Решение № 2-1234/2019 2-1234/2019~М-687/2019 М-687/2019 от 2 июня 2019 г. по делу № 2-1234/2019

Дело №2-1234/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 июня 2019 года г. Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шакировой Р.Р.,

при секретаре Абузаровой Э.К.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика по устному ходатайству ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 ФИО7 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. В обосновании иска указало, что между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор, подписано Уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между Банком и заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» действующим на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № к Правилам. Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере <данные изъяты> руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно п. 1.3 Дополнительных условий, для осуществления расчетов офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт, в порядке, установленными Условиями. Кредитная карта, конверт с пин - кодом были получены заемщиком что подтверждается подписью в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объем, предоставив Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Заемщиком требование Банка не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств <данные изъяты> руб., по сумме начисленных процентов <данные изъяты> руб. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств - <данные изъяты> руб., по сумме начисленных процентов - <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На данное исковое заявление ответчиком ФИО1 подано возражение, в котором ответчик выражает свое несогласие с исковыми требованиями, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Указывает, что подписав Уведомление и получив кредитную карту на руки, он не смог воспользоваться денежной суммой, поскольку ДД.ММ.ГГГГ карта была похищена, о чем в тот же день он сообщил в Банк. В процессе выдачи менеджер Банка не оповестил его о том, что карта активирована и подключено смс-оповещение, не предложил страховку и только он видел куда ответчик положил карту и пин –код. Считает, что банк не обеспечил безопасность денежных средств на выданной карте (не оповестил о том, что карта активирована, не предложил страховку, не прислал смс-оповещение, что карта активирована, не работала камера видеонаблюдения в банкомате). Указывает, что карту не активировал, денежные средства не получал, ими не пользовался, в связи с чем, не обязан платить Банку проценты за пользование кредитом. Выразил несогласие с расчетом исковых требований, так как Банком было принято решение о расторжении кредитного договора. Банк приостановил начисление процентов за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ до выяснения всех обстоятельств кражи кредитной карты, начисление процентов после указанной даты возобновлено. Считает начисление процентов, предусмотренных кредитным договором, после его расторжения неправомерным. Обращает внимание, что его обращения о рефинансировании задолженности по кредитному договору были проигнорированы. Указывает, что Банк обратился в суд, не использовав возможности досудебного регулирования спора. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия его представителя. В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания.

В судебном заседании ответчик ФИО4 и его представитель ФИО3 исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не признали, просили отказать в удовлетворении исковых требований, пояснив, что проценты за пользование кредитом Банк был не вправе начислять, так как факт кражи доказан, денежными средствами ответчик не пользовался.

Выслушав объяснения ответчика и его представителя, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания сторонами уведомления об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» в соответствии с которым Банк выдал ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб., под <данные изъяты> % годовых.

В соответствии п. 2 Индивидуальных условий срок действия Договора, срок возврата кредита соответствует сроку действия карточного счета Клинета, который установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий минимальный ежемесячный платеж в погашение основного долга составляет 5% от остатка задолженности по основному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил карту и Пин – конверт, что подтверждается распиской.

Банк исполнил свое обязательство и обеспечил наличие на карте денежных средств в пределах установленного лимита, а ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты.

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен и согласился с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее – Правила) в том числе Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc», «MasterCard», «Worldwide», эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ» ( далее – Дополнительные условия), что подтверждается его подписью в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

В соответствии с п. 1.9 Дополнительных условий за пользование лимитом кредитования Клиент уплачивает Банку проценты (в т.ч. в случае невыполнения клиентом условий льготного периода кредитования согласно п.п. 2.3.8.1 Дополнительных условий) согласно процентной ставке по кредиту. Размер процентной ставки по кредиту устанавливается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 2.1.7 Дополнительных условий банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п. 1.9) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно.

