Решение № 2-697/2017 2-697/2017~М-214/2017 М-214/2017 от 19 марта 2017 г. по делу № 2-697/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре Васиной А.В.

с участием представителя истца ООО «Микрофинансовая организация «Быстро-займ» Р.М.А., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № № по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Быстро-займ» к И.Е.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Быстро-Займ» обратился с исковым заявлением к И.Е.А. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и И.Е.А. был заключен договор займа № № на сумму <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 1,3 % в день на остаток непогашенной задолженности по основному долгу. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> коп., в том числе основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование займом <данные изъяты> коп. Просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность, расходы по уплате госпошлины <данные изъяты> коп.

В судебном заседании представитель истца ООО «Микрофинансовая организация «Быстро-займ» Р.М.А. исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении.

В судебное заседание ответчик И.Е.А., извещенная о рассмотрении дела, не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика М.Л.В. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ № №) в судебное заседание не явилась, ходатайствовала об отложении рассмотрения дела в связи с занятостью в другом процессе.

Отказывая в удовлетворении ходатайства представителя ответчика об отложении рассмотрения дела, суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ представитель ходатайствовала об отложении рассмотрения дела, назначенного на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с занятостью в другом судебном заседании, ходатайство представителя ответчика судом было удовлетворено, судебное заседание отложено на ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах, с учетом положений ч. 6 ст. 167 ГПК РФ, учитывая, что ответчик И.Е.А. о судебном заседании извещена заблаговременно, суд предусмотренных ст. 167 ГПК РФ оснований для отложения рассмотрения дела не установил.

Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта,

В соответствии с требованиями ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Поскольку правоотношения, явившиеся предметом судебного разбирательства, возникли в связи с договором займа, заключенным сторонами 19.11.2014, к ним применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции ФЗ от 21.07.2014 № 229-ФЗ.

Данный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора (п. 1 ст. 1).

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, перечисленные в пп. 1-16 п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 9 ст. 5 Закона).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в ч. 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (п. 12 ст.5 Закона).

Согласно п. 1 ст. 6 Закона полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Быстро-Займ» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ за основным государственным регистрационным номером №.

При этом свидетельством Центрального банка Российской Федерации (Банка России) от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в государственный реестр микрофинансовых организаций внесены сведения о юридическом лице – обществе с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Быстро-Займ». Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций №.

Согласно уставу ООО Микрофинансовая организация «Быстро-Займ» (утвержден решением общего собрания участников, протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) основной целью деятельности общества является осуществление коммерческой деятельности для извлечения прибыли.

Из приведенных положений следует, что микрофинансовые организации имеют специфический правовой статус.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая организация «Быстро-Займ» (ООО МФО «Быстро-Займ», ОГРН № (займодавец/общество) в лице специалиста по кредитованию П.О.А., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и ответчиком И.Е.А. (заемщик) был заключен договор потребительского микрозайма № № «Удобный». По условиям договора займодавец предоставляет заемщику денежные средства (займ или микрозайм, микрозаем), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма (Удобный).

Сумма микрозайма или лимит кредитования и порядок его изменения – <данные изъяты> руб. (п. 1).

Настоящий договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), микрозаем подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ (п. 2).

Процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых0 или порядок ее (их) определения - 474,5 % годовых из расчета 1,3 % в день. Заемщик признает такой размер процентов обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи займа без обеспечения (п. 4).

Центральным Банком Российской Федерации установлены среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа). Среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемые для договоров потребительского кредита (зама), заключаемых в VI квартале 2015 года микрофинансовыми организациями с физическим лицами. Так, для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 1 месяца, в том числе до 30 тыс. руб. среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) составил 679,979 %, предельное значение – 906,639 %. Таким образом, установленная договором полная стоимость потребительского микрозайма (474,5 % годовых) среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов, установленного ЦБ РФ на период второго квартала 2015года, не превышала.

Согласно п. 6 договора уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно в размере <данные изъяты> руб.

При частичном досрочном возврате микрозайма количество и периодичность (сроков) платежей по договору микрозайма не меняется. Размер платежа уменьшается на сумму уплаченных процентов и (или) уплаченную сумму основного долга (п. 7 договора).

Согласно п. 18 договора, подписывая настоящие индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, заемщик обязался: вернуть микрозайм в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными договором микрозайма в том числе в случае изменения процентной ставки, если это предусмотрено индивидуальными условиями микрозайма; не реже одного раза в два дня посещать официальный сайт займодавца, в том числе проверять действующую редакцию общих условий договора потребительского микрозайма; в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и/или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в размере, предусмотренном п. 12 настоящих условий; извещать общество обо всех обстоятельствах, способных повлиять на надлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору микрозайма, а также о перемене своего места жительства, почтового адреса, адреса регистрации, места работы, контактных телефонов, платежных и иных реквизитов не позднее двух календарных дней с момента возникновения или изменения указанных обстоятельств; заемщик вправе возвратить сумму займа полностью или частично на следующих условиях: заемщик в течение 10 (четырнадцати) календарных рабочих дней с даты получения займа имеет право досрочно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления займодавца с уплатой процентов за фактический срок пользования суммой займа; одновременно с досрочным возвратом суммы займа заемщик уплачивает займодавцу проценты за время пользования суммой займа в размере, установленном в п. 4 настоящих условий.

