Решение № 2-2639/2018 2-383/2019 от 28 января 2019 г. по делу № 2-2639/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2019 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - истец, ОАО «АКБ «Пробизнесбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, которым просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 692 775,53 руб., в том числе основной долг 131 344,81 руб., проценты в размере 181 219,232 руб., неустойка в размере 2 380 211,49 руб.; сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 255 074,06 руб., в том числе основной долг 19 388,32 руб., проценты в размере 48 077,55 руб., неустойка в размере 187 608,19 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 22 939,25 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен Кредитный договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 33 000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет <данные изъяты> % за каждый день. В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размер <данные изъяты>% за каждый день просрочки.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен Кредитный договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 150 000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ., а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет <данные изъяты> % за каждый день. В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размер 1% за каждый день просрочки.

Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у него образовалась задолженность в размере 255 074,06 руб. (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.) и 2 692 775,53 руб. (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.). Требование о погашении кредитной задолженности, направленное в адрес ответчика, оставлено последним без исполнения.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрение дела, в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещалась судом по месту жительства (регистрации). Уведомление суда, возвращено с отметкой об истечении срока хранения. При этом риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несёт в силу части 1 статьи 165.1 Гражданского Кодекса РФ сам ответчик.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На лиц, участвующих в деле, согласно ст. 35 ГПК РФ возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

С учетом положений ст. ст. 3, 154 ГПК РФ, п. 1 ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, п.п. "с" п. 3 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г., устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст.ст. 113 - 119 ГПК РФ, ст. 20 ГК РФ, ст.ст. 2 и 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", устанавливающих обязанность граждан РФ состоять на регистрационном учете по месту жительства и/или месту пребывания, в т.ч. в целях исполнения обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, суд находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленного в его адрес судебного извещения, непредставлении в адрес суда информации о смене своего места нахождения, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом. Руководствуясь ст. 6.1. ГПК РФ, ст. 154 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах, в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

Согласно решения Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, конкурсным управляющим в силу закона установлено Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда города Москвы от ДД.ММ.ГГГГ конкурсное производство в отношении ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» продлено.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 33 000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев с даты фактической выдачи кредита, с условием начисления процентов за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты>% в день, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Сумма кредита перечисляется на счет Заемщика в Банке № или выдается наличными через кассу Банка. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на Счет Заемщика в Банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу Банка. Заемщик обязуется до <данные изъяты> числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. обеспечить наличие на Счете или внести в кассу Банка денежные средства в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей, который является неотъемлемой частью Договора. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.1.1, 1.2, 1.3, 2.1, 3.1.1, 4.3 Договора).

Согласно Графику платежей являющемуся Приложением № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. сумма ежемесячного (аннуитетного) платежа (кроме последнего) составляет 1 798 руб., последний платеж составляет 2 154,46 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 150 000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев с даты фактической выдачи кредита, с условием начисления процентов за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты>% в день, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Сумма кредита перечисляется на счет Заемщика в Банке № или выдается наличными через кассу Банка. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на Счет Заемщика в Банке либо день выдачи суммы кредита наличными денежными средствами через кассу Банка. Заемщик обязуется до <данные изъяты> числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. обеспечить наличие на Счете или внести в кассу Банка денежные средства в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей, который является неотъемлемой частью Договора. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.1.1, 1.2, 1.3, 2.1, 3.1.1, 4.3 Договора).

Согласно Графику платежей являющемуся Приложением № к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. сумма ежемесячного (аннуитетного) платежа (кроме последнего) составляет 4 732 руб., последний платеж составляет 4 810,99 руб.

Обязательства истца по перечислению ответчику сумм кредитов в размере 33 000 руб. и 150 000 руб., исполнены истцом надлежащим образом, указанные денежные суммы зачислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ (в размере 33 000 руб.) и ДД.ММ.ГГГГ. (в размере 150 000 руб.), что подтверждается выпиской по счету.

В дни заключения договоров (ДД.ММ.ГГГГ.) ответчик ознакомился с самими кредитными договорами, Графиками платежей, согласился с ними и обязался выполнять, о чем свидетельствует его подпись.

Ответчиком ФИО1 обязательства в части возврата предоставленного кредита исполнялись ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору. Требование оставлено ответчиком без исполнения.

