Решение № 2-2259/2025 2-2259/2025~М-1845/2025 М-1845/2025 от 21 августа 2025 г. по делу № 2-2259/2025

УИД №08RS0001-01-2025-003790-66

Дело № 2-2259/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 августа 2025 г. г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Лиджаевой Д.Х.,

при секретаре судебного заседания Тюрбеевой С.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк, ПАО «Совкомбанк», кредитор, истец) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования следующим. 16 ноября 2024 г. между Банком и ФИО1 (далее - ответчик) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 502500 руб. под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 18 февраля 2025 г., на 16 июля 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18 февраля 2025 г., на 16 июля 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 119085 руб. 74 коп. По состоянию на 16 июля 2025 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 759032 руб. 31 коп., из них: общая задолженность – 759032 руб. 31 коп., просроченная задолженность – 759032 руб. 31 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 58033 руб. 22 коп., просроченные проценты – 104095 руб. 86 коп., просроченная ссудная задолженность – 500000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 11230 руб. 15 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 49 руб. 46 коп., неустойка на просроченную ссуду – 6406 руб. 63 коп., неустойка на просроченные проценты – 1262 руб. 90 коп., неразрешенный овердрафт – 72469 руб. 27 коп., проценты по неразрешенному овердрафту – 4739 руб. 82 коп.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору <***> от 16 ноября 2024 г. ответчик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 18 февраля 2025 г. по 16 июля 2025 г. в размере 759032 руб. 31 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 40180 руб. 65 коп., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, способ реализации - с публичных торгов.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, просит суд рассмотреть дело в её отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации извещался судом о времени и месте судебного заседания.

Суд в соответствии с определением Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 22 августа 2025 г., руководствуясь статьями 233, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по имеющимся материалам в порядке заочного производства и в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 810, частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Статьей 160 Гражданского кодекса РФ установлено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2,3 статьи 434 ГК РФ, согласно которым письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

По части 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в том числе, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Положениями статьи 421 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

По статье 432, пункту 1 статьи 433, пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Как установлено судом, 16 ноября 2024 г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> (л.д.22-24).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (далее - ИУ) ПАО «Совкомбанк» открыл ФИО1 кредитную линию на следующих условиях.

Лимит кредитования 500000 руб. 00 коп. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования (пункт 1 договора, оборот л.д.22).

Срок действия договора, срок возврата кредита прописан в пункте 2 ИУ, которым договор вступает в силу с момента его подписания Банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по Договору, закрытия Банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты Минимальных обязательных платежей (далее – МОП) определяется в соответствии с пунктом 6 ИУ и ОУ Договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора (оборот л.д.22).

Процентная ставка определена в пункте 4 договора, из которого следует, что ответчику был предоставлен кредит под 18.9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; процентная ставка увеличивается до 34,9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Если Заемщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 18,9 % годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у Заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП. Действующая процентная ставка по кредиту увеличивается при отказе Заемщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц, на срок свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по аналогичному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврат кредита) без заключения указанного договора страхования, а именно на 1 процентный пункт, начиная с 31-го дня, следующего за днем выхода из числа застрахованных лиц в связи с отказом от договора страхования, до дня, следующего за днем заключения такого договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с выходом из числа застрахованных лиц. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка (л.д.23).

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. МОП от - 11496 руб. 77 коп. до 23277 руб. 87 коп. Состав МОП установлен ОУ. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 16 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 15 месяцев (пункт 6 ИУ, л.д.23).

В пункте 9 ИУ указано об обязанности заемщика заключить иные договоры, в частности; договор Банковского счета (бесплатно), Договор залога транспортного средства (пункт 9 ИУ, оборот л.д.23).

Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению указана в пункте 10 ИУ, из которого следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>, паспорт транспортного средства/Паспорт самоходной машины - <данные изъяты>. Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления Банком первого транша по заявлению заемщика.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 ИУ договора потребительского кредита.

