Решение № 2-215/2018 2-215/2018~М-229/2018 М-229/2018 от 16 сентября 2018 г. по делу № 2-215/2018

Дело № 2-215/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2018 года г. Болхов

Болховский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Воропаевой Н.А.

при секретаре Усовой Р.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «ЦЕРИХ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указал, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД - 674 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. На основании решения Арбитражного Суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № на сумму 53202,24 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору за пользование кредитом заёмщик выплачивает кредитору проценты в размере: 347,64 % с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ и 28% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного договора заемщик обязался погашать кредит ежемесячно в соответствии с графиком платежей. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по договору предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно условиям указанного выше договора исполнение обязательств путём внесения наличных денежных средств в кассы платёжного агента в пункт приёма оплаты платежей ООО «РФЗ» является лишь способом исполнения обязательств по договору потребительского кредита. В п. 4.3.1 договора прописано, что днём погашения заёмщиком задолженности по договору считается день: списания банком суммы задолженности со счёта заёмщика в банке, в случае списания банком суммы задолженности (на основании банковского ордера); зачисления суммы задолженности на счета по учёту задолженности по договору потребительского кредита в банке (при перечислении денежных средств из другой кредитной организации или при приёме средств от банковского платёжного агента в случае погашения задолженности по инициативе заёмщика); внесения суммы задолженности наличными в кассу банка. В связи с этим ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредитной задолженности лежит на заёмщике.

Между банком «Церих» (ЗАО) и ООО «РФЗ» заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ «О приёме платежей физических лиц банковским платёжным агентом», в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приёму наличных денежных средств физических лиц как банковский платёжный агент. С февраля 2016 года от ООО «РФЗ» не поступают принятые от физических лиц денежные средства по кредитным договорам, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банк «Церих» было приостановлено действие соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ «О приёме платежей физических лиц банковским платёжным агентом». В адрес заёмщика ФИО1 было направлено уведомление о том, что дальнейшее погашение кредитной задолженности необходимо осуществлять безналичным путём через любую кредитную организацию по соответствующим реквизитам. Конкурсным управляющим банка «Церих» (ЗАО) в адрес заёмщика ФИО1 также направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему ФИО1 должным образом исполнять перестала. За заемщиком числится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Договору потребительского кредита № № составляет 79 566,30 руб., из которых: 45 332,47 рублей - основной долг; 24 545,79 руб. - задолженность по процентам; 1 605,78 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга, 8 082,26 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

Истец просил расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1, взыскать в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 79 566,30 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 586,99 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени, месте и дате рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснив, что по кредиту она платила до мая 2016 года включительно. Потом перестала платить, так как возникли вопросы относительно платежей: непонятно стало, куда и как платить.: то ли через ООО «РФЗ», то ли ещё как-то. Уведомления о смене реквизитов не получала, так как по адресу указанному в договоре потребительского займа не проживает.

Представитель третьего лица ООО «Русские Финансы Запад» в лице конкурсного управляющего ФИО5 судебное заседание не явился. О времени, месте и дате рассмотрения дела извещён надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщено.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД - 674 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного Суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 был заключен потребительского кредита № на сумму 53202,24 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору за пользование кредитом заёмщик выплачивает кредитору проценты в размере: 347,64 % с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ и 28% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям данного договора заемщик обязался погашать кредит ежемесячно в соответствии с графиком платежей. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по договору предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Исполнение обязательств Заёмщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и в безналичном порядке. Адреса касс Банка, осуществляющих приём наличных платежей (по месту нахождения заёмщика), а также адреса касс банковского агента (в том числе по месту нахождения Заёмщика) указываются в Приложении № к настоящему договору. Из приложения 2 видно, что в качестве одного из адресов пункта приёма оплаты платежей ООО «Русские Финансы Запад» указан адрес: 302142, <адрес>. Из соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство»(впоследствии переименовано в ООО «Русские Финансы Запад, что подтверждается Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ) видно, что ООО «Орловское кредитное агентство» является платёжным агентом, который привлекается банком в целях осуществления деятельности по приёму наличных денежных средств от имени и за счёт Банка в счёт погашения задолженности плательщиков перед Банком, а также в целях перечисления платежей в Банк согласно Реестру принятых платежей в соответствии с Регламентом взаимодействия между Банком «ЦЕРИХ» и ООО «ОКА» от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что кредитный договор подписан ФИО1 собственноручно, что свидетельствует о том, что ответчик был ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе и с порядком погашения задолженности, и выразил свое согласие на его заключение. Кроме того, подписывая договор, заемщик обязался возвратить сумму кредита и проценты в соответствии с условиями договора. Также до сведения ответчика была доведена информация об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, о размере процентной ставки, о полной стоимости кредита. Каких-либо достоверных данных о том, что истец действовал недобросовестно и нарушил права ответчика, суду не представлено.

Довод ответчика о том, что она не получала уведомления о новых реквизитах для погашения кредита, поскольку не проживает по указанному в договоре адресу для направления почтовой корреспонденции, судом признается несостоятельным. Из материалов дела следует, что при заключении договора потребительского кредита № ответчик ФИО1 указала адрес регистрации: <адрес>, д. Герасимова, <адрес>, адрес для направления почтовой корреспонденции указала: <адрес>. Уведомление №б/н от ДД.ММ.ГГГГ было направлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, указанное уведомление не было получено адресатом, и было отправлено обратно отправителю, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления. Смена ответчиком адреса фактического проживания не освобождает его от обязанности исполнения условий кредитного договора, в том числе и получении почтовой корреспонденции по указанному в договоре адресу. При таких обстоятельствах суд приходит также к выводу о том, что истцом соблюден досудебный претензионный порядок: истец правомерно направил досудебную претензию по адресу, который указан в договоре, но не совпадает с местом регистрации ответчика, так как ответчик сам указал в реквизитах договора свой адрес как почтовый или адрес, по которому фактически находится Следовательно, ответчик ФИО1 должна была действовать добросовестно и уведомить другую сторону договора об изменении своего местонахождения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Согласно расчёту истца задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 79 566,30 руб.

Расчет задолженности проверен судом, признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в расчете, выписке по счету. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен, представленный банком не опровергнут.

Таким образом, суд принимает во внимание доказанность наличия у ответчика задолженности перед банком в размере, отраженном в расчёте, а также то обстоятельство, что сам ответчик не оспорил данную задолженность.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении иска.

В силу ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании госпошлины в размере 2586,99 руб. также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Закрытого акционерного общества «Церих» в лице конкурсного управляющего- Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79566 рублей 30 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.

Расторгнуть Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Договору потребительского кредита№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79566 рублей 30 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых 45332,47 руб. - основной долг; 24545,79 руб. -задолженность по процентам; 1605,78 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга; 8082,26 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2586,99 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Орловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 21 сентября 2018 года.

Судья: Н.А.Воропаева