Решение № 2-985/2021 2-985/2021~М-1071/2021 М-1071/2021 от 10 ноября 2021 г. по делу № 2-985/2021

Дело №2-985/2021

УИД 67RS0008-01-2021-001583-24


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«10» ноября 2021 года город Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе: председательствующего судьи Коржаковой О.И., при секретаре Аксёновой Л.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО2 (после заключения брака - ФИО3) Т.В. о взыскании задолженности по договору займа, сославшись на то, что 21.07.2010г. между АО «ОТП Банк» и ФИО4 был заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» <***> (далее - Договор).

«TOUCH BANK» - это продукт АО «ОТП Банк». Настоящий договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг (п. 2.7 Общих условий).

В соответствии с условиями договора, изложенными в Общих условиях, Заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, Тарифном плане, Банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора Банком был открыт на имя клиента банковский счет <***> для отражения банковских операций, а также предоставлена банковская карта.

Согласно п. 2.3 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», Договор считается заключенным с момента подписания Клиентом Индивидуальных условий и передачи Индивидуальных условий в Банк, но не ранее предоставления Клиентом в Банк всех сведений и/или документов, требуемых для заключения Договора, идентификации Клиента и открытия банковского счета, в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также Активации первоначально выпущенной на имя Клиента Карты. Активация первоначально выпущенной на имя Клиента Карты (заключение Договора) доступна Клиенту в течение 90 (девяноста) календарных дней с момента направления Банком Клиенту по Каналам дистанционного обслуживания уведомления о возможности Активации Карты.

В соответствии с разделом 4 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», на условиях Договора, изложенных в Общих условиях, Тарифном плане и Индивидуальных условиях, Банк предоставляет Клиенту комплекс банковских услуг, а Клиент оплачивает такие услуги в соответствии с Договором.

В рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», кроме открытия и ведения основного счета, вклада, клиенту по его заявлению может предоставляться Кредит в форме Кредитно-карточной линии либо в форме Персонального кредита.

Указанный Договор является комплексным и предусматривает, в частности, возможность заключения двух видов кредитных договоров:

-договора потребительского кредита с кредитным лимитом в форме Кредитной линии карты, согласно которому кредит предоставляется при недостаточности денежных средств на счете карты для совершения клиентом операции по счету карты, в том числе для совершения операций с использованием карты (далее - Кредитный договор КЛК);

-договора потребительского кредита с лимитом кредитования в форме Персонального кредита (далее - Кредитный договор ПК).

Указанные виды договоров могут быть заключены онлайн через Интернет-банк/Мобильный банк в соответствии с разделом 3 Общих условий, после прохождения идентификации и аутентификации клиента в личном кабинете. Каждому договору присваивается свой электронный номер договора.

Кредитные лимиты являются возобновляемыми (п.п. 1.27, 1.28 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK»).

Изменение кредитных лимитов осуществляется клиентом через Каналы дистанционного обслуживания - услуги удаленного обслуживания Клиента, предоставляемые в рамках Договора: Интернет-банк и Мобильный банк, Контактный центр, Интернет-сайт www.touchbank.com,электронная почта, SMS-сообщения, иные применимые каналы путем подписания индивидуальных условий с новым кредитным лимитом аналогом собственноручной подписи обеими сторонами.

Стороны пришли к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные Клиентом аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном Банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента.

Согласно п. 6.8 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» Клиент вправе совершать расходные Операции по Основному счету в пределах Платежного лимита. В случае превышения сумм Операций, списанных с Основного счета, над Платежным лимитом, возникает Сверхлимитная задолженность в размере такого превышения (технический овердрафт). Клиент обязуется немедленно внести на Основной счет денежные средства в целях погашения Сверхлимитной задолженности в случае ее возникновения. При этом Клиент предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений Клиента списывать денежные средства в погашение Сверхлимитной задолженности в любую дату, начиная с даты возникновения Сверхлимитной задолженности (п. 6.9 Общих условий).

В соответствии с п. 9.14 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» Клиент обязуется совершать расходные Операции с использованием Карты (реквизитов Карты) в пределах Платежного лимита, не допускать Сверхлимитной задолженности.

АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору <***> от 21.07.2010г. в соответствии с Общими условиями договора, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый Заемщику ФИО4 в Банке.

В соответствии с Общими условиями ФИО4 обязалась возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Однако заемщик неоднократно нарушал данное условие Договора, в связи с чем, за период с 15.04.2019г. по 15.06.2020г. образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из них: сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты>, сумма задолженности по процентам - <данные изъяты>, сумма задолженности по комиссиям -<данные изъяты>

15.06.2020г. АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по данному Кредитному договору ООО «Агентство Судебного Взыскания», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) <***>_128 от 15.06.2020г. и копией акта приема-передачи уступаемых прав (Перечень уступаемых прав).

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о состоявшейся уступке прав денежного требования.

Изначально истец обратился за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменен по заявлению должника определением суда от 14.09.2020г.

Просит суд взыскать с ФИО4 задолженность по договору займа <***>, образовавшуюся за период с 15.04.2019г. (дата выхода на просрочку) по 15.06.2020г. (дата договора цессии), в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца - ООО «Агентство Судебного Взыскания» не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО3 (до брака - ФИО2) Т.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать (л.д.44).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что 21.07.2010г. между АО «ОТП Банк» и ФИО3 (до брака - ФИО2) Т.В. (л.д.45-47) был заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» <***>, в том числе договор банковского счета, на условиях, определенных в Общих условиях Договора (л.д.16-25) и Тарифным планом.

