Решение № 2-692/2021 2-692/2021~М-594/2021 М-594/2021 от 19 июля 2021 г. по делу № 2-692/2021

№ 2-692(1)/2021

64RS0028-01-2021-001542-35


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2021 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Шумейкина А.П.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Никулиной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Росбанк» о расторжении кредитного договора,

установил:

в обоснование иска ФИО1 указывает что <Данные изъяты> между ней и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № <Данные изъяты>. В настоящее время ООО «Русфинанс Банк» реорганизован путем присоединения в ПАО «Росбанк»

В связи с трудным финансовым положением она не имеет возможности выплачивать платежи в срок. У нее возникла задолженность по указанному договору в сумме 146 961,65 руб. По указанной причине она направила в ПАО «Росбанк» предложение о расторжение договора. Данное предложение банком оставлено без ответа, в настоящее время банк сохраняет право на начисление процентов штрафов неустоек. Такое бездействие банка по мнению истца, является злоупотреблением правом.

Со ссылкой на изложенное, положения ст. 11,12, 819,309, 310,450, 451, 453, ГК РФ ФИО1 просит вынести решение которым расторгнуть заключенный кредитный договор № <Данные изъяты>. от <Данные изъяты>.

В судебное заседание истец не явилась, о дне рассмотрения дела извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился. В письменных возражениях по иску ФИО1 ПАО «Росбанк» указал, что <Данные изъяты> между ней и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № <Данные изъяты>. В настоящее время ООО «Русфинанс Банк» реорганизован путем присоединения в ПАО «Росбанк».

При заключении договора истец была полностью проинформирована об условиях договор, которые ФИО1 устроили она подписала кредитный договор. Нарушений условий договора со стороны банка не имеется, денежные средства по условиям договора своевременно перечислены на счет ФИО1

Довод истца что ее трудное финансовое положение является основанием для расторжения договора, по мнению банка является необоснованным. Доказательств наличия оснований для расторжения предусмотренных ст. 451 ГК РФ не имеется

С учетом изложенного суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании материалов дела судом установлено, что <Данные изъяты> г. между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № <Данные изъяты>, в соответствии с которым истцу были предоставлены денежные средства в сумме 178 016, 18 руб. на срок 36 мес. до <Данные изъяты> г. включительно с обязанностью уплаты процентов 17,9 годовых (л.д. 6 – 10, 61-77)

Из искового заявления, материалов дела следует, что после заключения указанного договора истец получила предоставленные по договору денежными средства, она неоднократно вносила денежные суммы в счет погашения суммы займа.

Согласно информационного письма банка, от <Данные изъяты> г. ФИО1 обращалась в банк с просьбой расторжении кредитного договора в качестве обстоятельства указывая на изменившееся материальное положение в силу чего она не в состоянии исполнять обязанности по договору.

Банком было указано, что при подписании договора ФИО1 была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, ей была предоставлена полная информация об условиях кредитования, тарифах банка. С указанными условиями заемщик согласилась, подписала кредитный договор, получила заемные средства. Указывалось, что изменение материального положения заемщика законом не предусмотрено в качестве основания для расторжения договора, предлагалось производить платежи в погашение кредита по согласованному графику и о размере задолженности по состоянию на <Данные изъяты> г. в сумме 146 951, 65 руб.из которых просроченные проценты – 10 584, 78 руб. просроченный долг – 27 658,02 руб. штрафы – 2 951, 61 руб., срочные проценты - 51,7 руб., ссудная задолженность – 105 715, 54 руб. (л.д. 11- 12)

В декабре 2020 г. истец обратилась в ПАО «Русфинанс» банк с письменным заявлением, в котором просила рассмотреть вопрос об одностороннем со стороны банка расторжении кредитного договора, со ссылкой на не предоставление при заключении договор информации о полной стоимости кредита, что привело к возникновению у нее существенной задолженности по кредиту (л.д.13).

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При рассмотрении спора суд исходит из того, что в соответствии с названными положениями гражданского законодательства РФ договор о предоставлении истцу кредита является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии с взятыми на себя обязательствами; кредитный договор содержит все существенные условия договора, в том числе предмет (сумма кредита, срок возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом) и цель кредита, порядок выдачи кредита, проценты за пользование кредитом, порядок погашения задолженности, ответственность заемщика в случае несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также порядок досрочного возврата кредита.

Истец, располагая на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей.

В соответствии с принципом свободы договора (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации) его условия должны быть добровольно приняты сторонами, если иное не предусмотрено законом.

Обстоятельства заключения кредитных договоров и соответствия их условий положениям действующего законодательства истцом не оспаривались.

Рассматривая доводы истца о наличии законных оснований для расторжения кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Из содержания ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений.

При этом, обязанность доказывания возлагается на ту сторону, которая ссылается на соответствующие обстоятельства. При недоказанности обстоятельств, на которых основывает свое требование истец, суд отказывает в удовлетворении иска.

Исходя из содержания ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, а также совокупность перечисленных в пунктах 1 - 4 части 2 данной статьи условий.

В иске истец приводит доводы о том, что существенным изменением условий, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора, является её материальное положение, ухудшившееся после заключения кредитного договора. Существенность изменения обстановки выражается в уменьшении доходов истца, что препятствует возможности добросовестно исполнять перед ответчиком свои платежные договорные обязательства

По мнению суда указанные истцом в исковом заявлении в качестве основания заявленного требования о расторжении кредитного договора, обстоятельства ухудшения её финансового положения не свидетельствуют о таком существенном изменении обстоятельств в рамках положений п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, вследствие которого возможно расторжение кредитного договора, учитывая, что при его заключении истец не мог не знать о бремени несения риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Одним из условий, необходимых для удовлетворения требования одной из сторон договора о его расторжении по основанию существенного изменения обстоятельств, является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из положений ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, то есть изменение обстоятельств, характеризующих его имущественное положение, относятся к рискам, которые несет заемщик при заключении кредитного договора, являясь стороной, заинтересованной в предоставлении кредита. Поэтому заключая договор, заемщик должен действовать добросовестно и разумно, проявить определенную предусмотрительность, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими возможностями, в том числе, предусмотреть риски наступления негативных материальных последствий в связи с возможным изменением своего материального положения.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При заключении договора, стороны определяют его условия исходя из разумной оценки обстоятельств, в которых он будет исполняться.

Истцу была предоставлена возможность ознакомиться со всеми условиями кредитного договора, не содержащего указаний на возможность его изменения в зависимости от имущественного положения заемщика, принять решение о заключении такого договора, оценив соответствующие риски по его исполнению.

Заключая договор, истец могла и должна была разумно предвидеть возможность изменения своего материального положения в силу различных причин, в том числе и в связи с уменьшением дохода и оценить возможность исполнения принятых на себя обязательств в случае изменения указанных обстоятельств.

К тому же доказательств изменения своего материального положения в сторону ухудшения на сегодняшний день по сравнению с периодом заключения договора, которые могли быть оценены судом, истцом не представлено.

Таким образом, оценив доводы истца суд приходит к выводу, что требования истца фактически направлены на освобождение её от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем, считает отказать в удовлетворении требований о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ФИО1 к публичному акционерному обществу «Росбанк» о расторжении кредитного договора, оставить без удовлетворения за необоснованностью.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Саратовский областной суд в течение месяца, со дня принятия судом решения в окончательной форме через Пугачевский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 20 июля 2021 г.

Судья