Решение № 2-121/2019 2-121/2019~М-70/2019 М-70/2019 от 20 мая 2019 г. по делу № 2-121/2019

Дело № 2-121/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Лебяжьевский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Бесмельцева А.В., при секретаре Фадеевой Т.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Лебяжье Курганской области 21 мая 2019 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Лебяжьевский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 23 июня 2014 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, по которому ОАО «Россельхозбанк» обязалось предоставить ФИО1 денежные средства в размере 425 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее из расчета 14% годовых. Срок предоставления Кредитором денежных средств Заемщику до 23 сентября 2014 года установлен п. 1.4. Договора. Выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита в валюте РФ на счет №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. В соответствии с п. 2.1. Договора Заемщик обязуется использовать полученный Кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения, состоящего из 2х комнат, общей площадью 43,9 кв.м, на 2 этаже малоквартирного жилого дома по адресу: <адрес>, р.<адрес>, общей стоимостью 500 000 рублей по договору купли-продажи от 23 июня 2014 года. Заемщик платит разницу между стоимостью жилого помещения и суммой Кредита из собственных средств в размере 75 000 рублей, что составит 15% стоимости жилого помещения.

Свои обязательства по предоставлению кредитабанквыполнил полностью. В нарушение условий кредитного договора заемщик не выполнил принятые на себя обязательства. Согласно расчету задолженности по состоянию на 25 февраля 2019 года сумма задолженности по Кредитному договору № от 23 июня 2014 года составляет 432 854 рубля 06 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 26 911 рублей 16 копеек; текущая ссудная задолженность - 370 743 рубля 27 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом - 26 949 рублей 63 копейки; неустойка (пени) за просроченный основной долг и проценты - 8 250 рублей 00 копеек. Просит суд расторгнуть Кредитный договор № от 23 июня 2014 года, заключенный с ФИО1 Взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере 432 854 рубля. Кроме того, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 528 рублей 54 копейки. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности: квартира, назначение: жилое. Площадь: общая 43,9 кв.м, этаж: 2. Адрес: <адрес>, на которую зарегистрирована ипотека в силу закона и установлено ограничение (обременение) права в пользу АО «Россельхозбанк». Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества жилого помещения в размере 448 000 рублей, определить реализацию имущества путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражений по существу исковых требований не представила.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 23 июня 2014 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, по которому ОАО «Россельхозбанк» обязалось предоставить ФИО1 денежные средства в размере 425 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму до 23 сентября 2014 года и уплатить проценты на нее из расчета 14% годовых. Согласно п. 1.5. Договора окончательный срок возврата (погашения) Кредита - 25 нюня 2029 г.

Согласно п. 4.2. Кредитного договора установлен следующий порядок возврата Кредита и уплаты начисленных процентов: Погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), являющимся Приложением 1 к Кредитному договору.

В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора платежи по погашению Кредита, уплате процентов за использование Кредита и неустоек (пеней и/или штрафов) производятся Заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета, указанного в п. 3.1 Кредитного договора, на счет Кредитора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по Кредитному договору обеспечить наличие на текущем счете суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа.

Согласно п. 4.4. Кредитного договора датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора.

Свои обязательства по предоставлению кредитаБанквыполнил полностью. Факт выдачи Кредита подтверждается выпиской по лицевому счету и ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 4.7 Кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени).

Согласно п. 4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в котором количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по кредиту, его части до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 1 статьи819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст.809,810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог объекта недвижимости (п. 5.2 кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, р, Лебяжье, <адрес>, в отношении которой зарегистрирована ипотека в силу закона.

В соответствии с п. 1 ст.77ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящемся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру.

ФИО1 на праве собственности принадлежит квартира, расположенная по адресу: <адрес>, в отношении которой существует ограничение (обременение) права: ипотека в силу закона, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 04 июля 2014 года сделана запись регистрации №.

В соответствии со ст.309,310,314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 4.7. Кредитного договора, 23 января 2019 года в адрес заемщика ФИО1 было направлено Требование № о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 25 февраля 2019 года и расторжении Кредитного договора. Однако обязанность по погашению задолженности в срок, указанный в требовании, не была исполнена.

Согласно расчету истца по состоянию на 25 февраля 2019 года задолженность ответчика составляет 432 854 рубля 06 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 26 911 рублей 16 копеек; текущая ссудная задолженность - 370 743 рубля 27 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – 26 949 рублей 63 копейки; неустойка (пени) за просроченный основной долг и проценты – 8 250 рублей.

Расчет долга по кредитному договору и процентам представленный банком, судом проверен, является верным, ответчиками не оспорен.

В силу ст.56 ГПК РФкаждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в судебное заседание не представлено доказательств, опровергающих доводы истца о ненадлежащем исполнении обязательств по возврату долга.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, в частности, выпиской по счету.

Суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Россельхозбанк» в части взыскания основного долга, начисленных процентов, пени, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Расчет основного долга и начисленных процентов осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, соответствует принятым методикам и является верным, расчет произведен с учетом уплаченных ответчиками средств.

В силу ст. 1 Федерального закона от 06.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии с п. 2 ст. 77 Федерального закона от 06.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п. 1 ст.348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст.334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.78ФЗ «Об исполнительном производстве» если взыскание на заложенное имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на залоговое имущество обращается в первую очередь, независимо от наличия у должника другого имущества.

В соответствии с п. 3 ст.348 ГК РФ, п. 5 ст.54.1ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения (более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд), даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на предмет ипотеки не допускается, в силу ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке», если сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Просрочка исполнения основного обязательства заемщиками составляет более чем 3 месяца, а сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 процентов от размера стоимости заложенного имущества.

В силу п. 1 ст.350 ГК РФреализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, данное нарушение является значительным, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Пунктом 5.5 Кредитного договора указано, что Заемщик представил отчет независимого оценщика, в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого жилого помещения — двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, являющейся предметом залога в обеспечение обязательств по Кредитному договору — составляет 560 000 рублей.

Ответчиком доказательств обратному суду в порядке ст.55, ст.56 ГПК РФне представлено, стоимость залогового имущества не оспорена.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст.54ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что рыночная и залоговая стоимость квартиры определена экспертами и согласована сторонами при заключении кредитного договора в размере 560 000, суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 448 000 рублей.

Кроме того, ответчик исковые требования признала, о чем представлено письменное заявление. Последствия признания иска ей разъяснены и поняты.

Суд находит, что признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы третьих лиц и принимается судом.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования Банка о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, установив его начальную продажную цену в размере 448 000 рублей.

В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи96ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 23 июня 2014 года в размере 432 854 рубля 06 копеек, а также в возврат госпошлины 13528 рублей 54 копейки.

Обратить взыскание по исполнению настоящего решения на принадлежащую ФИО1 на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 448 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующим в деле, а так же лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых разрешен судом, в апелляционном порядке в Курганский областной суд через Лебяжьевский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22 мая 2019 года.

Судья Бесмельцев А.В.