Решение № 2-2033/2020 2-2033/2020~М-1064/2020 М-1064/2020 от 19 апреля 2020 г. по делу № 2-2033/2020

54RS0010-01-2020-001752-11

Дело № 2-2033/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 апреля 2020 года г. Новосибирск

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Постоялко С.А.

при секретаре Ведышевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БРС к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

БРС обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 89340 руб. 34 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2880 руб. 21 коп.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.», тарифах по картам «Р. С.», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Р. С.», открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с условиями по картам.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты, а условия и тарифы в случае акцепта банком его оферты будут являться неотъемлемой частью договора о карте №. Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ банк открыл клиенту банковский счет №. ФИО1 совершал расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. В соответствии с Условиями договора погашение задолженности должно осуществляться путем внесения денежных средств на счет банковской карты. Задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями договора и тарифного плана. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялось. С момента заключения договора клиентом неоднократно допускались нарушения по возврату денежных средств. В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 89340 руб. 34 коп., в связи с чем, истец обратился в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также письменные возражения по существу заявленных требований, в которых просил в удовлетворении требований отказать в виду пропуска истцом срока исковой давности для обращения с указанным иском в суд.

Изучив материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.», тарифах по картам «Р. С.», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просила банк выпустить на его имя банковскую карту «Р. С.», открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с условиями по картам (л.д.13-17, 18-50,51-55).

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлена, понимает и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты, а условия и тарифы в случае акцепта банком его оферты будут являться неотъемлемой частью договора о карте.

Банк открыл ответчику счет карты № выпустил основную карту «Р. С.», то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и тарифах по картам (л.д. 13-17, 18-50,51-55).

В соответствии со ст. 29, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту «Р. С.». Согласно расписки в получении Карты/ПИНа ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил карту «Р. С.» №, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12), то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях и тарифах по картам (л.д. 9-12, 57-64). Карта ФИО1 активирована ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 62-67).

Согласно условиям договора о карте, клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его счете карты, или кредита, предоставленного банком клиенту в соответствии с договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств.

В соответствии с Договором (Тарифный план ТП 217/1) установлена ставка процентов 32% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных процентов, платежных комиссий за пользование кредитом, оплату очередных платежей и иных платежей в соответствии с Условиями; на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличный денежных средств(п.6.1,6.2); 32% начисленных на сумму кредита с измененными условиями возврата (п. 7; плата за выпуск и обслуживание основной карты не взимается (п. 1.1); дополнительной карты 100 рублей (п. 1.2); плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете не взимается; за счет кредита в размере 4,9% (мин. 100 руб.) от суммы кредита, в банкоматах и ПВН Банк, 1% (мин.100 руб.) за счет кредита в размере 4,9% (мин. 100 руб.) от суммы кредита (пп. 9.1.1.2, 9.1.2.1, 9.1.2.2) ( л.д. 51-55).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п.6.1 Условий банк вправе предоставить клиенту Кредит для оплаты Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями в случаях, предусмотренных Тарифами.

С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д.23-24).

В соответствии с п. 6.7 условий по окончании каждого Расчетного периода Банк формирует Счет-выписку. Счет-выписка содержит: информацию обо всех операциях, отраженных в течение расчетного периода; баланс на начало расчетного периода (входящий баланс) и конец расчетного периода (исходящий баланс), сумма минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода, прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения Клиента (п. 6.8-6.11 Условий).

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета карты №.

В соответствии с п. 6.23 условий сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности.

Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 89340 рублей 34 копеек и сроке ее погашения ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59-61).

В настоящее время задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали, что также подтверждается выпиской из счета карты №.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с вышеуказанными требованиями.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с индивидуальными условиями договора, который подписан заемщиком, и условий которого последний обязался соблюдать, следует, что договор заключается на неопределенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течении 30 дней со дня предъявления банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объеме.

В соответствии с требованиями п. 6.7-6.7.4 Условий заключительный счет-выписка был сформирован истцом ДД.ММ.ГГГГ и направлен ответчику, срок исполнения требований банка, указанных в заключительном счете-выписке был установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, течение срока исковой давности начинается с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что мировым судьей третьего судебного участка судебного района <адрес>, выданный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления банка о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы долга по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями был отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57).

Банк обратился в суд с указанным иском о взыскании задолженности ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, обращение банка в суд за защитой нарушенного права последовало по истечении срока исковой давности, ходатайства о восстановлении пропущенного срока заявлено не было.

С учетом установленных по делу обстоятельств, в удовлетворении иска следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший настоящего решение.

Судья