12263982857), Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Заявление-оферту на открытие банковского счета, а также Ключевой информационный документ об условиях генерального договора страхования, Памятку по страхованию, Согласие заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности.

Подписание данных документов произведено специальным кодом (простой электронной подписью).

Своими действиями ответчик, как заемщик, акцептовал оферту займодавца на предоставление займа (заключение договора потребительского займа), подписав её.

Следовательно, 12.03.2025 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (договор потребительского кредита) <***> в виде акцептованного заявления (оферты).

Согласно анкете-соглашению от 12.03.2025 ФИО1 просит Банк заключить с ней посредством акцепта оферты: универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», в рамках которого она сможет пользоваться услугами Банка; договор дистанционного банковского обслуживания и подключить её к системе ДБО на условиях, изложенных в Правилах о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк», в рамках которого она сможет через дистанционные каналы обслуживания обслуживать все ее счета в Банке, использовать электронную подпись, согласно Положения, для дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных универсальным договором и иными договорами.

Подписывая оферту ФИО1, присоединилась к Правилам, Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, подтвердила, что ознакомлена и согласна с Правилами, Положением и Тарифами Банка и обязалась их соблюдать.

Таким образом, неотъемлемой частью кредитного договора от 12.03.2025 <***> являются Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, Анкета-соглашение Заемщика на предоставление кредита, Заявление о предоставлении транша, Правила, Положение и Тарифы ПАО «Совкомбанк».

В анкете-соглашении заёмщика на предоставление кредита от 12.03.2025 ФИО1 указала зарегистрированный на её имя номер мобильного телефона №.

ПАО «МТС» 11.02.2026 сообщило, что номер телефона № по состоянию на 12.03.2025 принадлежал ФИО1

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № 1226398285 лимит кредитования 350 000 рублей (п. 1), срок действия договора – 60 месяцев (п. 2), процентная ставка – 18,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1. Использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2. Перевел на свой банковский счёт, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 35,9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и /или 2 с даты перечисления транша (п. 4).

Заемщик подтвердил, что ознакомлен с общими условиями кредитования, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14).

Порядок предоставления, обслуживания и погашения кредитов закреплен в Общих условиях Договора потребительского кредита.

При заключении кредитного договора ответчик согласился быть застрахованным по программе Добровольного медицинского страхования (подписана оферта на подключение Тарифного плана, содержащая информацию о договоре страхования). Последнему выдан ключевой информационный сертификат об условиях генерального договора страхования.

Условия Кредитного договора сторонами не оспаривались.

Банк выполнил взятые на себя обязательства и предоставил ФИО1 лимит кредитования в размере 350 000 рублей, что не опровергается ответчиком.

Подписав кредитный договор, стороны пришли к соглашению и по следующим положениям Общих условий Договора потребительского кредита (размещены на официальном сайте Банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» https://sovcombank.ru/).

Согласно пункту 3.3 Общих условий Договора потребительского кредита (далее - Общие условия), предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем совершения следующих действий (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование Заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы): 3.3.1. Открытие Банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации; 3.3.2. Открытие кредитной линии согласно Договору потребительского кредита; 3.3.3. Подписание Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; 3.3.4. Получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; 3.3.5. Выдача Заёмщику Банковской карты при условии волеизъявления Заёмщика.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определится периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.6).

Согласно п. 4.1 Общих условий Договора потребительского кредита Заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

При условии выбора Заемщиком кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию Заемщика быть включенным в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, и при условии предоставления Заемщиком Банку личного письменного согласия на страхование Банк обязан заключить со страховой компанией по своему выбору договор страхования (Банк по такому договору страхования является страхователем и уплачивает все страховые премии; Заемщик по такому договору страхования на основании своего личного письменного согласия выступает Застрахованным лицом и Выгодоприобретателем, при этом Заемщик не уплачивает какие-либо платежи ни страховой компании, ни Банку, за исключением Платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. В случае предоставления Заемщиком Банку заявления о желании быть застрахованным в определенной страховой компании Банк обязан заключить договор страхования с выбранной Заемщиком страховой компанией, за исключением случая, когда расходы Банка по страхованию в такой страховой компании превысят совокупный доход Банка по Договору потребительского кредита. В этом случае Банк осуществляет страхование Заемщика в страховой компании по выбору Банка с согласия Заемщика (п. 5.5 Общих условий).

Банк вправе предоставлять Заемщику иные платные услуги, в том числе, услуги sms - уведомления, с оплатой согласно тарифам Банка (п. 5.11 Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).

За нарушение Заемщиком обязанности, предусмотренной пунктом 4.1.6. настоящих Общих условий, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 3 000 (три тысячи) рублей за каждый факт нарушения (п. 6.2 Общих условий).

При подписании заявления-оферты на открытие банковского счета заемщик предоставил Банку акцепт на списание с банковского счёта платы за оказание услуг согласно Тарифам Банка, иных ее обязательств перед Банком, в связи с чем требование об уплате комиссий также предъявлены обоснованно.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно представленному расчету общая задолженность ФИО1 составила 783 849 рублей 52 копейки, в том числе комиссия за ведение счёта 447 рублей, иные комиссии – 37 368 рублей 97 копеек, просроченные проценты – 81 879 рублей 48 копеек, просроченная ссудная задолженность – 348 250 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 104 рубля 99 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 рублей 89 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 56 рублей 85 копеек, неустойка на просроченные проценты – 86 рублей 54 копейки, неразрешенный овердрафт – 19 500 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - 794 рубля 96 копеек, причитающиеся проценты – 295 359 рублей 84 копейки.

Расчет задолженности проверен судом, является обоснованным, соответствует условиям договора. Иного расчета и доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, а равно о наличии неучтенных платежей, ответчиком не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО «Совкомбанк» требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 12.03.2025 в размере 783 849 рублей 52 копейки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 20 676 рублей 99 копеек, которая в соответствии с приведенными выше положениями закона подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 12.03.2025 в размере 783 849 (семьсот восемьдесят три тысячи восемьсот сорок девять) рублей 52 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 676 (двадцать тысяч шестьсот семьдесят шесть) рублей 99 копеек, а всего 804 526 (восемьсот четыре тысячи пятьсот двадцать шесть) рублей 51 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Удомельский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий К.И.Панус

Решение в окончательной форме принято 12 марта 2026 г.

Председательствующий К.И.Панус