Решение № 2-333/2017 от 3 мая 2017 г. по делу № 2-333/2017

Дело № 2-333/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Котельнич Кировской области 04 мая 2017 года

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Перминовой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Исуповой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 АнатО. о взыскании задолженности по кредитному договору, и встречному исковому заявлению ФИО1 АнатО. к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратился к мировому судье с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании требований указав, что <дд.мм.гггг> между сторонами заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме <№>, по которому ответчику выдан кредит в сумме <...> рублей под <...>% годовых на срок <...> месяцев. Заполнив и подписав заявление о выдаче кредита, ответчик своей подписью подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также согласие со всеми положениями договора, ответчик обязался их выполнять. Однако. ФИО1 неоднократно нарушала условия договора, платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производила, в связи с чем, за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере <...> копеек.

Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору <№> в размере <...> копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> копеек.

Не согласившись с предъявленными требованиями, ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о расторжение кредитного договора. В обоснование требований указав, что между сторонами заключен кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг> на сумму <...> рублей, фактически она получила только <...> рублей, <...> рублей были сняты для заключения договора страхования. В период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> она внесла в счет погашения кредита денежные средства в размере <...> рублей. С апреля <дд.мм.гггг> г. её материальное положение изменилось, так как ей была установлена первая группа инвалидности, в связи с чем, она не смогла работать, доход её семьи снизился, возможность вносить ежемесячные платежи отсутствовала. Считает, что поскольку существенно изменились ее обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора, кредитный договор может быть расторгнут. Ссылаясь на нормы ст.ст.450,451 ГК РФ просит расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг> на оставшуюся сумму займа в размере <...> рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №75 Котельничского судебного района Кировской области от <дд.мм.гггг>. встречное исковой заявление ФИО1 к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о расторжение кредитного договора принято к производству, гражданское дело в соответствии с ч.3 ст.23 ГПК РФ передано по подсудности в Котельничский районный суд.

В судебное заседание представитель истца-ответчика не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела без своего участия, возражений на встречные требования не представил.

Ответчик-истец ФИО1 в судебном заседании задолженность по кредитному договору признала, однако ссылаясь на тяжелое материальное положение и существенное изменение обстоятельств (получение 1 группы инвалидности) просила расторгнуть кредитный договор, поскольку сохранение кредитного договора на прежних условиях повлечет разорение ее семьи.

Представитель третьего лица – ОАО «АльфаСтрахование», извещенный надлежащим образом о дате и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Суд, заслушав ответчика-истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 422 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ст.434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Статьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (часть 3).

Из материалов дела установлено, что <дд.мм.гггг> между НБ «ТРАСТ» (далее Банк) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <№> на сумму <...> рублей под <...>% годовых, сроком на <...> месяцев (л.д. 13-26).

В Заявлении на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды) заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью заявления и договора.

Банк свои обязательства по вышеуказанному договору выполнил в полном объеме, открыв банковский счет на имя заемщика <№> и зачислив на него кредитные средства.

С момента выполнения Кредитором условий заявления клиента – по открытию счета Клиента, договор считается заключенным, и у Клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по Кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами (п.2.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды).

В соответствии с п. 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно графику платежей.

В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору клиент несет ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ и Условиями (п.10.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды).

Как следует, из материалов дела ответчик воспользовалась предоставленными денежными средствами, при этом обязательства по возврату кредитных средств исполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности производила несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж произведен в апреле <дд.мм.гггг> года, в результате чего за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> образовалась просроченная задолженность по кредитному договору в размере <...> рублей.

Представленный расчет задолженности судом проверен, согласуется с материалами дела, признан арифметически верным. Ответчиком расчет не оспорен, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, не представлено.

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, то суд находит требования истца о взыскании просроченной задолженности законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.

В обоснование встречных требований о расторжении кредитного договора ФИО1 указывает на возникновение существенных изменений обстоятельств - установление первой группы инвалидности, в результате чего ее материальное положение изменилось, отсутствует дополнительный доход кроме пенсии, в силу которых она не может исполнять обязательства, принятые на себя в рамках данного договора.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

В силу части 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

В судебном заседании из материалов дела и пояснений ФИО1 установлено, что при заключении кредитного договора <№> от <дд.мм.гггг> последняя уже являлась инвалидом первой группы по зрению с детства, которая была ей установлена с <дд.мм.гггг>, (ранее с <дд.мм.гггг>. ФИО1 являлась инвали<адрес> группы по зрению с детства) (л.д.81).

Таким образом, при заключении кредитного договора ФИО1 знала о наличии <...> группы инвалидности ввиду состояния её здоровья, однако приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Доводы ответчика-истца об изменении её материального положения являются необоснованными, так как изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который она, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, в связи с чем, ухудшение материального положения истца не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора.

Кроме того доказательств в нарушение требований ст.56 ГПК РФ изменения (ухудшения) материального положения ФИО1 суду не представлено.

Между тем заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Более того, в силу п. 2. ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При этом ФИО1 доказательств обращения в Банк с требованием о расторжении кредитного договора также не представлено.

Доводы ответчика – истца о том, что она должна быть освобождена от обязательств по возврату кредитных средств, поскольку при заключении кредитного договора она присоединилась к договору добровольного коллективного страхования, в силу которого при установлении ей первой группы инвалидности страховая компания выплачивает банку страховую выплату в размере кредита, необоснованны, поскольку согласно условий страхования, выгодоприобретателем по страховому случаю «инвалидность» является застрахованное лицо, то есть ФИО1, а не банк. При этом ответчиком доказательств соблюдения порядка обращения в банк или страховую компанию с заявлением и документами, свидетельствующими о наступлении страхового события, суду не представлено.

Оценив в совокупности представленные доказательства и установленные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения кредитного договора, в связи с чем встречные требования ФИО1 не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 АнатО. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 АнатО. в пользу ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» просроченную задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере <...> копеек, расходы по оплате госпошлине в размере <...> копеек, а всего <...> копеек.

Встречные требования ФИО1 АнатО. к ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Котельничский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дд.мм.гггг>.

Судья Н.В. Перминова