Решение № 2-14/2025 2-14/2025(2-440/2024;)~М-391/2024 2-440/2024 М-391/2024 от 12 января 2025 г. по делу № 2-14/2025

Дело №2-14/2025 (2-440/2024)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2025 года пгт. Апастово

Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной,

при секретаре судебного заседания М.Р. Хузягалиевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество в обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 674000,00 рублей под 25,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства KIA Rio, 2016, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 115 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 115 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 168315,85рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 715193,12 рублей, из них: просроченная задолженность: 715193,12 рублей, комиссия за ведение счета: 596,00 рублей, иные комиссии: 1770,00 рублей, комиссия за смс - информирование: 0 дополнительный платеж: 0, просроченные проценты: 144279,72 рублей, просроченная ссудная задолженность: 560000,00 рублей. Просроченные проценты на просроченную ссуду: 3025,63 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 4,70 рублей, неустойка на остаток основного долга: 0 Неустойка на просроченную ссуду: 2332,18 рублей, неустойка на просроченные проценты: 3184,89 рублей, штраф за просроченный платеж: 0, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством KIA Rio, 2016, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 33,42%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 372871,89 рублей. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 04/06/2024 по 26/09/2024 в размере 715193,12 рублей, взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 39303,86рублей, обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство KIA Rio, 2016, №, установив начальную продажную цену в размере 372871,89 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Протокольным определением Апастовского районного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве соответчика привлечен ФИО2

В ходе судебного заседания истец уточнил требования, просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 04/06/2024 по 26/09/2024 в размере 715193,12 рублей, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 39303,86рублей, обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство KIA Rio, 2016, №, установив начальную продажную цену в размере 372871,89 рублей, способ реализации - с публичных торгов, принадлежащее ФИО2

Истец - представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены судом надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики в суд не явились, надлежащим образом извещались, о причинах неявки не известили, о рассмотрении дела их отсутствие не просили, об отложении дела не просили, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен (в виде акцептованного заявления оферты) кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 674 000 рублей под 25,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства KIA Rio, 2016, №.

Согласно условиям кредитного договора, указанное транспортное средство заемщик передает в залог банку в качестве обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора (п.10).

Согласно условиям договора, минимальный обязательный платеж не менее 14 978 рублей 79 копеек в месяц.

Из материалов дела видно, что заемщик неоднократно нарушал свои обязательства, допускал систематические недоплаты и несвоевременное внесение платежей, тем самым им были нарушены обязательства по кредитному договору.

Как следует из пункта 12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или)) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 168315 рублей 85 копеек.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составила 715 193 рубля 12 копеек, из них: просроченная задолженность в сумме 715 193 рубля 12 копеек, комиссия за ведение счета 596 рублей, иные комиссии 1 770 рублей, просроченные проценты 144279 рублей 72 копейки, просроченная ссудная задолженность 560 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 3 025 рублей 63 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 4 рубля 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду: 2332 рубля 18 копеек, неустойка на просроченные проценты 3184 рубля 89 копеек.

Указанный расчет ответчиком оспорен не был, также не были представлены доказательства того, что им обязательства по возврату долга перед истцом исполняются надлежащим образом, либо были исполнены.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе потребовать в одностороннем порядке от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в предусмотренные кредитным договором сроки, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате кредита, однако ответчик на нее не отреагировал.

Принимая во внимание, что ответчик в установленные сроки возврата кредита неоднократно нарушал и не производил платежи в сроки и в объеме, установленном кредитным договором, учитывая факт длительного неисполнения ответчиком ФИО1 денежного обязательства, суд считает, что нарушены существенные условия договора, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере в размере 715 193 рубля 12 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.10 Кредитного договора, залогодатель предоставил в залог приобретённое за счет кредита автотранспортное средство: KIA Rio, 2016, №.

Согласно сведениям ОГИБДД ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство KIA Rio, 2016, № зарегистрировано за ФИО2.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом изложенного, суд удовлетворяет требование истца в части обращения взыскания на заложенное транспортное средство, путем его продажи с публичных торгов без определения начальной продажной цены транспортного средства, поскольку начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, будет определяться судебным приставом-исполнителем по закону в рамках исполнительного производства.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче настоящего искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 39 303 рубля 86 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (19303 рубля 86 копеек – за требование имущественного характера, 20 000 рублей – за требование неимущественного характера).

При таких обстоятельствах в пользу истца с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19303 рубля 86 копеек, с ФИО2 – подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 9222 № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 715 193рубля 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 303 рубля 86 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль KIA Rio, 2016, №, принадлежащее ФИО2 в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов,

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в сумме 20000 рублей.

В удовлетворении требований публичного акционерного общества "Совкомбанк" об установлении начальной продажной цены заложенного имущества отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л.Ф. Гафиатуллина