Решение № 2-157/2025 2-157/2025~М-160/2025 М-160/2025 от 4 ноября 2025 г. по делу № 2-157/2025

Производство № УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

октября 2025 года с. Эрзин

Эрзинский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Хомушку Е.В., при секретаре Хайдып А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Красноярского отделения № к ССС, СЧС о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов на оплату государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд к ССС, СЧС c иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов на оплату государственной пошлины, в обоснование иска указав, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. выдало кредит СЧС в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> годовых. Кредит выдавался на строительство жилого дома и приобретения недвижимости, в частности земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <данные изъяты>, с кадастровым номером №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно вышеуказанного земельного участка. Порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ССС. Поручитель полностью несет перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долгов. Кредитор обязательства исполнил надлежащим образом. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчикам направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое до настоящего момента не выполнено. В отношении заложенного имущества проведена оценка его рыночной стоимости, согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> руб., начальная продажная цена установлена в размере <данные изъяты> руб. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с ССС, СЧС задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание не явились: представитель истца ПАО «Сбербанк», о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, при подаче иска просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ССС о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, лично, о чем имеется расписка о вручении судебной1 повестки ДД.ММ.ГГГГ, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не подавал;

Ответчик СЧС о дате, месте и времени судебного заседания извещался путем направления судебной повестки электронным заказным отправлением по адресу его места регистрации: <адрес>, согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором <данные изъяты>, судебная повестка возвращена в связи с истечением срока хранения, при этом правила хранения почтовой корреспонденции не нарушены почтовой службой; ранее также направлялась судебная повестка почтой по адресу: <адрес>, указанного в кредитном договоре и указанным ответчиком при заключении кредитного договора, однако вернулся конверт с почтовой отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу». Суд считает, что он извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков и представителя истца, признает неявку ответчиком неуважительной.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и СЧС заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты> месяцев на приобретение недвижимости, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного кредитного договора.

Согласно п. 7 данного кредитного договора, заемщик обязуется производить ежемесячные аннуитетные платежи в размере, определенном по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования, платежная дата: 11 число каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору до даты выдачи кредита – поручительство гражданина ССС, после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 договора – залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора (земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> при этом залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере <данные изъяты> от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Из договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он заключен между ПАО «Сбербанк России» и ССС, предметом договора является то, что ССС обязуется перед кредитором отвечать за исполнение СЧС (заемщика) всех его обязательств по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и кредитором.

Согласно п. 1.2 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита <данные изъяты> руб. (п. 1.2.1 договора поручительства); срок кредита <данные изъяты> месяцев с даты зачисления суммы кредита на счет банковского счета заемщика (п. 1.2.2 договора поручительства); процентная ставка 8% годовых, в том числе по порядку уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки.

Согласно п. 1.2.8 договора поручительства, целевое назначение кредита – на индивидуальное строительство объекта недвижимости – жилого дома на земельном участке, расположенном по адресу: <адрес>

В силу п. 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов.

В силу п. 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают солидарно перед кредитором.

Согласно п. 3.4 договора поручительства, до наступления срока указанного в п. 3.3 договора, договор прекращает действие с даты, указанной кредитором в уведомлении о принятии положительного решения об изменении состава обеспечения в соответствии с условиями кредитного договора, а в отсутствии уведомления – после выполнения заёмщиком всех своих обязательств по кредитному договору, либо после выполнения поручителем обязательств по договору, либо в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 12 кредитного договора, цель кредита - индивидуальное строительство объекта недвижимости – жилого дома на земельном участке, расположенном по адресу: <адрес>

Согласно п. 13 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Пунктом 3.1 и 3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита установлено, что погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно пункту 3.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Пунктом 3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Из п.п. 4.3.1, 4.3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита следует, что кредитор имеет право в одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России по снижению учетной ставки. При этом кредитор предоставляет (направляет) заемщику новый график платежей, предусматривающий снижение процентной ставки, начиная со дня, следующего за ближайшей платежной датой. В одностороннем порядке производить по своему усмотрению снижение размера неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого неустойка не взимается с уведомлением об этом заемщика.

Пунктом 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита предусмотрено, что истец имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Как установлено судом из представленных доказательств, обязательства истца по кредитному договору со стороны истца были выполнены, ответчику СЧС выдан кредит на сумму <данные изъяты> руб., что подтверждено справкой о зачислении суммы кредита. Ответчики СЧС и ССС ознакомлены с условиями как кредитного договора, так и договора поручительства, что подтверждаются их собственноручными подписями в указанных договорах.

Согласно расчету задолженности платежи ответчиком СЧС производились ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно представленной выписке из лицевого счета (расчета) видно, что ответчики выплачивали суммы по кредитному договору с нарушением установленного договором срока и размера платежей.

Из представленного в материалах дела расчета суммы задолженности и процентов по кредитному договору видно, что в связи с просрочкой платежей образовалась задолженность ответчиков перед банком за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченные проценты <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> рублей. Последний платеж поступил в сумме <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет проверен судом и признан правильным, ответчиками не оспорен, также последними не предоставлен свой расчет взыскиваемых сумм, доказательства надлежащего исполнения обязательств, в том числе погашения всей суммы задолженности.

Судом предоставлялось ответчикам время для урегулирования спора путем заключения мирового соглашения, однако к судебному заседанию мировое соглашение, подписанное сторонами не представлено.

Поскольку судом установлено, что ответчик СЧС в результате ненадлежащего исполнения перед кредитором своих обязательств по кредитному договору, именно ежемесячного погашения основного долга и процентов, произвел нарушение графика выплат кредита и процентов по нему, а ответчик ССС поручился за исполнение обязательств заемщика в полном объеме, то с них в силу закона и положений кредитного договора, договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченные проценты <данные изъяты> рублей, просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> рублей.

Доказательств, подтверждающих об обратном, ответчиками не представлено в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, ответчик СЧС допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения основного долга и уплаты процентов.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчиков требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Банк предупредил заемщика, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных платежей и длительность периода просрочки, кредитный договор подлежит расторжению, то есть исковые требования в этой части также обоснованы и подлежат удовлетворению.

При этом истец относительно расторжения договора поручительства требований не заявил.

Истец также просит суд обратить взыскание на предмет залога – земельный участок с общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно выписке из ЕГРН, земельный участок с кадастровым №, находящийся по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности СЧС с ДД.ММ.ГГГГ., установлено ограничение - постановление судебного пристава-исполнителя <данные изъяты> № (№ выдан ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (п. 2 ст. 89 данного Федерального закона).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 11 кредитного договора, стороны согласовали, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере <данные изъяты> от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету № об оценке стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей.

Соответственно, начальная продажная цена заложенного объекта недвижимости составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).

В связи с чем, суд считает, что следует обратить взыскание на предмет залога земельный участок с кадастровым №, находящиеся по адресу: <адрес> с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей, принадлежащий на праве собственности ответчику СЧС, путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме с ответчиков СЧС и ССС в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. за 2 требования неимущественного характера о расторжении кредитного договора (<данные изъяты> об обращении взыскания на заложенное имущество (<данные изъяты> руб.), за 1 требование имущественного характера (<данные изъяты>

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194- 198, 199 ГПК РФ,

р е ш и л :

исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Красноярского отделения № к ССС, СЧС о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов на оплату государственной пошлины, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и СЧС.

Взыскать солидарно с СЧС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт: <данные изъяты>), ССС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт: <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на предмет залога - земельный участок с кадастровым №, находящийся по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб., принадлежащий на праве собственности ответчику СЧС, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Эрзинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 5 ноября 2025 года.

Председательствующий Е.В. Хомушку