Решение № 2-4625/2018 2-4625/2018~М-3243/2018 М-3243/2018 от 18 сентября 2018 г. по делу № 2-4625/2018

Дело №г.


Решение

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Балашихинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего федерального судьи Гришаковой Н.Б.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании незаконным списания денежных средств, начисление процентов, обязать списать неустойку, штрафы, передать информацию, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, расходов,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о признании незаконным списания денежных средств, начисление процентов, обязать списать неустойку, штрафы, передать информацию, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, расходов.

В обосновании иска указывает, что между сторонами был заключен кредитный договор №. В соответствии с индивидуальными условиями Договора, ответчиком был установлен лимит кредитования в размере 300000,00 руб. 00 коп. сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 28 % годовых. Согласно правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ, платежный период устанавливается ежемесячно с 01 по 20 число (включительно) месяца, если иной срок/периодичность не установлены Индивидуальными условиями. Пункт 6 индивидуальных условий Договора также указывает, что датой окончания платежного периода является 20 число месяца, следующего за отчетным периодом. В соответствии с условиями Договора ДД.ММ.ГГГГ. являлся днем окончания платежного периода за ДД.ММ.ГГГГ истец должна была обеспечить наличие денежных средств на расчетном счете кредитной карты в размере необходимом для уплаты процентов за прошедший период (сентябрь 2017г.). Размер начисленных процентов составлял 6 917,30 руб. 00 коп. Истцом во исполнение указанного обязательства был пополнен расчетный счет кредитной карты на сумму 16 000,00 руб. 00 коп. В связи с тем, что зачисление денежных средств было произведено после 18-00 часов ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были начислены штраф за просроченную задолженность и штраф за просроченные проценты за 1 (один) день просрочки исполнения обязательства. Осознавая, что размер зачисленных денежных средств на расчетный счет значительно превышает размере обязательного платежа, истец не стал дополнительно пополнять расчетный счет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ после всех списаний (просроченные проценты, штраф за просроченную задолженность, штраф за просроченные проценты) на расчетном счете кредитной карты оставалось 8 998,77 руб. Следующий платежный период, ДД.ММ.ГГГГ., истец осознавал, что на его расчетном счете имеются денежные средства в сумме необходимой для оплаты начисленных процентов за прошедший период, и не стал вносить дополнительные денежные средства. Однако, ДД.ММ.ГГГГ ответчик в одностороннем порядке безакцептно списал денежные средства Истца, с другого расчетного счета истца, в размере 16064,89 руб. и зачислил их на счет кредитной карты. Из которых, ответчиком было списано 7 336,08 руб. Соответственно после всех списаний и зачислений произведенных ответчиком на расчетном счете кредитной карты остались денежные средства в размере 17 763,24 руб. Оставшиеся денежные средства истец перевел на другой расчетный счет. По неизвестным причинам, ДД.ММ.ГГГГ., в нарушение условий договора, ответчиком было произведено повторное списание начисленных процентов в размере 6 159,56 руб. В связи с отсутствием денежных средств на счете кредитной карты, ответчиком был увеличен кредитный лимит в одностороннем порядке, без уведомления истца, и за счет кредитных денежных средств были погашены неустойки. Неустойка подлежит оплате за счет собственных денежных средств клиента. Сумма неустойки, начисленной в течение текущего календарного месяца включается в сумму задолженности, рассчитанной на первый рабочий день следующего календарного месяца, и указывается в выписке. Оплата неустойки за счет кредитных средств не допускается. Истец направил в адрес ответчика претензию и получил отказ в удовлетворении заявленных требований.

Истец просит суд признать незаконным безакцептное списание денежных средств произведенное ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. в размере 16064 руб. 84 коп.; признать незаконным начисление процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведенное ДД.ММ.ГГГГ в 19-42 часов в размере 6 159 руб. 56 коп.; признать незаконным списание ответчиком начисленных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведенное ДД.ММ.ГГГГ часов в размере 6159 руб. 56 коп.; обязать ответчика осуществить списание неустоек, штрафов за просроченные проценты и штрафов за просроченную задолженность, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда; обязать ответчика передать информацию в Бюро кредитных историй об отсутствии просрочек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. со стороны заемщика; взыскать с ответчика в свою пользу расходы на юридические услуги в размере 30000 руб. 00 коп.; компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. 00 коп.; штраф.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, против иска возражал в полном объеме. Письменные возражения, приобщены к материалам дела.

