Решение № 2-533/2017 2-533/2017~М-521/2017 М-521/2017 от 19 июня 2017 г. по делу № 2-533/2017

Дело № 2-533/2017 Мотивированное
решение

изготовлено 20.06.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2017 года г. Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Шевердовой Н.А.,

при секретаре Васильевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по исковому заявлению

публичного акционерного общества «Сбербанк России»

к ФИО1

о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России « (далее по тексту – ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и ФИО2 о взыскании с наследников задолженности по кредитной карте. В обоснование своих требований указало, что <дата> в Банк от ФИО3 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты, которая была акцептована Банком путем выдачи заемщику кредитной карты <номер> в сумме <данные изъяты> на срок 36 месяцев под 19% годовых. Соответственно, путем акцепта оферты между заемщиком и банком был заключен договор (эмиссионный контракт <номер>-Р-471165097). За период с <дата> по <дата> сформировалась задолженность по кредитной карте в размере <данные изъяты> Согласно свидетельству о смерти ФИО3 умерла <дата>. По информации, находящейся в распоряжении Банка, наследниками умершего заемщика являются её совершеннолетние дети: ФИО1, ФИО2 и ФИО2. В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Истец просит взыскать с наследников ФИО1, ФИО2 и ФИО2 в пользу Банка солидарно задолженность по кредитной карте <номер> в сумме <данные изъяты>. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

В ходе судебного разбирательства судом, по ходатайству истца, произведена замена ненадлежащих ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО2, в качестве надлежащего ответчика привлечен ФИО1. Истец просит взыскать с наследника ФИО1 в пользу Банка по кредитной карте № <номер> в сумме <данные изъяты> и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Истец о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

ФИО1 участия в судебном заседании не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, телефонограммой ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против удовлетворения требований.

По правилам части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из положений статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как указано в пункте 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России (далее - Условия), утвержденных Комитетом Сбербанка России по работе с клиентами от <дата>, данные Условия в совокупности с «Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанка России», Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным клиентом, Руководством по пользованию «Мобильным банком», Руководством по использованию «Сбербанк онлайн» являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Материалами дела установлено, что <дата> ФИО3 обратилась в Банк с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic с кредитным лимитом <данные изъяты> на 36 месяцев под 19% годовых, между сторонами заключен договор на предоставление ответчику кредита посредством выдачи банковской кредитной карты Visa Classic с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в российских рублях.

Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО3 заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России, Условиями и Тарифами Банка. При этом с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, его сроком (36 мес.), длительностью льготного периода (50 дней), процентной ставкой по кредиту (19 % годовых), минимальным ежемесячным платежом (5% от размера задолженности) ответчик ознакомлен <дата>, о чем свидетельствует ее подпись, как держателя карты, в представленном в материалах дела экземпляре формы указанной информации.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic <номер> с лимитом кредита <данные изъяты> условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, а также в Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Также ответчику был открыт счёт <номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Заявление, переданное ответчиком Сбербанку, следует считать офертой, предоставление Сбербанком денежных средств по указанному счету, следует считать акцептом и заключением договора в письменной форме.

С учетом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признает, что между сторонами сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег (займа).

В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно требованиям статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 3.2. Условий, операции, совершенные использованием карт (основной и дополнительной), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно пункту 3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

В соответствии с пунктом 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка, сумма которой рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с пунктами 4.1.4 Условий Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, кредит предоставляется на срок 36 месяцев на условиях уплаты процентов за пользование им в размере 19,0 % годовых (за исключением льготного периода); согласно Тарифам банка, размер неустойки составляет 36%.

<дата> ФИО3 умерла (запись акта о смерти <номер> от <дата> Отдела ЗАГС администрации муниципального образования Кандалакшский район). Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на день смерти ФИО3 <дата> задолженность по кредитной карте (по основному долгу) составляла <данные изъяты>

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата><номер> «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (пункт 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно материалам наследственного дела, наследником, принявшим наследство умершей ФИО3 является ее сын ФИО1, которому <дата> выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

-автомобиля <данные изъяты> стоимостью <данные изъяты>

-два денежных вклада с причитающимися процентами и компенсациями по счетам на сумму <данные изъяты>

а также <дата> выдано свидетельство о праве на наследство по закону на:

-квартиру по адресу: <адрес>, по кадастровой стоимости <данные изъяты> и

<дата> выдано свидетельство о праве на наследство по закону на:

-недополученные при жизни пенсию за декабрь 2014 года в сумме <данные изъяты>., ЕДВ за декабрь 2014 года в размере <данные изъяты>

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества ФИО3 составляет <данные изъяты>

Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 5.2.5 Условий, при нарушении держателем карты настоящих Условий или при возникновении ситуаций, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, Банк имеет право: приостановить или досрочно прекратить действие карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы задолженности по карте и возврате карты в Банк.

Обязательства по кредиту ответчиком нарушены, что подтверждается материалами дела и ничем не опровергается, в связи с чем за период с <дата> по <дата> сформировалась задолженность по кредитной карте в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – просроченная задолженность по кредиту, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты> - – неустойка. Данный расчет произведен в соответствии с Условиями, не доверять данному расчету у суда не имеется оснований. Ответчиком своего расчета суду не представлено, возражений относительно заявленных требований, доказательств необоснованности заявленных требований суду также не представлено.

Вследствие этого, суд приходит к выводу о том, что Банк на основании пункта 5.2.5 Условий, вправе в одностороннем порядке требовать оплаты суммы задолженности по карте, уплаты процентов и неустойки, рассчитанных в соответствиями Условиями.

<дата> ПАО «Сбербанк» направило предполагаемым наследникам ФИО1 ФИО2 в связи с допущенными нарушениями Условий, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако задолженность по кредитной карте по настоящее время не погашена.

Суд учитывает, что размер задолженности ФИО3 по кредитной карте менее стоимости наследственного имущества, принятого ответчиком. Исходя из этого, на основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность ФИО3 по кредитной карте в сумме <данные изъяты>

По правилам, установленным частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. В ходе рассмотрения дела исковые требования удовлетворены в полном объеме, вследствие чего государственная пошлина в указанном размере подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте <номер>, оформленной на имя ФИО3, за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> – просроченная задолженность по кредиту, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> –неустойка, а также судебные расходы в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Шевердова