Решение № 2-633/2019 2-633/2019~М-435/2019 М-435/2019 от 5 мая 2019 г. по делу № 2-633/2019

УИД:29RS0024-01-2019-000573-20



Дело № 2-633/2019
6 мая 2019 года
город Архангельск

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд г.Архангельска

в составе председательствующего судьи Одоевой И.В.,

при секретаре Корелине М.М.,

рассмотрев в г.Архангельске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» было заключено соглашение № о кредитовании счета в пределах кредитного лимита, установленного в размере 98 000 рублей. Пунктом 4 соглашения установлена процентная ставка в размере 26,90% годовых. Пунктом 18 Соглашения устанавливается льготный период по уплате кредита длительностью 55 дней от даты предоставления кредитных средств. В соответствии с разделом 5.4 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитных соглашений банка, при выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода, начисление процентов не осуществляется. В ином случае проценты за пользование кредитными средствами начисляются по форме простых процентов на общий остаток задолженности (основного долга), отражаемы на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой. Порядок погашения кредита и уплаты начисленных процентов устанавливается пунктом 6 соглашения, которым предусматривается ежемесячное начисление (платежная дата) на 25 число и устанавливается размер минимального платежа, включающего в себя 3% от суммы задолженности, сумму начисленных процентов на величину нельготной задолженности, сумму начисленных процентов на величину задолженности за предыдущие процентные периоды. Кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности на ссудном счете заемщика (пункт 5.3 правил). Пользование кредитными средствами подтверждается выпиской по счету № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и мемориальным ордером №. Вследствие ненадлежащего использования заемщиком своих обязательств по соглашению просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 82 891 рубль 62 копейки, из которых: 61 537 рублей 05 копеек – основной долг (в том числе 10 174 рубля 27 копеек – просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ); 11 128 рублей 61 копейка – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 30 рублей 62 копейки – пеня за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 21 рубль 07 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В пункте ДД.ММ.ГГГГ Правил устанавливается право банка требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе, сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Для урегулирования спора о погашении задолженности, банк направил ответчику соответствующее требование от ДД.ММ.ГГГГ. По настоящее время требование не исполнено. На основании изложенного, истец просит расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное с ФИО1, и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 891 рубль 62 копейки, из которых: 61 537 рублей 05 копеек – основной долг (в том числе просроченный основной долг 10 174 рубля 27 копеек с ДД.ММ.ГГГГ); 11 128 рублей 61 копейка – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 30 рублей 62 копейки – пеня за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 21 рубль 07 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Также просит взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу по ставке 26,90% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, до даты вступления решения в законную силу и судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2 686 рублей 75 копеек.

Впоследствии истцом заявленные требования были уточнены, в связи с частичным погашением задолженности. Просил суд расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное с ФИО1 и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 891 рубль 62 копейки, из которых: 66 518 рублей 68 копеек – основной долг (в том числе просроченный основной долг 4 981 рубль 63 копейки с ДД.ММ.ГГГГ); 1 321 рублей 25 копеек – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 30 рублей 62 копейки – пеня за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 21 рубль 07 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Также просит взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу по ставке 26,90% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения в законную силу и судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2 686 рублей 75 копеек.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен посредством направления судебных извещений заказной корреспонденцией с уведомлением о вручении по известному суду адресу, указанному в исковом заявлении, а также по месту регистрации ответчика. Судебные извещения возвращены в суд почтовым отделением с отметкой «истек срок хранения».

Как указано в п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз.2 п.67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п.68 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, учитывая, что применительно к ч.2 ст.117 ГПК РФ, абз.2 п.1 ст.165.1 ГК РФ, с учетом положений ч.4 ст.1 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции по адресу регистрации по месту жительства, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст.ст.819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании счета №, согласно которому Банк предоставляет заемщику денежные средства (кредит) в сумме 98 000 рублей 00 копеек под 26,9 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Кредит предоставляется заемщику путем перечисления на счет № (п. 17 Соглашения).

Согласно п. 6 Соглашения стороны договорились, что датой платежа является 25 число каждого месяца.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условия договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, в соответствии с которым неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Сумма кредита была зачислена на указанный счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д. 53).

Таким образом, истцом условия по договору были исполнены надлежащим образом.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С условиями Соглашения о кредитовании, Правилами ФИО1 ознакомлен, о чём свидетельствуют его подписи. Из представленных суду доказательств следует, что ответчиком условия погашения кредита исполнялись не надлежащим образом.

Таким образом, заявленный Банком иск о взыскании задолженности по договору является обоснованным.

Согласно представленному АО «Россельхозбанк» расчёту общая задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила 82 891 рубль 62 копейки, из них: 61 537 рублей 05 копеек – задолженность по основному долгу, в том числе просроченный долг с ДД.ММ.ГГГГ - 10 174 рубля 27 копеек; 11 128 рублей 61 копейка - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 30 рублей 62 копейки – пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 21 рубль 07 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ а.

В ходе рассмотрения дела, истцом заявленные требования были уточнены, в связи с частичным погашением задолженности ответчиком. Истец просит взыскать задолженность в размере 67 891 рубль 62 копейки, из которых: 66 518 рублей 68 копеек – основной долг (в том числе просроченный основной долг 4 981 рубль 63 копейки с ДД.ММ.ГГГГ); 1 321 рублей 25 копеек – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 30 рублей 62 копейки – пеня за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 21 рубль 07 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований считать расчет неверным у суда не имеется, контррасчёт по заявленным суммам не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако задолженность ответчиком погашена не была.

До настоящего времени требования заемщиком не исполнены, задолженность не погашена.

В силу п.ДД.ММ.ГГГГ правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности. Если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней

В силу ст.ст.450,452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Заявленное истцом требование о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное с ФИО1 подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Из перечисленных правовых норм следует, что момент, с которого обязательство заёмщика считается исполненным, предполагает удовлетворение интересов кредитора посредством получения последним в свою собственность задолженных наличных денег или вещей либо получения в своё распоряжение задолженной суммы безналичных денежных средств. В соответствии с этим обязательство заёмщика по возврату вещей, в том числе наличных денег, прекращается в момент их передачи заимодавцу.

В связи с тем, что на момент подачи иска соглашение не расторгнуто, требование о расторжении договора удовлетворены настоящим решением, задолженность ответчиком не погашена, суд считает, что требование о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического возврата кредита, но не позднее даты вступления в силу решения суда, также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу АО «Россельхозбанк» солидарно подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 236 рублей 75 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 237 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании счета №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 891 рубль 62 копейки, из которых: 66 518 рублей 68 копеек – основной долг (в том числе просроченный основной долг 4 981 рубль 63 копейки с ДД.ММ.ГГГГ); 1 321 рубль 25 копеек – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 30 рублей 62 копейки – пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 21 рубль 07 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 236 рублей 75 копеек. Всего взыскать: 70128 рублей 37 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 26,90% годовых на сумму остатка основного долга по кредиту в размере 66 518 рублей 68 копеек с учётом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано сторонами в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Соломбальский районный суд г.Архангельска в течение месяца.

Председательствующий И.В. Одоева

Мотивированное решение составлено13 мая 2019 г.