Пунктом 3.2.2.1 Дополнительных условий установлено, что заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности, по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Вопреки указанным дополнительным условиям заключенного договора, заемщик, взятых на себя обязательств по кредитному договору не исполнил и не погашал задолженность по кредиту и процентам за пользование им в размере и сроки, установленные договором, что подтверждается выпиской по счету кредитной карты.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств - <данные изъяты> руб., по сумме начисленных процентов- <данные изъяты> руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, соответствует обстоятельствам дела и произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства. В связи с изложенным, суд исходит из расчета истца.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику ФИО1 требование о погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до настоящего времени задолженность заемщиком не погашена.

Утверждение ответчика о том, что Банк неправомерно начислил проценты за пользование кредитом после расторжения договора, необоснованно, так как уплачиваемые заемщиком проценты являются платой за время фактического пользование денежными средствами и подлежат уплате до полного погашения кредита. Вопреки доводам ответчика, кредитное соглашение в настоящее время в полном объеме не расторгнуто – по соглашению сторон банк согласился расторгнуть кредитный договор в части предоставления денежных средств в пределах лимита и приостановил начисление процентов.

Доводы ответчика о необоснованности требований истца в связи с хищением у него кредитной карты, повлекшим невозможность использования им денежных средств Банка не основаны на законе и не могут являться основанием для отказа в удовлетворении требований ПАО «БАНК УРАЛСИБ» по следующим основаниям.

Как установлено судом, при заключении кредитного договора заемщик ознакомлен и согласился с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее – Правила).

Согласно п. 5.3 Правил (актуальных на дату заключения соглашения) клиент несет ответственность за все операции по Счету, в том числе совершенные третьими лицами; все операции в случае умышленных виновных действий Клиента по отношению к Банку и случаев, указанных в п. 5.4 Правил.

В силу п. 5.4 Правил банк освобождается от ответственности за возникшие убытки Клиента, если после заключения Договора КБО реквизиты счета попадут в распоряжение третьих лиц; после заключения Договора КБО счета попадут в распоряжение третьих лиц по вине Клиента.

В соответствии с п.п. 10.2.4, 10.2.5 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ», являющихся приложением № к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее - Условия) клиент обязан не допускать передачу и неправомерное использование карты, ПИН-кода или реквизитов карты третьими лицами. Хранить в тайне от третьих лиц Кодовое слово, Карту и ее реквизиты, ПИН-код (причем ПИН-код должен храниться отдельно от карты).

Согласно п. 11.2 Условий клиент несет ответственность за все операции по Картсчету/Предоплаченной карте, в том числе совершенные третьими лицами; все мошеннические операции по украденным и утерянным Карты до поступления в Банк письменного заявления о Блокировке карты в соответствии с Условиями.

Таким образом, вышеуказанными положениями Правил и Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, ответственность за сохранность денежных средств возложена на Заемщика, в связи с чем возникновение задолженности по кредитному договору вследствие действий третьих лиц, не освобождает ответчика от обязанности возвратить Банку как сумму кредита, так и начисленные проценты.

То обстоятельство, что в настоящее время проводится предварительное следствие по факту хищения денежных средств с кредитной карты ответчика не может являться основанием для отказа в удовлетворения исковых требований истца, поскольку при установлении факта хищения денежных средств и виновных в этом лиц, ответчик не лишен права предъявить к ним иск о возмещении причиненного ущерба.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по предоставлению доказательств и участию в их исследовании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Вопреки положению приведенной правовой нормы ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств, а также отсутствия кредитной задолженности в суд не представлено.

Таким образом, с ответчика ФИО2 пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств - <данные изъяты> руб., по сумме начисленных процентов <данные изъяты> руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при предъявлении в суд иска была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается платежными поручениями, а потому данные расходы в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 ФИО8 о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 356 454,8 руб., в том числе: по сумме выданных кредитных средств 286077,87 руб., по сумме начисленных процентов 70 376, 93 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 764,55 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Уфимский районный суд РБ.

Судья Р.Р. Шакирова

Решение суда в окончательной форме принято 05.06.2019 г.