Пунктом 24 индивидуальных условий установлена следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по настоящему договору независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах заемщика: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (пеня) в размере, определенном в соответствии с п. 12 настоящих условий; иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе).

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов, процентная ставка подлежит изменению с ДД.ММ.ГГГГ и устанавливается в размере 876 % годовых из расчета 2,4 % в день до даты фактического окончательного возврата микрозайма (п. 22 условий).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Факт надлежащего исполнения истцом своих обязательств по договору займа и перечисления на счет заемщика суммы займа <данные изъяты> руб. подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по ведению лицевого счета №, ответчиком в погашение задолженности внесен единственный платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., который был зачислен в счет погашения процентов за пользование займом.

ДД.ММ.ГГГГ задолженность погашена не была, в связи с чем на основании п. 22 договора займа процентная ставка была изменена и с ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере 876 % годовых из расчета 2,4 % в день до даты фактического окончательного возврата микрозайма. Установленная договором полная стоимость потребительского микрозайма (876 % годовых) среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов, установленного ЦБ РФ на период второго квартала 2015года, не превышала.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с должника И.Е.А. задолженности, в письменных возражениях ответчик указала о несогласии с исполнением судебного приказа, которым с нее взыскана задолженность в размере 79831 руб., включая задолженность по основному долгу 30000 руб., проценты за пользование займом – <данные изъяты> коп., пени – <данные изъяты> коп., госпошлины – <данные изъяты> коп., а всего 81128 руб. 46 коп. Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ответчика судебный приказ был отменен.

Как следует из материалов дела, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщику начислялись проценты согласно п. 4 договора займа, из расчета 1,3 процента в день от суммы непогашенной задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением клиентом обязательств по исполнению договора, заемщику начислены проценты согласно п. 22 договора, то есть в размере 2,4 % в день на сумму непогашенной задолженности за каждый день просрочки.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 ст. 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 ст. 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

В соответствии с п. 12 договора потребительского микрозайма, регулирующего ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма обществом применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 0,1 % в день, но не более 20% в год от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

Таким образом, по своей правовой природе повышенные проценты фактически состоят из процентов за пользование заемными средствами и процентов как формы ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства (аналогичных по своей природе законным процентам, предусмотренным п. 1 ст. 395 ГК РФ, но только по ставке, установленной договором). Следовательно, в части превышения суммы повышенных процентов над процентами за пользование денежными средствами по договору займа может быть применена ст. 333 ГК РФ.

Принимая во внимание, что ответчик И.Е.А. с заявлением о продлении срока возврата микрозайма не обращалась, размер процентной ставки за пользование микрозаймом по истечении срока возврата суммы основного долга был установлен в соответствии с п. 22 договора потребительского микрозайма, из расчета 2,4 % в день до даты фактического окончательного возврата микрозайма.

Анализируя п. 22 договора потребительского микрозайма, суд приходит к выводу об установлении ООО Микрофинансовая организация «Быстро-займ» повышенных процентов, которые состоят из процентов за пользование заемными денежными средствами и процентов как формы ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с И.Е.А. в пользу ООО МФО «Быстро-займ» задолженности по договору займа.

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступили возражения относительно вынесенного судебного приказа, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № <адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен, судебный приказ из отдела судебных приставов отозван.

По расчету истца, проценты составили 256280 руб. 14 коп., при этом с ДД.ММ.ГГГГ проценты начислялись из расчета 2,4 % в день на остаток задолженности по основному долгу.

Таким образом, сумма повышенных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 248480 руб. 14 коп., из них 134576 руб. 84 коп. являются процентами за пользование суммой займа, и к ним положения ст. 333 ГК РФ применению не подлежат, вторая часть 113903 руб. 30 коп. является превышением суммы повышенных процентов над процентами за пользование денежными средствами по договору займа, к этой части процентов могут быть применены положения ст. 333 ГК РФ.

При этом оснований для применения ст. 333 ГК РФ к части превышения суммы повышенных процентов над процентами за пользование денежными средствами по договору займа суд не установил.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд обстоятельств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не установил. Кроме того, истец ООО Микрофинансовая организация «Быстро-займ», воспользовавшись правом, требования о взыскании неустойки, исходя из расчета 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма 61201 руб. 86 коп., не предъявляет. Суд учитывает, что применение ст. 333 ГК РФ является правом, а не обязанностью суда, при этом размер повышенных процентов был согласован сторонами при заключении договора.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было начислено процентов за пользование суммой займа (1,3 % в день на остаток непогашенной задолженности по основному долгу) 7800 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (2,4 % в день на остаток непогашенной задолженности по основному долгу) 248480 руб. 14 коп., неустойка (0,1 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма) 61201 руб. 86 коп., а всего задолженность с учетом суммы основного долга составила 347482 руб. (30000 руб. + 7800 руб.+248480 руб. 14 коп. + 61201 руб. 86 коп. = 347482 руб.).

Поскольку до настоящего времени сумма займа ответчиком не возвращена, доказательств, подтверждающих факт возврата суммы долга, суду не представлено, имеются основания для удовлетворения исковых требований ООО Микрофинансовая организация «Быстро-Займ» о взыскании с ответчика И.Е.А. задолженности по основному долгу в размере 30000 руб., процентам 256280 руб. 14 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 6026 руб. 80 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 235, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Быстро-займ» удовлетворить.

Взыскать с ответчика И.Е.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «Быстро-займ» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 286280 руб. 14 коп., расходы по уплате госпошлины – 6026 руб. 80 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