23 апреля 2025 г. исх. №256 в адрес ответчика Банком была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента ее отправления задолженности по кредитному договору по состоянию на 23 апреля 2025 г. в размере 641242 руб. 91 коп. (л.д.27). Однако требование о возврате всей суммы задолженности осталось ответчиком неисполненным, задолженность – непогашенной.

Как указывает истец, ответчик нарушал условия договора в части сроков внесения и размера ежемесячного платежа, в связи с чем по состоянию на 16 июля 2025 г. общая сумма задолженности составляет 759032 руб. 31 коп., в том числе: общая задолженность – 759032 руб. 31 коп., просроченная задолженность – 759032 руб. 31 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 58033 руб. 22 коп., просроченные проценты – 104095 руб. 86 коп., просроченная ссудная задолженность – 500000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 11230 руб. 15 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 49 руб. 46 коп., неустойка на просроченную ссуду – 6406 руб. 63 коп., неустойка на просроченные проценты – 1262 руб. 90 коп., неразрешенный овердрафт – 72469 руб. 27 коп., проценты по неразрешенному овердрафту – 4739 руб. 82 коп. общая задолженность – 759032 руб. 31 коп., просроченная задолженность – 759032 руб. 31 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 58033 руб. 22 коп., просроченные проценты – 104095 руб. 86 коп., просроченная ссудная задолженность – 500000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 11230 руб. 15 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 49 руб. 46 коп., неустойка на просроченную ссуду – 6406 руб. 63 коп., неустойка на просроченные проценты – 1262 руб. 90 коп., неразрешенный овердрафт – 72469 руб. 27 коп., проценты по неразрешенному овердрафту – 4739 руб. 82 коп.

Однако в установленный договором 30-дневный срок ответчиком задолженность не оплачена.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд считает его арифметически верным и обоснованным, поскольку сумма задолженности рассчитана в соответствии с положениями договора и требованиями действующего законодательства.

Альтернативного расчета задолженности по кредитному договору, а также доказательств погашения задолженности за просроченный период ответчиком суду не представлено.

Из материалов дела следует, что до настоящего времени вышеуказанная задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 16 ноября 2024 г. в размере 759032 руб. 31 коп.

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу части 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (статья 349 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 10 ИУ договора потребительского кредита заемщик обязался передать банку в обеспечение исполнения обязательств по договору в залог автомобиль: <данные изъяты>, залоговая стоимость автомобиля – 400000 руб. (л.д.24).

Сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 759032 руб. 31 коп. При таких данных требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога транспортного средства подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 32 Федерального закона «О залоге» залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющие предмет залога право переходит к третьему лицу.

Согласно уведомлению о залоге №2024-010-595006-787 от 17 ноября 2024 г. указанное выше транспортное средство занесено в реестр залогов движимого имущества, залогодержатель - публичное акционерное общество «Совкомбанк», залогодатель - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Доказательств, опровергающих доводы истца о том, что спорное транспортное средство не принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1, суду представлено не было.

Согласно ответу МРЭО ГАИ МВД по Республике Калмыкия от 7 августа 2025 г. № 8/5923 на запрос суда собственником указанного транспортного средства является ФИО1

Между тем Банком суду не предоставлено заключение об оценке рыночной стоимости транспортного средства.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением не предусмотрено обращение взыскания во внесудебном порядке.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного суд определяет способ реализации заложенного имущества – автотранспортного средства <данные изъяты> - путем продажи с публичных торгов.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования Банка обоснованными и считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 510 от 17 июля 2025 г. при подаче искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в сумме 40180 руб. 65 коп., которая подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-198,235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита <***> от 16 ноября 2024 г. за период с 18 февраля 2025 г. по 16 июля 2025 г. в размере 759032 (семьсот пятьдесят девять тысяч тридцать два) руб. 31 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 40180 (сорок тысяч сто восемьдесят) руб. 65 коп.

Обратить взыскание на предмет залога по договору потребительского кредита <***> от 16 ноября 2024 г. автомобиль <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества судебным приставом-исполнителем в ходе исполнительного производства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 5 сентября 2025 года.

Председательствующий Д.Х. Лиджаева