Решение № 2-311/2024 от 13 мая 2024 г. по делу № 2-311/2024

Дело №2-311/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.,

при секретаре Кочегиной И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 14 мая 2024 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк, истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 (далее также ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 58 915,03 руб., госпошлины в размере 1 967,45 руб. Свои требования мотивирует тем, что 21.05.2013 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №2173442921 на сумму 77 489,00 руб., в том числе: 50 000,00 руб.- сумма к выдаче, 13 200,00 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 14 289,00 руб.- для оплаты страхового взноса от потери работы с процентной ставкой по кредиту- 44,90% годовых. Денежные средства в размере 77 489,00 руб., перечислены на счет заемщика, открытый в банке. Денежные средства в размере 50 000,00 руб., выданы ответчику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика. Суммы 13 200,00 руб., 14 289,00 руб., перечислены на оплату дополнительных услуг согласно распоряжению заемщика.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору у него образовалась задолженность по состоянию на 15.11.2023 в размере 58 915,03 руб., в том числе 26 975,79 руб., – сумма основного долга, 5 932,97 руб., – сумма процентов за пользование кредитом, 22 596,00 руб., – убытки банка (неоплаченные проценты), 3 410,27 руб., – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность и расходы по оплате госпошлины в размере 1 967,45 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. В исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, в порядке заочного производства согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 21.05. 2013 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***> от 21.05.2013 (далее – Договор), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 77 489,00 руб., в том числе: 50 000,00 руб.- сумма к выдаче, 13 200,00 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование, 14 289,00 руб.- для оплаты страхового взноса от потери работы с процентной ставкой по кредиту- 44,90% годовых.

Договором предусмотрено, что составной его частью, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, графиками погашения и тарифами Банка являются Условия Договора.

Согласно пункту 1.2 раздела I Условий договора Банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и сроки, установленные Договором.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (пункт 1 раздела II Условий договора).

Пунктом 1 раздела III Условий Договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по Договору на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами Банка.

В соответствии с пунктом 2 раздела III Условий Договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и (или) кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по оплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Своей подписью в Договоре заемщик подтвердил, что ему понятны все пункты в договоре, он с ними согласен и обязуется их выполнять.

Условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карт, Памятка по услуге «SMS-пакет», Тарифы по банковским продуктам по Кредитному договору ответчиком получены, что последним не оспорено (л.д.8-10,13-20).

Выпиской по счету подтверждается факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита в размере 50 000 руб., и оплате дополнительных услуг в размере 27 489,00 руб. (л.д. 28).

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию задолженности.

Поскольку в добровольном порядке ответчик свои обязанности, предусмотренные Договором, не исполнил, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка №40 судебного района г. Кургана Курганской области от 23.09.2024 отменен судебный приказ от 21.05.2023 о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу истца по договору о предоставлении кредита №2173442921 от 21.05.2013 в сумме 58 915,03 руб. в связи с поступившими возражениями от ФИО1 (л.д.7).

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 15.11.2023 составила- 58 915,03 руб., в том числе 26 975,79 руб., – сумма основного долга, 5 932,97 руб., – сумма процентов за пользование кредитом, 22 596,00 руб., – убытки банка (неоплаченные проценты), 3 410,27 руб., – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д.24-28).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Расчет ответчиком не оспорен. Каких-либо доказательств об отсутствии задолженности, либо наличии ее в меньшем размере суду не предоставлено. Требования о проверке пределов сроков исковой давности ответчиком не заявлено.

Судом расчет задолженности проверен, суд считает его подлежащим к применению.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

Поскольку договор не оспорен и не изменен, условиями договора предусмотрен размер процентов за пользование займом, у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным.

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 5 932,97 руб., являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту, и снижению не подлежат.

В силу пункта 3 раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены им при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

С учетом изложенного требования о взыскании с ответчика в пользу истца суммы убытков Банка (неоплаченных процентов) в размере 22 596,00 руб., подлежат удовлетворению.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в пунктах 69, 71 постановления от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая размер задолженности по основному долгу, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, суд приходит к выводу о взыскании штрафа в заявленной сумме 3 410,27 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) по кредитному договору <***> от 21.05.2013 денежные средства в размере 58 915 (пятьдесят восемь тысяч девятьсот пятнадцать) рублей, 03 копейки, из которых: 26 975,79 руб., – сумма основного долга, 5 932,97 руб., – сумма процентов за пользование кредитом, 22 596,00 руб., – убытки банка (неоплаченные проценты), 3 410,27 руб., – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в размере 1 967(одна тысяча девятьсот шестьдесят семь) рублей, 45 копеек.

Ответчик вправе подать в Куртамышский районный суд Курганской области заявление об отмене этого заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения, представив доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и невозможности сообщить об этом суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание вынесенного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н.Олейникова