Решение № 2-177/2023 2-37/2024 2-37/2024(2-177/2023;)~М-152/2023 М-152/2023 от 13 марта 2024 г. по делу № 2-177/2023

Дело № 2-37/2024

УИД 35RS0005-01-2023-000229-33


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Липин Бор Вологодской области 14 марта 2024 года

Судья Вашкинского районного суда Вологодской области Васильева Е.Э.,

при секретаре Васильевой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец, ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указало, что 21.11.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ответчикам на условиях солидарной ответственности кредит в сумме 688 500 рублей на срок 180 месяцев под 10,5 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу <адрес>, кадастровый №.... В соответствии с п. 10 Закладной созаемщики предоставили банку указанную квартиру в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору. Право собственности на квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке с обременением в виде ипотеки. В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке недвижимости №... от 16.10.2018, согласно которому рыночная стоимость предмета залога составляет 810 000 рублей, начальная продажная цена данного имущества установлена в сумме 729 000 рублей. По состоянию на 27.11.2023 задолженность ответчиков перед банком составляет 587 833 рубля 46 копеек, в том числе: просроченные проценты - 3 529 рублей 83 копейки, просроченный основной долг- 584 303 рубля 63 копейки. Согласно решению Арбитражного суда Вологодской области от 24.05.2023 по делу №... ФИО2 признана несостоятельной (банкротом). ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор №... от 21.11.2018. Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 24.05.2023 по 27.11.2023 в размере 587 833 рублей 46 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 078 рублей 33 копеек. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, кадастровый номер №..., путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 729 000 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства дважды извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, отзыв по существу заявленных требований не представила.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства дважды извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, отзыв по существу заявленных требований не представила.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 и ФИО2 23.11.2018 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с условиями которого кредитор предоставил созаемщикам денежные средства в размере 688 500 рублей на срок 180 месяцев с уплатой 10,5 % годовых на приобретение готового жилья.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в размере 7 610 рублей 67 копеек одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее- Общих условий), а также на основании п. п. 10, 11 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) обеспечением обязательств созаемщиков по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу <адрес>, приобретаемой созаемщиками за счет предоставленных кредитором средств. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке №... от 16.10.2018 – 810 000 рублей.

Согласно п. 12 кредитного договора, п. 3.3 Общих условий в случае нарушения обязательств (за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом) созаемщики обязаны уплатить кредитору неустойку в размере, соответствующей ключевой ставке Банка России на дату заключения договора с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитор вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) обязательств по погашению кредита и/ или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Как установлено в судебном заседании, созаемщики взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняют.

Решением Арбитражного суда Вологодской области от 24.05.2023 по делу №... ФИО2 признана несостоятельной (банкротом).

24.10.2023 ответчику ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате сумы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не позднее 23.11.2023, которое оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 27.11.2023 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 587 833 рубля 46 копеек, из которых: просроченный основной долг – 584 303 рубля 63 копейки, просроченные проценты – 3 529 рублей 83 копейки, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом, и не оспаривается ответчиком.

Учитывая изложенное, принимая во внимание ненадлежащее исполнение обязательств по договору, суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении договора и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 77.1 Федерального законна от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 указанной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального законна от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В связи с изложенным суд считает требование истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет способ реализации заложенного имущества посредством его продажи с публичных торгов, определив первоначальную продажную стоимость квартиры в размере залоговой стоимости 729 000 рублей 00 копеек (90% от стоимости объекта- 810 000 рублей). Каких-либо возражений относительно начальной продажной стоимости предмета залога от ответчика не поступило.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате истцом государственной пошлины в сумме 21 078 рублей 33 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный 23.11.2018 года между ПАО Сбербанк, с одной стороны, и ФИО1 и ФИО2 – с другой стороны.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №..., заключенному 23.11.2018 года, в размере 587 833 рублей 46 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 078 рублей 33 копеек, всего – 608 911 рублей 79 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, площадью 65 кв.м., расположенную по адресу <адрес> кадастровый номер №..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 729 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вашкинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 марта 2024 года.

Судья Е.Э. Васильева