Решение № 2-7238/2025 2-7238/2025~М-6702/2025 М-6702/2025 от 23 ноября 2025 г. по делу № 2-7238/2025

Дело № 2-7238/2025

УИД: 93RS0037-01-2025-011373-25

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 ноября 2025 года г. Снежное

Харцызский межрайонный суд Донецкой Народной Республики в составе

председательствующего судьи – Разинко О.О.,

при секретаре - Васильевой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в городе Снежное гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – Банк ВТБ (публичное акционерное общество), обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В поданном иске истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 350 000,00 руб., с взиманием за пользование кредитом 29,20% годовых, датой возврата - ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор заключен путем подписания его посредством использования безбумажного офиса. (безбумажный офис (ББО) - технология, которая позволяет клиентам ВТБ подписывать необходимые документы в онлайн-режиме, без бумажных носителей. При обслуживании клиентов в офисе сотрудник оформляет услугу и формирует электронный документ, а клиент подтверждает операцию и подписывает все документы электронной подписью в мобильном банке. Все подписанные таким способом договоры хранятся в электронном формате и доступны пользователю в любое время в специальном разделе ВТБ-Онлайн. Безопасность технологии реализуется за счет целого комплекса мер, подтверждающих авторство и неизменность подписанного клиентом документа, а также надежной системой хранения данных и электронных документов). Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый в Банке, указанный в п. 17 кредитного договора (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с кредитным договором, Заемщик считается исполнившим свои обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на счетах, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, на дату очередного платежа суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма аннуитетного платежа. Согласно кредитному договору ответчик обязался ежемесячно уплачивать истцу проценты за пользование кредитом за весь период со дня выдачи кредита до погашения кредита. В соответствии с кредитным договором, ответчик обязан осуществлять ежемесячный платеж в срок, указанный в п. 6 кредитного договора, в размере аннуитетного платежа, рассчитанного по формуле, указанной в кредитном договоре. В соответствии с кредитным договором, в случае просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий, ответчик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Таким образом, ответчик должен уплачивать неустойку в размере 0,1 процента за день просрочки, независимо от уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно п. 12 Кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты начисляется неустойка в размере 0,10 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате ответчиком своевременно не исполнялись. В связи с невыполнением заемщиком обязательство перед Банком по кредитному договору Заемщику было направлено уведомление об оплате задолженности и досрочном истребовании кредита, однако до настоящего времени ответчик не выполнил своих обязательств по кредиту в добровольном порядке. Согласно расчету, сумма ссудной задолженности Заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 981 573,62 руб., однако истец просит удовлетворить в полном объеме задолженность по основному долгу по предусмотренными условиями кредитного договора просроченным процентам, а задолженность по пени уменьшить на 90% и взыскать с ответчика 1 897 891,95 рублей, из которых: 1 350 000,00 руб. - остаток ссудной задолженности; 538 594 руб. - задолженность по плановым процентам; 8 704,26 руб. - задолженность по пени; 593,69 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в суме 33 979,00 руб.

Представитель истца по доверенности – ФИО5, в судебное заседание не явился. Согласно письменному заявлению, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на иске настаивает. Также не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом - заказным письмом с уведомлением, которое возвращено в суд с отметкой работника почтовой связи «по истечению срока хранения». Ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи, с чем с согласия представителя истца, суд в соответствии со ст. 233 ГПК Российской Федерации, рассматривает дело в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы.

Исследовав представленные истцом документы, всесторонне и полно выяснив все фактические обстоятельства дела, на которых основываются исковые требования истца, объективно оценив доказательства, имеющие значение для рассмотрения дела и решения спора по сути, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Судом фактически установлены следующие обстоятельства дела.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Из п. 4.2.1.1 протокола операции цифрового подписания (сведения о процессе подписания клиентом из системы, сформировавшей электронную подпись), усматривается, что 12.07.2024г. в 12:57:12 сформировано значение ПЭП от ОС ЕИЭП (понимается хеш-сумма следующих значений: хеш суммы подписанных клиентом электронных документов, соль, хеш-сумма идентификаторов операции клиента).

Из п. 3.2.9 протокола операции цифрового подписания усматривается, что клиент ознакомился и согласился с перечнем электронных документов, входящих в комплект электронных документов по операции (кредитный договор с постзалогом; анкета- заявление),

Из п. 3.2.12 протокола операции цифрового подписания усматривается, что 12.07.2024г. 12:57:09 введен клиентом код подтверждения (элемент ключа электронной подписи).

Из п. 3.1.3 протокола операции цифрового подписания усматривается, что наименование операции электронного подписания указано оформление автокредита (л.д.10-13).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № путем подписания ФИО2 согласия на кредит (индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 1 350 000,00 руб. на срок 84 месяца (в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств), дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 29,20% годовых. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить выданную ему сумму кредита и выплачивать проценты за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей.

Кредитный договор в совокупности составляют Правила кредитования (Общие условия) и Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) сумма кредита составляет 1 350 000,00 руб., дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора - 84 месяца (в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств), процентная ставка на дату заключения договора – 29,20 %, количество платежей – 84, дата ежемесячного платежа – 12 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно, размер первого платежа – 33388,52, размер второго платежа – 38 018,53. Валюта, в которой предоставляется кредит – рубль РФ. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п.1-4,6,12 договора).

Как следует из п.14 индивидуальных условий кредитного договора, с общими условиями договора заемщик согласен с Правилами автокредитования (общие условия). Цель использования заемщиком потребительского кредита: на покупку ТС и иные сопутствующие расходы (п.11 индивидуальных условий кредитного договора).

