Решение № 2-151/2019 2-151/2019~М-24/2019 М-24/2019 от 20 февраля 2019 г. по делу № 2-151/2019

Дело № 2-151/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск 21 февраля 2019 года

Рубцовский районный суд Алтайского края в составе: судьи Шишкиной Е.А, при секретаре Сусловой Г.В, с участием: ответчика ФИО1; представителя ответчика ФИО2 (действующей по устному ходатайству), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 22 октября 2014 года по состоянию на 9 октября 2018 года в сумме 97 818 руб. 61 коп, из которых: просроченная ссуда 37 827 руб. 32 коп; просроченные проценты 9 768 руб. 37 коп; проценты по просроченной ссуде 29 504 руб. 73 коп; неустойка по ссудному договору 5 110 руб. 25 коп; неустойка на просроченную ссуду 15 607 руб. 94 коп, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 134 руб. 56 коп.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что 22 октября 2014 года между открытым акционерным обществом Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ФИО1 (далее по тексту - Ответчик, Заёмщик) был заключён кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты № (далее по тексту - Договор) на сумму 52 261 руб. 31 коп, сроком на 24 месяца, под 37,7 % годовых за пользование кредитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключённым и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом, Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23 апреля 2015 года.

Банком в адрес Заёмщика направлено уведомление перед направлением иска в суд, содержащее требование о погашении всей задолженности не позднее 23 апреля 2018 года. До настоящего времени задолженность не погашена.

Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 27 500 рублей.

По состоянию на 9 октября 2018 года общая задолженность Ответчика перед Банком составила 97 818 руб. 61 коп, из которых: просроченная ссуда 37 827 руб. 32 коп; просроченные проценты 9 768 руб. 37 коп; проценты по просроченной ссуде 29 504 руб. 73 коп; неустойка по ссудному договору 5 110 руб. 25 коп; неустойка на просроченную ссуду 15 607 руб. 94 коп.

5 декабря 2014 года полное и сокращённое наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк».

В судебном заседании представитель истца отсутствовал. О времени и месте рассмотрения дела извещён.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело при данной явке.

Ответчик в судебном заседании согласилась с иском в части взыскания просроченной ссуды, просроченных процентов и процентов по просроченной ссуде. Пояснив также, что не согласна с размером неустойки и просила применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как она не соразмерна нарушенному обязательству.

Представитель ответчика в судебном заседании поддержал позицию своего доверителя, дополнив, что в возражении ответчик указала на несогласие с расчётом задолженности, так как у неё не было Индивидуальных и Общих условий кредитования. В настоящее время соглашается с расчётами Банка.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Абзац 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 1 и пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту её акцепта.

В пункте 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22 октября 2014 года между открытым акционерным обществом Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» и ФИО3 был заключён кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты № на сумму 52 261 руб. 31 коп, сроком на 24 месяца, под 37,7 % годовых. ФИО3 указала, что ознакомлена с Индивидуальными и Общими условиями Договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, а также с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей и согласна с ними (пункт 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Банк открыл Заёмщику банковский счёт и предоставил ему кредит в размере 52 261 руб. 31 коп. сроком на 24 месяца, под 37,7 % годовых.

Из выписки по счёту за период с 22 октября 2014 года по 9 октября 2018 года следует, что 22 октября 2014 года денежные средства получены ФИО3 и использованы ею в наличной форме (л.д. 14).

На основании пункта 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредитования ФИО3 обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком платежей ежемесячно до полного погашения. График платежей является неотъемлемой частью Кредитного договора. Количество платежей по кредиту 24, размер ежемесячного платежа по кредиту 3 133 руб. 18 коп, срок платежа по кредиту по 22 число каждого месяца включительно, последний платёж по кредиту не позднее 24 октября 2016 года в сумме 3 191 руб. 35 коп. В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением обязательств по Кредитному договору, 7 июня 2018 года в адрес ФИО3 почтой направлено Уведомление Банка о возврате задолженности по Кредитному договору (л.д. 15-16). Требования до настоящего времени ФИО3 не исполнены.

Согласно представленному представителем Банка письменному расчёту по состоянию на 9 октября 2018 года задолженность по Договору составила 97 818 руб. 61 коп, из которых: просроченная ссуда 37 827 руб. 32 коп; просроченные проценты 9 768 руб. 37 коп; проценты по просроченной ссуде 29 504 руб. 73 коп; неустойка по ссудному договору 5 110 руб. 25 коп; неустойка на просроченную ссуду 15 607 руб. 94 коп. (л.д. 7-8).

31 июля 2018 года Банк обратился к мировому судье судебного участка Рубцовского района Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № от 22 октября 2014 года по состоянию на 20 июля 2018 года в размере 97 818 руб. 61 коп, из которых: просроченная ссуда 37 827 руб. 32 коп; просроченные проценты 9 768 руб. 37 коп; проценты по просроченной ссуде 29 504 руб. 73 коп; неустойка по ссудному договору 5 110 руб. 25 коп; неустойка на просроченную ссуду 15 607 руб. 94 коп.

12 августа 2018 года мировым судьёй был вынесен соответствующий судебный приказ, который на основании заявления ФИО3 отменён определением мирового судьи от 3 сентября 2018 года.

В судебном заседании достоверно установлено и не оспаривается ответчиком, что ФИО3 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства с 23 апреля 2015 года.

Суд проверив, представленный расчёт, приходит к выводу, что сумма основного долга рассчитана истцом верно, исходя из сумм гашения Заёмщиком, равно как сумма процентов за пользование кредитом и неустойки.

Таким образом, сумма основного долга и процентов за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №6/8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства; при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Сумма займа не является единственным критерием для определения размера неустойки, поскольку законодатель связывает определение её размера с другими критериями: соразмерность последствиям нарушенного обязательства.

Разрешая требование Банка о взыскании неустойки, учитывая размер неустойки (20%) годовых, баланс интересов сторон, а также соразмерность последствиям нарушенного обязательства, суд считает возможным снизить размер неустойки по ссудному договору до 500 руб. 00 коп, неустойки на просроченную ссуду до 500 руб. 00 коп.

Иное означало бы несоответствие применяемой меры ответственности действительному (а не возможному) нарушению прав истца.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком в судебное заседание в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В силу чего, с ответчика в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 134 руб. 56 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 22 октября 2014 года по состоянию на 9 октября 2018 года в размере 78 100 руб. 42 коп, из которых: просроченная ссуда 37 827 руб. 32 коп; просроченные проценты 9 768 руб. 37 коп; проценты по просроченной ссуде 29 504 руб. 73 коп; неустойка по ссудному договору 500 руб. 00 коп; неустойка на просроченную ссуду 500 руб. 00 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 134 руб. 56 коп. В остальной части требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Е.А. Шишкина