Решение № 2-365/2021 2-365/2021~М-268/2021 М-268/2021 от 3 июня 2021 г. по делу № 2-365/2021

Дело № 2-365/2021

25RS0018-01-2021-000538-90


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Кировский 04 июня 2021 года

Кировский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Ханьянова Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Малюк К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в Кировский районный суд Приморского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом задолженности <сумма>. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Однако, Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 22.11.2020 путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет <сумма>, из которых: <сумма> - просроченная задолженность по основному долгу; <сумма> - просроченные проценты; <сумма> - штрафные проценты. В связи с чем, АО «Тинькофф Банк» просит взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 19.06.2020 по 22.11.2020 в общей сумме <сумма>, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за рассмотрение дела в суде, в размере <сумма>.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлён надлежащим образом, представил суду письменное ходатайство, в котором просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что иск признает частично. В 2016 году её на карту поступили деньги в размере <сумма>, затем <сумма> и <сумма> 05.09.2018 она полностью погасила кредит, на карте оставалось <сумма>, карту она заблокировала. В марте 2019 ей пришлось разблокировать карту и снять деньги. Когда разблокировала, исчезло <сумма>. Она начала вносить денежные средства. Ежемесячно вносила <сумма>, но деньги с карты исчезали.

Рассмотрев материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд считает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении заёмщика. Акцепт осуществляется путём активации банком кредитной карты.

Оферта ФИО1 принята банком в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ путём совершения 19.04.2016 действий по активации кредитной карты, выданной ответчику. Выпиской по счёту подтверждается и ответчиком не оспаривалось то, что АО «Тинькофф Банк» предоставлял ей денежные средства путём совершения операции по кредитной карте.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Заключенный договор не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления – анкеты от 26.03.2016 года между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 заключен договор кредитной карты №.

То обстоятельство, что ФИО1 пользовалась кредитной картой подтверждается выпиской о движении денежных средств за период с 26.03.2016 г. по 10.03.2021 г. (л.д. 23-24) и ответчиком не опровергнуто.

Из материалов дела следует, подтверждается выпиской по номеру договора заёмщика, что ответчиком допускалась просрочка внесения установленных банком периодических минимальных платежей для погашения задолженности по кредитной карте с 19.06.2020, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 22.11.2020, в связи с чем начислены проценты по кредиту и штрафные санкции за нарушение сроков погашения задолженности.

Из общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банка следует, что общие условия и их изменения размещаются в сети Интернет по определенному адресу, с момента заключения Договора в его рамках применяются тарифы, название которых указано в Заявлении-Анкете, полная стоимость Кредита по данным Тарифам указывается в Заявлении-Анкете. Истцом представлено заявление – анкета, подписанное ФИО1 26.03.2016 (л.д.26), из которого следует, что ФИО1 согласилась с условиями Банка и ознакомлена с общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет по определенному адресу.

Учитывая изложенное, за период с 19.06.2020 по 22.11.2020 образовалась просроченная задолженность по основному долгу ответчика, которая составляет <сумма>, просроченные проценты составляют <сумма>, штрафные проценты составляют <сумма> Общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет <сумма>. Расчет судом проверен, признается арифметически верным, иной расчет ответчиком не предоставлен.

Доводы ответчика о том, что денежные средства с карты пропадали, суд считает несостоятельными, так как ответчиком, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, доказательств в обоснование своих возражений не представлено.

Так, при анализе представленного расчета задолженности по договору кредитной линии № ФИО1, установлено, что 06.09.2018 на карту поступили денежные средства в размере <сумма> и задолженность по карте составила <сумма>. При этом уже 25.10.2018 с карты произошло снятие наличных денежных средств в размере <сумма> и в дальнейшем: 16.11.2018 – <сумма>, 23.07.2019 – <сумма> и 22.08.2019 – <сумма>, так же 11.06.2019 и 12.11.2019 с карты происходила оплата по безналичному расчету. Ежемесячно в период с 16.12.2018 ответчиком производилось пополнение карты суммами от <сумма> до <сумма> Последний ежемесячный платеж осуществлен ответчиком 17.05.2020, а уже 19.06.2020 банком начислен 1-й штраф за неоплаченный минимальный платеж.