Суд, с учетом мнения представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, извещенного надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Истцом заключен кредитный договор № (далее – Договор) в рамках которого выпущена карта № (далее – Карта 1) с кредитным лимитом. Так же Истцу выпущена дебетовая банковская карта № (далее – Карта 2). Порядок использования банковских карт регламентирован Правилами предоставления и использования банковских карт (далее – Правила), которые вместе с анкетой – заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, распиской в получении банковской карты и тарифами Банка (далее – Тарифы) являются неотъемлемой частью договора о предоставлении и использовании банковской карты (далее – Договор). С условиями договора и указанными документами Истец была ознакомлена, что подтверждается ее подписью в индивидуальных условиях. На основании Договора по счету Карты 1 был установлен лимит овердрафта в размере 300 000 рублей. В соответствии с п. 2.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО), заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям правил. Правилами установлено, что банк выпускает карту на основании сведений, указанных клиентом в заявлении, и обеспечивает расчеты по счету с использованием карты со взиманием платы согласно установленным тарифам, действующим на дату взимания платы. Заемщик считается исполнившим обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на счете, открытом в банке на его имя, суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика. После того как Истец воспользовалась кредитными денежными средствами, у нее, в соответствии с правилами кредитования и условиями предоставления банковской карты, возникла обязанность ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода - 20 числа текущего месяца, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. В соответствии с п. 3.8 Правил на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. В соответствии с п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Минимальный платеж – сумма минимальной части задолженности по предоставленному овердрафту, подлежащая погашению в Платежный период. Согласно Тарифам минимальный платеж по карте, предоставленной истице, рассчитывается по схеме 1. В соответствии с Правилами, в расчет размера минимального платежа включаются:- доля от суммы задолженности по основному долгу по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца, определенная в размере, указанном в Тарифах (min 5%). - сумма начисленных Банком процентов за пользование Овердрафтом в течение месяца, предшествующего отчетному месяцу. Очередность списания денежных средств со счета изложен в п. 5.3 Правил. В соответствии с п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает не погашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пени, установленные Тарифами. В соответствии с п ДД.ММ.ГГГГ Правил, Банк имеет право в случае возникновения у Клиента просроченной Задолженности Банк списать с других банковских счетов Клиента, открытых в Банке (за исключением счетов, открытых в системе ВТБ-онлайн), суммы денежных средств в погашение просроченной Задолженности. Согласно п. 7.1.2. Правил Клиент обязуется осуществлять Операции в пределах Доступного лимита и не допускать перерасход средств по Счету, превышающий Доступный лимит. В случае несанкционированного Банком превышения Доступного лимита (далее — Сумма перерасхода) по Карте Клиент обязан незамедлительно вернуть Банку Сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пени, установленные Тарифами. В платежный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Истец не обеспечила наличия денежных средств для погашения минимального платежа по Карте 1 до 18-00 ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, по Карте 1 образовалась правомерная просроченная задолженность, на которую начислялись штрафные санкции. ДД.ММ.ГГГГ Банком произведено списание с Карты 2 суммы в размере 16 064,89 рублей для погашения задолженности по Карте 1. ДД.ММ.ГГГГ вследствие проведения Истцом расходной операции на сумму 17'935,00 рублей, ДД.ММ.ГГГГ по счету Карты 1 был образован несанкционированный перерасход денежных средств в размере 166,57 рублей. В соответствии с п. 3.10.1.1. Правил, Банк в безакцептном порядке списывает сумму перерасхода денежных средств по Счету. ДД.ММ.ГГГГ с Карты 2 Банком произведено списание суммы в размере 166,57 рублей для погашения несанкционированного перерасхода денежных средств по Карте 1. ДД.ММ.ГГГГ вследствие проведения Истцом расходных операций по Карте 1 на сумму 6 600,00 рублей, ДД.ММ.ГГГГ по счету Карты 1 был образован несанкционированный перерасход денежных средств в размере 6 600,00 рублей. Поскольку с ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по Карте 1 не производится, по Карте 1 образовалась правомерная просроченная задолженность, на которую начисляются штрафные санкции. Просроченная задолженность остается непогашенной по настоящее время и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 257 302, 04 руб. Действия Банка правомерны и прав Истца не нарушают, а исковые требования фактически направлены на односторонний отказ от исполнения обязательств по возврату кредитных средств. На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения иска ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании незаконным списания денежных средств, начисление процентов, обязать списать неустойку, штрафы, передать информацию, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании незаконным списания денежных средств, начисление процентов, обязать списать неустойку, штрафы, передать информацию, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца через Балашихинский городской суд.

Федеральный судья Н.Б. Гришакова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>