Решение № 2-10/2020 2-10/2020(2-4360/2019;)~М-4262/2019 2-4360/2019 М-4262/2019 от 8 января 2020 г. по делу № 2-10/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Нижнеудинск 09 января 2020 года

Нижнеудинский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Папиной Е.П. при секретаре Бичахчян С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело "номер обезличен" по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор "номер обезличен" от 15.09.2014 на сумму <данные изъяты>, в т.ч. <данные изъяты> – сумма к выдаче, <данные изъяты> – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика "номер обезличен", открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере <данные изъяты> выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика. Кроме того, банк во исполнение распоряжения заемщика осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно <данные изъяты> для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. ФИО1 ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты> В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. 05.04.217 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 05.05.2017. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 05.04.2017. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 20.08.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.04.2017 по 20.08.2019 в размере <данные изъяты> По состоянию на 09.10.2019 задолженность ФИО1 по договору за период с 02.05.2017 (дата выставления требования) по 20.08.2019 (дата окончания договора) составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 33 платежа по 60 платеж из графика погашения) – <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности– <данные изъяты> Просит взыскать с ФИО4 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору "номер обезличен" от 15.09.2014 за период с 02.05.2017 по 20.08.2019 в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 33 платежа по 60 платеж из графика погашения) – <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 358,84 руб.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в силу ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие. При таких обстоятельствах, с учетом заявления истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, согласно кредитного договора "номер обезличен" от 15.09.2014 истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты>, в т.ч. сумма к выдаче – <данные изъяты>, для оплаты страхового взноса на личное страхование – <данные изъяты>, с процентной ставкой по кредиту 24,90% годовых. Сумма ежемесячного платежа, согласно графику погашения кредита составляет <данные изъяты> Количество ежемесячных платежей 60.

Согласно заявлению на добровольное страхование по программе страхования «Актив+» "номер обезличен" от 15.09.2014 ФИО1 проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении ей кредита, согласна с оплатой страховой премии в размере <данные изъяты> путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

Согласно заявлению о предоставлении кредита от 15.09.2014 ФИО1 своей подписью подтвердила, что получила график погашения по кредиту; ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «SMS-пакет», Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора "номер обезличен" срок возврата кредита 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора "номер обезличен" предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня.

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Согласно п. 1.2.2 Общих условий договора срок возврата кредита – период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела П Общих условий договора).

В силу п. 3 Раздела III Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки сумм, в т.ч. доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что в нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Как следует из материалов дела, истец обращался за выдачей судебного приказа, судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, государственной пошлины в размере 2713,53 мировым судьей судебного участка №76 г. Нижнеудинска и Нижнеудинского района Иркутской области был выдан 05.02.2018, а 21.01.2019 был отменен.

Согласно представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору "номер обезличен" от 15.09.2014 за период с 02.05.2017 по 20.08.2019 составляет <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 33 платежа по 60 платеж из графика погашения) – <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Начисление штрафа (неустойки) кредитором в случае нарушения обязательств по возврату кредита заемщиком предусмотрено согласованными сторонами условиями договора, суд полагает, что начисление такого штрафа (неустойки) произведено обоснованно. Оснований для неприменения к правоотношениям сторон условий заключенного договора не имеется.

Из материалов дела усматривается, что заемщик не исполнял условия кредитного договора, не погашал образовавшуюся задолженность, в связи с чем приходит к выводу, что размер штрафа является справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан обоснованным, произведенным в соответствии с условиями договора, которые стороны предусмотрели в нем, в том числе устанавливающих размер дополнительных услуг. Данные условия кредитного договора ответчиком в установленном законом порядке не оспорены.

Поскольку судом установлен факт неисполнения ФИО1 обязательств, вытекающих из договора "номер обезличен" от 15.09.2014, суд находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оплатил государственную пошлину: согласно платежного поручения "номер обезличен" от 09.11.2017 в сумме <данные изъяты>, согласно платежного поручения "номер обезличен" от 09.10.2019 в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика ФИО4 расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору "номер обезличен" от 15.09.2014 за период с 02.05.2017 по 20.08.2019 в размере <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты>, сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 33 платежа по 60 платеж из графика погашения) – <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 358,84 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеудинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Председательствующий Е.П. Папина