Пунктом 20 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрен порядок предоставления кредита: Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет № 1, указанный в п. 17 индивидуальных условий, в течение трех рабочих дней с даты заключения договора (л.д.7-9).

С Правилами кредитования (Общие условия) ФИО2 был ознакомлен и согласен, что удостоверено подписью последнего.

Также из Индивидуальных условий кредитного договора усматривается, что ФИО2 с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

Вышеуказанный кредитный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался. Сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Исходя из установленных обстоятельств, судом установлено наличие между сторонами договора, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении кредитного договора, с присоединением заемщика к условиям договора, определенным в Индивидуальных условиях и Общих условиях.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе Правилами кредитования (Общие условия); Индивидуальными условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору банк исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив ФИО2 денежные средства в размере 1 350000,00 руб., что подтверждается банковским ордером № от 12.07.2024г. (л.д.35).

Из расчета задолженности за период с 12.07.2024г. по 18.07.2025г. с учетом штрафных санкций, предоставленного истцом, усматривается, у заемщика ФИО2 (кредитный договор № №) суммарная задолженность составляет 1 981 573,62 руб., из которых: задолженность по пени -87 042,67 руб., а также задолженность по пени - 5 936, 95 руб., задолженность по плану - 538 594,00 руб., задолженность по процентам, пени, комиссиям, ГП, суд. издержки - 631 573,62 руб., остаток ссудной задолженности – 1350 000,00 руб. (л.д.6).

Из искового заявления усматривается, что Банк просит суд взыскать с должника задолженность по основному долгу, по предусмотренными условиями кредитного договора просроченным процентам, а задолженность по пени уменьшить на 90% и взыскать с должника 1 897 891,95 руб., из которой: 1 350 000,00 руб. - остаток ссудной задолженности; 538 594 руб. - задолженность по плановым процентам; 8 704,26 руб. - задолженность по пени; 593,69 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Как установлено судом, заемщик не соблюдал условия погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, нарушал сроки и суммы платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.08.2025г. (с учетом снижения истцом задолженности по пени) в размере 1 897 891,95 руб.

Установленные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Учитывая изложенное, у истца Банка ВТБ (ПАО) возникло право требования досрочного взыскания кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных кредитным договором, поскольку ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом.

В адрес должника ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ почтой России направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности, в соответствии с которым последнему предложено до 16.07.2025г. досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита (размер задолженности по состоянию на 27.05.2025г. – 1 857 309,78 руб.), а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора (л.д.37), однако исполнения от ответчика не последовало. Между тем, как следует из материалов дела, условия кредитного договора были приняты ФИО2 и подписаны им.

Из заключения о неизменности электронного документа от 02.06.205г., сформированного сервисом устойчивых бизнес операций «Цифровое подписание Розничного Бизнеса» усматривается, что хеш файл документа по операции «оформление автокредита» клиента «ФИО2, 26.10.1992», хранящегося в базе данных, и хеш файл, скачанный из системы хранения контента (СХК) доказывается неизменность составляемых документов (л.д.14).

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на него кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ обязанностей, выразившихся в непогашении кредита и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. Отсутствие у ответчика материальной возможности для погашения имеющейся задолженности не исключает его обязанности по выполнению принятых на себя обязательств по условиям договора, в связи с чем, заявленные Банком ВТБ (ПАО) требования о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленный истцом, суд находит его верным и основанным на материалах дела, данный расчет не оспорен, доказательств, опровергающих расчет, не представлено, иного расчета суду не предложено, а потому, с учетом снижения истцом задолженности по пени, суд определяет ко взысканию с ответчика в пользу истца общую сумму в размере 1 897 891,95 руб.

Ответчиком не было представлено доказательств в соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ в обоснование возражений относительно заявленных исковых требований.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В этой связи, требование истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 33979,00 руб. подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56-57, 309, 310, 450, 453, 809 - 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194 – 199, 233 – 235, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, -

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ОГРН: №, ИНН: №, дата регистрации кредитной организации: ДД.ММ.ГГГГ, юридический адрес: <адрес>, <адрес>, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 897 891 (один миллион восемьсот девяносто семь тысяч восемьсот девяносто один) руб. 95 коп., из которой:

- 1 350 000 (один миллион триста пятьдесят тысяч) руб. 00 коп. – остаток ссудной задолженности,

- 538 594 (пятьсот тридцать восемь тысяч пятьсот девяносто четыре) руб. 00 коп. – задолженность по плановым процентам,

- 8 704 (восемь тысяч семьсот четыре) руб. 26 коп. - задолженность по пени,

- 593 (пятьсот девяносто три) руб. 69 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ОГРН: №, ИНН: №, дата регистрации кредитной организации: ДД.ММ.ГГГГ, юридический адрес: <адрес>, расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 33 979 (тридцать три тысячи девятьсот семьдесят девять) руб. 00 коп.

Решение вынесено в совещательной комнате и провозглашено его резолютивную часть 10 ноября 2025 года.

На основании ч. 2 ст. 199 ГПК Российской Федерации отложить составление мотивированного решения суда на срок не более чем десять дней со дня окончания разбирательства дела.

Копию заочного решения суда направить ответчику с уведомлением о вручении не позднее чем в течении трёх дней со дня его принятия.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене такого решения суда, которое должно отвечать требованиям ст. 238 ГПК Российской Федерации, в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления.

Судья Харцызского межрайонного суда

Донецкой Народной Республики О.О. Разинко

Мотивированное решение составлено 24 ноября 2025 года