Решение № 2-3122/2023 2-335/2024 2-335/2024(2-3122/2023;)~М-2703/2023 М-2703/2023 от 5 февраля 2024 г. по делу № 2-3122/2023

36RS0001-01-2023-003705-74

Дело № 2-335/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2024г. Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Горбовой Е.А.,

при секретаре Бурдиной Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 14.10.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №19/1134/00000/103382 (5043665096), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 73674,40 руб. под 22, 70% годовых, сроком на 351 день. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 222440017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Истец указывает, что в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 14 026 руб. 33 коп.

По состоянию на 19.10.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 90 119 руб. 88 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, а также письменные возражения на исковое заявление, согласно которым просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В обоснование своей позиции ФИО1 указала, что согласно расчету истца последний платеж по договору, внесенный ответчиком добровольно, поступил на счет кредитора 03.03.2020, поэтому срок исковой давности по взысканию задолженности начитает течь с указанной даты.

Также ФИО1 просила учесть, что в настоящее время она находится в тяжелом материальном положении, поскольку является пенсионером, дополнительного дохода не имеет, денежных средств едва хватает на существование, так как ежемесячно необходимо оплачивать коммунальные платежи, а также в силу возраста и состояния здоровья ответчику необходимо постоянно приобретать дорогостоящие лекарственные препараты и проходить медицинские обследования, содержать ребенка, так как ответчик является опекуном.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как видно из материалов дела, 14.10.2019 ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в размере 100 000 руб. сроком на 36 месяцев (л. д. 12-13).

В материалах дела имеется первый лист договор кредитования от 14.10.2019 <***>, по условиям которого лимит кредитования составил 100 000 руб., срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования, проценты за пользование кредитом установлены в размере 22, 70%/39, 00% годовых (л. д. 11).

При этом истец в своём исковом заявлении указал, что срок кредита по кредитному договору составляет 351 день.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т. п.). Действия, совершенные истцом по перечислению денежных средств заёмщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Факт предоставления кредита, а также произведенных ответчиком выплат по договору подтверждается выпиской по счету, открытому на имя ответчика.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно материалам дела 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что решением единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» № 2 от 25.10.2021 о присоединении, а также записью в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022.

Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк», в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиком, что принятые на себя обязательства заемщиком надлежащим образом исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 19.10.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 90 119 руб. 88 коп.

Сумма задолженности и расчет ответчиком не оспорены.

Как указывает ПАО «Совкомбанк» в своем исковом заявлении, банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ обязанность доказывания возлагается на ту сторону, которая ссылается на соответствующие обстоятельства.

Однако письменных доказательств (уведомление, список почтовых отправлений), подтверждающих факт направления ответчику указанного уведомления, материалы гражданского дела не содержат, данное уведомление суду не представлено.

Анализируя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об их обоснованности ввиду следующего.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу приведенных норм закона право на предъявление требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при наличии на то оснований, может быть реализовано до истечения срока кредитного договора, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) и при таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. По истечении срока кредитного договора по требованию о возврате образовавшейся задолженности применяются положения п. 2 ст. 200 ГК РФ, согласно которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из содержания разъяснений, закрепленных в п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как указывает истец, срок кредита по кредитному договору составляет 351 день, то есть до 29.09.2020.

Изучить условия погашения задолженности по представленным материалам дела не представляется возможным, поскольку суду предоставлены только копия первого листа индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «пенсионный 3, 0», копия анкеты-заявления и копия общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», с которым кредитный договор ФИО1 не заключала, при этом копия общих условий представлена в нечитаемом, не поддающемся анализу состоянии.

Согласно выписке по счету, а также расчету задолженности, представленному истцом, последний платеж в размере 5 061 руб., внесенный ответчиком добровольно в погашение долга по кредитному договору датирован 29.01.2020 (л. <...>).

В исковом заявлении истец указал, что направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако не указал, когда именно направил данное уведомление, какой размер задолженности определил и какой срок возврата установил. Соответствующих доказательств суду не представлено.

Также в исковом заявлении истец опирается на возникновение просроченной задолженности по ссуде с 03.03.2020, расчет задолженности и процентов производит именно с указанной даты, то есть с указанной даты согласно представленным документам кредитор узнал о нарушении своего права и потребовал возврата кредита.

Таким образом, с указанной даты истцу стало известно о том, что ответчик перестал исполнять обязанности по кредитному договору, следовательно, срок исковой давности должен исчисляться с 03.03.2020.

Из материалов дела следует, что определением и. о. мирового судьи судебного участка № 5 в Железнодорожном судебном районе Воронежской области мировым судьей судебного участка № 2 в Железнодорожном судебном районе Воронежской области от 10.03.2023 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <***> от 14.10.2019 по состоянию на 23.12.2022 в размере 90 119 руб. 55 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 1 451 руб. 80 коп.

Из представленных материалов дела не представляется возможным установить, когда именно истцом направлено заявление о выдаче судебного приказа в адрес мирового судьи, однако с учетом положений п. 1 ст. 126 ГПК, согласно которому судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд, материалы дела свидетельствуют о том, что истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами срока исковой давности, не говоря уже о предъявлении иска в суд по настоящему делу.

Определением и. о. мирового судьи судебного участка № 5 в Железнодорожном судебном районе Воронежской области мировым судьей судебного участка № 2 в Железнодорожном судебном районе Воронежской области от 19.04.2023 вышеуказанный судебный приказ отменен (л. д. 15).

Каких-либо ходатайств о восстановлении срока исковой давности в материалах гражданского дела не содержится.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлен пропуск истцом срока исковой давности, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Отказать публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении иска к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца в апелляционном порядке со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Горбова Е.А.

Решение суда принято в окончательной форме 13.02.2024.