Данные обстоятельства установлены из представленных истцом доказательств. Ответчик какие-либо доказательств, подтверждающих возражения против иска не представила, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, установленные обязательством.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено из материалов дела и сторонами не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в рамках которого заемщику предоставлен кредит в размере 33 000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев с даты фактической выдачи кредита, под <данные изъяты>% процентов в день, которые подлежат начислению со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Заемщик обязался до <данные изъяты> числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей. В случае несвоевременного внесения платежей Заемщик обязался уплачивать Банку пеню в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №ф, в рамках которого заемщику предоставлен кредит в размере 150 000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев с даты фактической выдачи кредита, под <данные изъяты>% процентов в день, которые подлежат начислению со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Заемщик обязался до 16 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей. В случае несвоевременного внесения платежей Заемщик обязался уплачивать Банку пеню в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Сумма кредитов перечислена на счет Заемщика в Банке № в день подписания договоров, что свидетельствует о исполнения истцом договорных обязательства в полном объеме. Однако ответчик свои обязательства выполнял ненадлежащим образом.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет: основной долг в размере 19 388,32 руб., проценты за пользование кредитом в размере 48 077,55 руб.; по договору от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила: основной долг в размере 131 344,81 руб., проценты за пользование кредитом в размере 181 219,23 руб.

До настоящего времени взятые на основании кредитных договоров обязательства ответчик надлежащим образом не исполнены. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспорены сторонами.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком также не оспорен. Доказательств об ином размере задолженности не представлено.

Проанализировав расчёт задолженности, суд пришел к выводу о том, что применённый в нем порядок и механизм расчёта соответствует положениям ст.319 ГК РФ определяющим очередность погашения требований по денежному обязательству.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 67 465,87 руб., в том числе: основной долг - 19 388,32 руб., проценты за пользование кредитом - 48 077,55 руб.; по договору от ДД.ММ.ГГГГ. – в размере 312 564,04 руб., в том числе: основной долг в размере 131 344,81 руб., проценты за пользование кредитом в размере 181 219,23 руб.

Разрешая требования истца о взыскании штрафных санкций по кредитному договору №фл от ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 608,19 руб., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №ф в размере 2 380 211,49 руб. суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату кредита, в связи с чем, требование истца о взыскании неустойки основано на законе.

За ненадлежащее исполнение условий договора по уплате основного долга и (или) процентам, сторонами предусмотрена уплата пени по кредитному договору №фл от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>% в день, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №ф в размере <данные изъяты>% в день.

Следовательно, требование истца о начислении неустойки, как на сумму основного долга, так и процентов за пользование кредитом отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению. Расчет произведенной истцом неустойки соответствует положениям заключенного сторонами договора.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

В силу п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в определении №-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 ч. 3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае нарушения права могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие, значимые для дела обстоятельства.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что определенная истцом неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности, длительность неисполнения юридическим лицом обязательств по договору в полном объеме, а также компенсационную природу неустойки, учитывая, что установленный договорами №фл от ДД.ММ.ГГГГ. и №ф ДД.ММ.ГГГГ. размер неустойки <данные изъяты>% годовых и <данные изъяты>% годовых, соответственно, является высоким, суд полагает возможным взыскать неустойку в размере ключевой ставки, установленной Банком России из расчета <данные изъяты> % годовых.

Таким образом, требование истца о взыскании неустойки подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просроченные выплаты по основному долгу и процентам в размере:

- по договору №фл от ДД.ММ.ГГГГ. – 7 966,93 руб. (<данные изъяты>);

- по договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ – 50 538,74 руб. (<данные изъяты>).

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 22 939,25 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, в размере 438 535,58 руб., с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 585,36 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность:

- по кредитному договору №фл от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 75 432,80 руб., из которых: основной долг – 19 388,32 руб., проценты за пользование кредитом – 48 077,55 руб., неустойка – 7 966,93 руб.;

- по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 363 102,78 руб., из которых: основной долг – 131 344,81 руб., проценты за пользование кредитом – 181 219,23 руб., неустойка – 50 538,74 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 585,36 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики.

Решение принято судом в окончательной форме 04.02.2019г.

Судья С.А. Нуртдинова