Решение № 2-2432/2018 2-2432/2018 ~ М-1647/2018 М-1647/2018 от 16 мая 2018 г. по делу № 2-2432/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Воронович О.А.

при секретаре Василенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

в <адрес> 17 мая 2018 г.

гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к ФИО1 и просил взыскать с ответчика задолженность о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 560 410 руб., 68 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8804 руб.11 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский С.», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский С.», в рамках которого Клиент просил: выпустить на его имя карту «ФИО2», открыть банковский счёт и для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Договором, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете, осуществлять кредитования счета и с этой целью установить ей лимит. При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. В Заявлении Клиент также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета. Банк, рассмотрев заявление Ответчика, ДД.ММ.ГГГГ открыл ему счет №, тем самым заключив Договор, и выпустил основную карту №, которую Ответчик получил 26.07.2011г. В эту же дату карта была активирована Ответчиком при личном обращении Клиента с соответствующим заявлением. В договоре, заключенном между Истцом и Ответчиком, содержатся следующие условия об оплате: ставка процентов 36% годовых; плата за выпуск и обслуживание основной карты - 3000 руб., дополнительной карты - 1500 руб.; плата за выдачу наличных денежных средств - в размере 2,9% от суммы кредита (в банкоматах и ПВН Банка, мин. 100 руб.); плата за пропуск минимального платежа (впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб.; 3-й раз подряд - 1000 руб.; 4-й раз подряд - 2000 руб.), комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Р. С.» по организации страхования клиентов, ежемесячная - 0,8% от суммы кредита на дату начала расчетного периода; комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Р. С.» по организации страхования от финансовых рисков «Защита от мошенничества», ежемесячная - 50 руб.; комиссия за SMS-сервис - 50 руб.; комиссия за осуществление конверсионных операций и <адрес> планом №, применяющимся к операциям по счету, предусмотрен Льготный период к расходным операциям, совершенным в течение расчетного периода, равный 55 дням. Проценты, начисленные на расходные операции, совершенные в течение расчетного периода, по окончании взимаются по окончании следующего расчетного периода, в случае невыполнения Клиентом условий для применения Льготного периода. С использованием карты были совершены в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (период образования задолженности) были совершены расходные операции на сумму 646 000,00 руб. за счет средств, предоставленных Банком в кредит, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям Договора Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором и счетами-выписками ежемесячно размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком денежные средства на указанном выше счете были размещены в размере 403 400 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании п.5.22 Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Сумма задолженности составляет 560 410,68 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Р. С.» не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате и месте судебного заседания неоднократно извещалась заказными письмами с уведомлениями о вручении, за их получением по почтовым уведомлениям не являлась, то есть фактически отказалась от получения, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, ее надлежаще извещенной о дате и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1.ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Р. С.» с заявлением о предоставлении карты ФИО2.

Ответчик при направлении в Банк Заявления сделал оферту, на заключение Договора о Карте, в рамках которого просила: выпустить на ее имя карту «ФИО2», открыть банковский счёт и для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Договором, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете, осуществлять кредитования счета и с этой целью установить ей лимит.

Во исполнение оферты Клиента и п. 2.2. Условий, Банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту, открыв Ответчику счет №, тем самым заключив Договор, и выпустил основную карту №.

Карту «ФИО2» ФИО1 получила 26.07.2011г., в этот день карта была активирована.

При активации карты ответчику был установлен Лимит в размере 129000 руб., который в последствие неоднократно увеличивался.

ФИО1 с использованием карты были совершены в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расходные операции на сумму 646 000,00 руб. за счет средств, предоставленных Банком в кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком денежные средства на указанном выше счете были размещены в размере 403 400 руб., что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору, не своевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов.

Согласно п.12 Тарифного плана, сумма минимального платежа, определяемая на конец расчетного периода и состоящая из суммы, равной 2% от основного долга и сверхлимитной задолженности при ее наличии и суммы, равной выставленным к уплате процентов за пользование кредитом, не уплаченным клиентом, начисленные банком платам, комиссиям и неустойке, неуплаченным клиентом.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт, ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере не менее Минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту.

В соответствии с п. 5.14.1. Условий предоставления и обслуживания карт, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности.

Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

В соответствии с п. 11 Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы: за пропуск минимального платежа предусмотрены платы: впервые 300 рублей; 2-й раз подряд 500 рублей; 3-й раз подряд 1 000 рублей; 4-й раз подряд 2 000 рублей.

Тарифным планом №, применяющимся к операциям по счету, предусмотрен Льготный период к расходным операциям, совершенным в течение расчетного периода, равный 55 дням.

Проценты, начисленные на расходные операции, совершенные в течение расчетного периода, по окончании взимаются по окончании следующего расчетного периода, в случае невыполнения Клиентом условий для применения Льготного периода.

Банк на основании п. 5.22. Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив ответчику Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном Счете-выписке составляет 560410,68 руб.

Таким образом, задолженность по Договору о Карте ответчиком не возвращена и составляет 560410,68 руб., в том числе: 421291,90 руб.- основной долг, 80179,28 руб. проценты, 493 руб. – комиссия за снятие наличных, 300 руб. комиссия за участие в программе по организации страхования «Защита от мошенничества», 3000 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты, 4200 руб.- неустойка за неоплату начисленных процентов, 50946,50 руб.- неустойка на сумму ЗТ.

Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание, что неустойка является формой гражданско-правовой ответственности за допущенное ответчиком нарушение обязательства, учитывая последствия нарушения обязательства, отсутствие доказательств наступления иных неблагоприятных последствий, размер неправомерно удерживаемой суммы, уровень инфляции, высокую процентную ставку, значительное превышение ее суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств, суд считает возможным уменьшить неустойку на сумму ЗТ до 10 000 руб.

Таким образом, задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 510464,18 руб. в том числе: 421291,90 руб.- основной долг, 80179,28 руб. проценты, 493 руб. – комиссия за снятие наличных, 300 руб. комиссия за участие в программе по организации страхования «Защита от мошенничества», 3000 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты, 4200 руб.- неустойка за неоплату начисленных процентов, 10 000 руб.- неустойка на сумму ЗТ.

Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд находит, что следует взыскать с ФИО1 задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 510464,18 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов на уплату госпошлины подлежат удовлетворению в сумме 8804 руб.11 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 510464 руб. 18 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 8804 руб.11 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий (подпись) Воронович О.А.

Верно. Судья. Воронович О.А.

Решение вступило в законную силу «______» _________________ 201__г.

Судья. _______________________