Решение № 2-469/2024 2-469/2024~М-341/2024 М-341/2024 от 5 июня 2024 г. по делу № 2-469/2024

Дело № 2-469/24 Мотивированное
решение составлено 6.06.2024

УИД 51RS0006-01-2024-000571-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 30 мая 2024 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Щербиной Н.А.,

при секретаре Деруновой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росбанк» к П.О.А, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Росбанк» (далее - ПАО «Росбанк, Банк) обратилось в суд с иском к П.О.А, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что <дд.мм.гггг> между Банком и П.О.А, был заключен кредитный договор №...., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 360 000 рублей 00 копеек на приобретение однокомнатной квартиры по адресу: <адрес>, под её залог. Заемщик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование займом ежемесячно, равными частями в сумме 3 685 руб. 64 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 302 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставки – 11,60 процентов годовых. Начиная с <дд.мм.гггг> ставка установлена в 17,91%. В обеспечение исполнение обязательств заемщика по настоящему договору заключен договор залога (ипотеки), предметом которого является вышеуказанная квартира, принадлежащая на праве собственности П.О.А, Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская просрочку погашения основного долга и уплате процентов, начиная с ноября 2023 г. прекратила исполнять свои обязательства, просрочка составляет более 120 дней, истец направил в ее адрес требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор №...., обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, установив её начальную продажную стоимость в размере 1193 803 руб. 20 коп., взыскать с П.О.А, в пользу банка сумму задолженности 339 834 рубля, 77 коп., из которой основной долг – 317 885 руб. 44 коп., начисленные но неуплаченные проценты 21 949 руб. 43 коп. А также взыскать с П.О.А, судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 12598 руб. 35 коп.; расходы по оплате услуг оценщика в сумме 4500 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик П.О.А, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресам, указанным в материалах дела, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дд.мм.гггг> №.... «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судом предприняты исчерпывающие меры по извещению ответчика. При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик распорядилась предоставленными ей правами по своему усмотрению и в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) признана надлежащим образом извещенной.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 данной статьи указывает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, Банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание вещи и расходов по взысканию (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Судом установлено, что <дд.мм.гггг> между ПАО «Росбанк» и П.О.А, заключен кредитный договор №...., в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 360 000 рублей на приобретение однокомнатной квартиры по адресу: <адрес>, под её залог. Срок возврата кредита 302 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставки – под 11,60 процентов годовых. Платеж по кредиту установлен ежемесячно, равными частями в сумме 3 685 руб. 64 коп., а последние платёж по возврату кредита и уплата процента подлежит внесению в течение месячного периода времени, считая с даты отстоящей от даты предоставления кредита ровно на 301 календарный месяц сроком окончательного и полного возврата кредита и уплаты процентах является дата отстоящей от даты предоставления кредита ровно на 302 календарных месяца (пункт 3.3.7 Договора), а с <дд.мм.гггг> ставка установлена в 17,91%.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является 1.4.1 залог квартиры, возникающий на основании ст. 7 7 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), с момента государственной регистрации ипотеки квартиры в виде государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним». С момента государственной регистрации ипотеки квартиры возникает ипотека как обременение квартиры в пользу кредитора.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащего исполнения обязательств по-настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении срока возврата кредита и или процентов по кредиту заемщика обязан уплатить кредиту пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При нарушении обязанностей по своевременному продлению срока действия договора страхования предусмотренное пункта четыре обязан уплатить штраф в размере 5000 руб. В случае нарушения кредитором условий настоящего договора кредитор несёт ответственность перед заемщиком соответствии с требованиями действующего законодательства (пункт 5.6 Договора). С условиями Договора заемщик знакома, что подтверждается личной подписью П.О.А, на каждом листе договора.

Как следует из материалов дела, <дд.мм.гггг> между М.М.В. и П.О.А, заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств на объект недвижимости - квартиру по адресу <адрес>, площадью 30,90 м, за цену равную 400 000 руб. Оплата произведена с использованием собственных средств и кредитных средств предоставленных АО «Росбанк» по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг>, размер кредитных средств составил 360 000 руб. под процентную ставку 11, 60%.

Согласно отчёта об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) №.... рыночная стоимость заложенного имущества на <дд.мм.гггг>г. составляет 1 492 254 руб. (л.д. 130)

Выпиской по счету подтверждается, что П.О.А, воспользовалась предоставленным кредитом, однако ежемесячные платежи по возврату денежных средств, уплате процентов за пользование денежными средствами надлежащим образом не производила, в связи с чем образовалась задолженность.

<дд.мм.гггг> Банком в адрес заемщика было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности в 30-дневный срок с момента отправления настоящего требования (л.д. 19), которая оставлена ответчиком без внимания.

Согласно расчету Банка кредитная задолженность П.О.А, составила 339 834 руб., 77 коп., из которой основной долг – 317 885 руб. 44 коп., начисленные но неуплаченные проценты 21 949 руб. 43 коп., следовательно, рыночная стоимость залогового имущества превышает размер задолженности по кредиту. Иного расчета суду стороной ответчика не представлено.

Принимая во внимание представленные истцом доказательства в подтверждение заключения кредитного договора и отсутствие возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства, учитывая, что правовые основания для освобождения ответчика от ответственности, возникшей у нее перед истцом в виду ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору отсутствуют, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В соответствии с частью 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и его реализации путем продажи с публичных торгов при разрешении настоящего спора не установлено.

Разрешая требование Банка об установлении начальной продажной цены за объект недвижимости, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями части 4 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное, а также то, что обеспеченное залогом обязательство П.О.А, не исполняется, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя ПАО «Росбанк», избрав способ реализации - с публичных торгов. Начальную продажную цену заложенного имущества - объекта недвижимости в размере залоговой стоимости – суд определяет на основании отчета оценщика, в сумме 1 193 803 руб. 20 коп.

Вместе с тем, суд полагает необходимым разъяснить ответчикам, что в силу пункта 4 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, своего несогласия с начальной продажной стоимостью, заявленной истцом, не выразил.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика также подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Росбанк» к П.О.А, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от <дд.мм.гггг> №...., заключенный между публичным акционерным обществом «Росбанк» и П.О.А,.

Взыскать с П.О.А, в пользу публичного акционерного общества «Росбанк»:

- задолженность по кредитному договору в размере 339 834 (триста тридцать девять тысяч восемьсот тридцать четыре) рубля 77 копеек,

- судебные расходы в размере 12598 (двенадцать тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 35 копеек и расходы на оплату услуг оценщика в сумме 4500 (четыре тысячи пятьсот) рублей,

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору имущество – квартиру, общей площадью 30,9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 51:51:04/004/2013-362, принадлежащую П.О.А,, с целью погашения задолженности по кредитному договору от <дд.мм.гггг> №.....

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1193803 (один миллион сто девяносто три тысячи восемьсот три) рубля 20 копеек, избрав способом реализации заложенного имущества - публичные торги.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Щербина