Указанный Договор являлся смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг.

03.09.2010г. в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» <***> ответчице был предоставлен потребительский кредит в форме кредитно-карточной линии под 36% годовых на неопределенный срок, а ответчик обязалась возвратить Кредит и уплатить проценты по Кредиту не позднее 20-го числа каждого месяца.

В рамках данного договора Банком был открыт на имя клиента банковский счет для отражения банковских операций, а также предоставлена банковская карта.

Согласно п.2.3 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», договор считается заключенным с момента подписания Клиентом Заявления о заключении Договора и передачи его в Банк, но не ранее представления Клиентом в Банк всех сведений и /или документов, требуемых для заключения Договора, идентификации Клиента и открытия банковского счета в соответствии с законодательством РФ, а также активации первоначально выпущенной на имя Клиента Карты.

В силу п. 2.9 Общих условий Клиент обязуется оплачивать банку Стоимость обслуживания продукта и иных платных услуг в размере, предусмотренном Тарифным планом (все условия и тарифы размещены на сайте touchbank.com).

В соответствии с разделом 4 Общих условий, на условиях Договора, изложенных в Общих условиях, Заявлении о заключении Договора, Тарифном плане и Индивидуальных условиях, Банк предоставляет Клиенту комплекс банковских услуг, а Клиент оплачивает такие услуги в соответствии с Договором.

Факт пользования кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по счету (л.д.10-15). При этом ответчицей не опровергнут факт получения кредитной карты.

В случае превышения сумм Операции, проведенных по Карте и/или Основному счету, над Платежным лимитом, возникает Сверхлимитная задолженность в размере такого превышения. Клиент обязуется немедленно внести на основной счет денежные средства в целях погашения Сверхлимитной задолженности в случае ее возникновения. При этом Клиент предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений Клиента списывать с Основного счета денежные средства в погашении Сверхлимитной задолженности в любую дату, начиная с даты возникновения Сверхлимитной задолженности (п.6.9. Общих условий).

В соответствии с п.9.14 Общих условий Клиент обязуется совершать расходные Операции с использование Карты (реквизитов Карты) в пределах Платежного лимита, не допускать Сверхлимитной задолженности.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ответчика по Договору по состоянию 15.06.2020г. составляет <данные изъяты>, из них: остаток основного долга - <данные изъяты>, задолженность по процентам - <данные изъяты>, комиссии - <данные изъяты> (л.д.6-10).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Согласно Условиям Договора, ответчик был согласен на уступку Банком третьим лицам прав (требований) по Договору.

15.06.2020г. между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Судебного Взыскания» был заключен договор <***> уступки прав (требований) (л.д.26-32), согласно которому АО «ОТП Банк» передает, а ООО «Агентство Судебного Взыскания» принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, указанным в Реестре заемщиков (Приложении №1 к настоящему договору), в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 Договора (суммы комиссий, суммы госпошлины, признанной судом, и др.) (п.п.1.1, 1.5).

Согласно Реестру уступаемых прав требования (Приложение №3 к Договору уступки прав (требований) <***> от 15.06.2020г.) АО «ОТП Банк» передало, а ООО «Агентство Судебного Взыскания» приняло право требования по Договору <***> от 21.07.2010г., заключенному с ФИО4, в общей сумме <данные изъяты> (л.д.32-33).

На основании Договора уступки прав ООО «Агентство Судебного Взыскания» в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке требования, а также досудебное требование, оставшееся без ответа (л.д.33 оборот.сторона).

Определением мирового судьи от 14.09.2020г. судебный приказ <***> от 07.09.2020г. о взыскании с ФИО4 в пользу ООО «Агентство Судебного Взыскания» задолженности по договору <***> от 21.07.2010г. за период с 15.04.2019г. по 15.06.2020г. в размере <данные изъяты> и госпошлины в сумме <данные изъяты> отменен, в связи с подачей ответчиком возражений относительно его исполнения (л.д.36).

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, поскольку ответчик своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не выполнила, суд находит требования истца о взыскании с ответчика оставшейся суммы задолженности по Договору вместе с причитающимися процентами и комиссиями, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 6 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ) плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В силу ч. 4 ст. 1 ГК РФ в случае отсутствия нормы процессуального права, регулирующей отношения, возникшие в ходе гражданского судопроизводства, федеральные суды общей юрисдикции и мировые судьи (далее также - суд) применяют норму, регулирующую сходные отношения (аналогия закона), а при отсутствии такой нормы действуют исходя из принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (аналогия права).

Поскольку вопрос о возможности зачета государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа, отмененного по правилам ст. 129 ГК РФ, законом не урегулирован, суд полагает, что, исходя из ч.4 ст.1 ГК РФ, к возникшим правоотношениям применены положения п. 13 ч.1 ст.333.20 НК РФ, в связи с чем, уплаченная ООО «Агентство Судебного Взыскания» государственная пошлина в размере <данные изъяты> подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче настоящего иска.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

С учетом зачтенной государственной пошлины при подаче иска в суд, ООО «Агентство Судебного Взыскания» уплатило государственную пошлину в общей сумме <данные изъяты> (л.д.36,37), которая подлежит возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» задолженность по договору <***> от 21.07.2010г. за период с 15.04.2019г. по 15.06.2020г. в размере <данные изъяты> (из которых: остаток основного долга - <данные изъяты>, задолженность по процентам - <данные изъяты>, комиссии - <данные изъяты>), а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья О.И. Коржакова