Решение № 2-138/2019 2-138/2019(2-5221/2018;)~М-5232/2018 2-5221/2018 М-5232/2018 от 27 января 2019 г. по делу № 2-138/2019

Дело №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 28 января 2019 года

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Царевой С.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АО «ФИО1» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО1», Графике-кредитный договор, в рамках которого Клиент просил ФИО1 открыть на его имя банковский счет (счет Клиента), предоставить кредит путем зачисления денежных средств на счет Клиента.

Согласно Условиям кредит предоставляется ФИО1 путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение условий договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыл ФИО2 банковский счет №, на который зачислил денежные средства в сумме 94 112 рублей.

Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита 1096 дней, процентная ставка 42 % годовых, полная стоимость кредита 51,11% годовых. Гашение кредита должно было производиться ответчиком ежемесячно 05 числа каждого месяца, аннуитетными платежами в размере 4 640 рублей (последний платеж 4 218,25 рублей).

Ответчик обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 108 011,44 рублей.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 011,44 рублей в том числе: основной долг – 91 179,98 рублей, проценты - 12 531,46 рублей, плата за пропуск платежа – 4 300 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 360 рублей.

Представитель АО «ФИО1», ФИО2 в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимали. Дело рассмотрено судом в заочном производстве.

ФИО2 представила в суд письменный отзыв, в котором просила в иске отказать, применить срок исковой давности к требованиям истца.

Исследовав материалы, дела суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета ФИО1 обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО1 осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО1 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги ФИО1 по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно пункту первому статьи 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу п. 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО1» договор заключается путем акцепта ФИО1 предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом ФИО1 предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию клиенту счета.

Согласно п.2.6 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает ФИО1 проценты по ставке указанной в заявлении. ФИО1 начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования по дату оплаты данного требования. Проценты начисляются ФИО1 на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

В соответствии с п.4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа указанной в Графике платежей (п. 4.2).

В силу п. 5.2 Условий полное досрочное погашение задолженности может быть осуществлено только в одну из дат оплаты очередного платежа, указанных в Графике платежей. В случае если клиент разместит для целей полного досрочного погашения Задолженности сумму денежных средств меньшую чем требуется, то в таком случае ФИО1 и Клиент осуществляют взаимодействие в порядке, определенном разделом 4 Условий (Плановое погашение задолженности).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО2. от ДД.ММ.ГГГГ, акцептированного АО «ФИО1» в соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов ФИО1 принял оферту клиента и открыл счет Клиента, зачислил на него сумму кредита в размере 94 112 рублей, тем самым, заключив кредитный договор № (л.д.8-9).

Суд принимает и соглашается с тем, что моментом заключения договора между истцом и ответчиком является дата акцепта ФИО1 предложения (оферты) Клиента. Подпись ответчика в заявлении является безусловным и достаточным доказательством его согласия и осведомленности о заключении договора на условиях, определенных АО «ФИО1».

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячно 5 числа каждого месяца в соответствии с Графиком аннуитетными платежами в размере 4 640 рублей (последний платеж 4 218,25 рублей). Кредит предоставлен ответчику на срок 1096 дней по ДД.ММ.ГГГГ, под 42 % годовых, полная стоимость кредита 51,11 % годовых (л.д.15-16).

Истец выполнил принятые на себя обязательства, зачислив на счет Ответчика сумму кредита в размере 94 112 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.25). Ответчик принятые обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 6.1 Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО1» пропуском очередного платежа в рамках Договора считаются случаи: первым пропуском считается случай если Клиент в установленную Графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на Счете сумм денежных средств равной сумме такого платежа); вторым, третьим, четвертым пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленную Графиком платежей дату при уже имеющемся соответственно одном/двух/трех неоплаченных платежах.

Согласно п. 6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа Клиент обязан уплатить ФИО1 плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые-300 рублей, 2-й раз подряд -500 рублей, 3-й раз подряд- 1000 рублей, 4-й раз подряд- 2000 рублей.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, образовавшимся в связи с неисполнением условий кредитного договора. На сумму просроченного долга ФИО1 правомерно начислена неустойка согласно пункту 6.2 кредитного договора.

Так как заёмщиком был нарушен график платежей по погашению кредита и процентов, ФИО1 вправе потребовать возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки на основании пункта второго статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 6.3 Условий в случае пропуска Клиентом очередного (ых) платежа (ей) ФИО1 вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента, в т.ч. полностью погасить задолженность перед ФИО1, направив с этой целью Заключительное требование.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил Ответчику требование (заключительное) предложив в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить кредит в полном объеме (л.д.27).

Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору составила 108 011,44 рублей, в т.ч., основной долг 91 179,98 рублей, проценты – 12 531,46 рублей, неустойка -4300 рублей.

Суд соглашается с приведённым расчётом. Доказательств, опровергающих данный расчёт, стороной ответчика не представлено.

В тоже время суд считает, что доводы ответчика о применении срока исковой давности заслуживают внимания.

В соответствии со статьями 199, 196, 200, 2107 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Срок исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, поручительство и т.д.), в т.ч., возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Статьей 204 ГК РФ закреплено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца- физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В пункте 24 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежало исполнению заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, соответственно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Из разъяснений, изложенных в пункте 18 Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108 011,44 рублей, госпошлины в сумме 1 680,11 рублей (л.д.61-62).

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по заявлению ФИО2 (л.д. 60).

С настоящим иском ФИО1 обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с учетом периода обращения ФИО1 за судебной зашитой с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (76 дней) срок исковой давности по платежам со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ истек.

Таким образом, с учетом графика платежей с ответчика подлежит взысканию основной долг со сроком оплаты с ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4640 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4640 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4640 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4218,25 рублей, итого 18 138,25 рублей.

При рассмотрении требований о взыскании процентов за пользование кредитом и платы за пропуск платежа суд исходит из следующего.

Согласно ч.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом и штрафные санкции, начисленные по ДД.ММ.ГГГГ срок для их взыскания истцом пропущен.

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причины пропуска срока в материалы дела не представлено.

Доводы ответчика о том, что срок исковой давности необходимости исчислять с момента востребования ФИО1 долга, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ судом отклоняется, поскольку противоречит вышеуказанным нормам права.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 564 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «ФИО1» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга в сумме 18 138,25 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 564 рубля, в остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В Царева

Решение в окончательной форме вынесено ДД.ММ.ГГГГ года