Согласно раздела 5 условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» (предоставление и обслуживание Кредита), на сумму предоставленного ответчику кредита, Банк ежемесячно начислял проценты (п.5.6). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку, которую направляет по почте, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному клиентом в Заявлении – Анкете (п.п. 5.6 и 5.8). При неполучении Счет-выписки в течении 10 дней с даты формирования Счет-выписки Клиент обязуется обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты (п.5.10), так как клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок указанные в Счет-выписке.

Исходя из представленных документов, суд приходит к выводу, что в период пользования банковской картой с 23.04.2016 по 06.09.2018 и с 23.10.2018 по 24.11.2020, ответчик знала о состоянии счета по кредитной карте «MasterCard Credit Momentum» №, начислении процентов по кредиту, сумм за программу страхования и защиты, за оповещение об операциях, за облуживание карты и формировании задолженности.

Согласно заявлению – анкеты ФИО1 26.03.2016 (л.д.26) выразила несогласие на участие в программе страховой защиты. При этом, согласно п. 12 Тарифного плана (оборот л.д. 28) плата за включение в программу страховой защиты составляет 0,89% от задолженности.

Из Условий страхования по «Программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней» следует, что действие страховой защиты начинается со дня, следующего за днем окончания расчетного периода.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии №, в связи с просрочкой платежа в ноябре 2018 года ФИО1 включена к программе страховой защиты, в связи с чем, начиная с 24 ноября 2018 года, с неё ежемесячно взималась плата за участие в программе страховой защиты в размере 0,89% от размера задолженности.

Пунктом 5.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) установлено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Заключительный счёт (документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности) клиент обязан оплатить в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

Из представленных истцом выписки и расчёта (л.д. 19-22) следует, что последнее пополнение кредитной карты (последний платёж) ФИО1 произведен 17 мая 2020 года. После указанной даты платежи на карту ответчиком не вносились.

22 ноября 2020 года банком сформирован заключительный счёт задолженности ФИО1 по состоянию на 22.11.2020 года в размере <сумма>, из них: <сумма> – сумма основного долга, <сумма> – проценты, <сумма> – штрафы. Заключительный счет направлен ответчику для оплаты.

С указанной даты, 22 ноября 2020 года, банком приостановлены начисление/взимание процентов по договору, комиссий, плат и штрафных санкций; ФИО1 предложено погасить задолженность в течение тридцати дней (л.д. 36).

Из положений пункта 9 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) следует, что договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счёта, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № вынесен мировым судьёй судебного участка № Кировского судебного района Приморского края 14 января 2021 года; впоследствии отменённый определением от 25 января 2021 года (л.д. 34).

Таким образом, банком исполнены обязательства по предоставлению кредитных средств, тогда как заемщиком ФИО1 обязательства по договору исполнены не в полном объеме.

Учитывая, что ответчиком ФИО1 нарушены условия заключённого договора, у истца АО «Тинькофф Банк» возникло право требования погашения основного долга, процентов и неустойки.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» в счёт возмещения долга по договору кредитной карты от 19.04.2016 денежная сумма в размере: <сумма> + <сумма> + <сумма> = <сумма>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 в его пользу судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, в размере <сумма>, что подтверждается соответствующими платёжными поручениями № 1249 от 24.11.2020 и № 1029 от 02.03.2021.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по основному долгу по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 19.06.2020 по 22.11.2020 в размере <сумма>, из которых: просроченная задолженность по основному долгу - <сумма>, просроченные проценты в размере <сумма>, штрафные проценты в размере <сумма>, а также в счёт возврата уплаченной государственной пошлины <сумма>, всего <сумма>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Кировский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2021 года.

Судья Е.Н. Ханьянова