Решение № 2-129/2020 от 18 мая 2020 г. по делу № 2-129/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Исетское 19 мая 2020 года

Исетский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи – Бурлуцкого В.М.,

при секретаре – Мужикян К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-129/2020 по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») о признании кредитного прекращенным в связи с его исполнением, взыскании штрафа и морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» обратился в суд в интересах ФИО1 со следующими исковыми требованиями к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк»:

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк» прекращенным в связи с его исполнением.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда – <данные изъяты>.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя:

в пользу ФИО1 - 25%;

в пользу Межрегиональную общественную организацию по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» - 25%.

Исковые требования мотивирует следующим:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ПАО «Восточный экспресс Банк» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого был предоставлен кредит по тарифному плану <данные изъяты>» с невосстанавливаемым лимитом кредитования равным <данные изъяты> руб. с процентной ставкой 14.90 % годовых (за проведение безналичных операций), и 24.00% годовых (за проведение наличных операций), полной стоимостью кредита равной 14.714% годовых или <данные изъяты> руб., сроком действия лимита кредитования - в течение действия договора, сроком возврата кредита - до востребования, на потребительские цели (далее - Кредитный договор).

Согласно п. 1. - сумма кредита (лимит кредитования) <данные изъяты>.

Срок действия договора - до востребования.

ДД.ММ.ГГГГ он, Дарсадзе произвел досрочную оплату кредита составляющую на эту дату <данные изъяты> в том числе <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> проценты по кредиту и написал заявление о расторжения договора в свободной форме. (ПКР№ от ДД.ММ.ГГГГ). Денег было достаточно для погашения всего кредита в день платежа - ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ он, Дарсадзе повторно обратился в Банк, где ему предоставили информацию о том, что Общая сумма задолженности по кредиту составляла - <данные изъяты>, и включала <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> проценты по кредиту. Доступные средства на счете составляли - <данные изъяты>.

Дарсадзе написал повторное Заявление по форме банка на частичное досрочное погашение кредита Дополнительно ДД.ММ.ГГГГ - Дарсадзе внес на счет <данные изъяты>, (ПКО № от ДД.ММ.ГГГГ.).

Исходя из имеющихся справок выданных банком, денежных средств на счету было достаточно для погашения кредита. Ответчик не исполнил требования истца в добровольном порядке, в связи с чем, он обратился в суд.

В судебном заседании представитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» и ФИО1 отсутствовали, имеется их согласие на рассмотрение дела в их отсутствие в связи с пандемией коронавируса.

ПАО «Восточный экспресс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО4 направил в Исетский районный суд <адрес> возражения на исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах ФИО1 следующего содержания:

В ПАО КБ «Восточный» поступило исковое заявление ФИО1 о защите прав потребителей. Банк с заявленными исковыми требованиями не согласен. По существу заявленных требований поясняет следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №. Указанный договор содержит все существенные условия, заключен в двух экземплярах в письменном виде.

Договор кредитования заключен на следующих условиях:

Лимит кредитования - <данные изъяты>

Срок действия - до востребования.

Ставка % годовых - за проведение безналичных операций 14,90, за проведение наличных операций 24,00.

Размер минимального обязательного платежа - <данные изъяты> рублей. Банк предоставляет заемщику льготный период продолжительностью 5 месяцев в течение которого размер минимального обязательного платежа <данные изъяты> рублей.

Также, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выражено согласие на оформление дополнительной услуги по тарифному плану «Суперзащита» Пакет №» с оплатой в размере <данные изъяты> в течение пяти месяцев в рамках которой клиенту бесплатно предоставляются следующие услуги:

-бесплатное снятие любой суммы наличных денежных средств в кассах и банкоматах Банка.

-бесплатное снятие денежных средств от <данные изъяты> в кассах и банкоматах сторонних банков.

-Присоединение к бонусной программе банка.

-Начисление процентов на остаток денежных средств на счете.

-Выпуск дополнительной карты детская.

-Участие в Программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный».

Прошу суд обратить внимание, что условия предоставления услуги, порядок ее оплаты были доведены до истца, им не оспаривались, понимание предоставляемой услуги и согласие с ее условиями, подтверждает собственноручная подпись истца в заявлении на открытие текущего банковского счета.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 309 ГП РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ПАО КБ «Восточный», как кредитная организация обязательства по договору кредитования исполнило в полном объеме, денежные средства перечислены на счет, открытый в рамках договора кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии п.4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

ДД.ММ.ГГГГ истцом на банковский счет, открытый в рамках договора кредитования, внесена денежная сумма в размере <данные изъяты>. Также истцом было подано заявление на расторжение договора кредитования в связи с его исполнением. Однако, заявление истца о расторжении договора кредитования в связи с его исполнением не подлежало удовлетворению, так как обязательства по договору кредитования не были исполнены в полном объеме. Задолженность по договору кредитования на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> копеек, что подтверждается приложенным расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на текущем банковском счете, открытом в рамках договора кредитования, насчитывалась денежная сумма в размере <данные изъяты> копеек. В тот же день ФИО1 подано заявление на частичное досрочное погашение договора кредитования. Денежная сумма, подлежащая списанию в счет пасти много досрочного погашения согласно заявлению, составляла <данные изъяты> рубля. Также, ДД.ММ.ГГГГ истец внес на счет денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей.

Вместе с тем, денежных средств находящихся на текущем банковском счете истца не было достаточно для проведения частичного досрочного погашения, так как после списания платы за выпуск дебетовой карты по тарифному плану <данные изъяты> №» в размере <данные изъяты> рублей и погашения начисленных процентов за по договору кредитования в размере <данные изъяты> рублей на счете клиента насчитывалась денежная сумма в размере <данные изъяты> копеек.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" по общему правилу кредитор вправе не принимать исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Такая обязанность может быть предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства, а также вытекать из обычаев или существа обязательства. В частности, из существа денежного обязательства по общему правилу вытекает

возможность его исполнения по частям, в силу чего кредитор не вправе отказаться от 1 принятия исполнения такого обязательства в части.

По смыслу приведенных разъяснений вышеуказанного Пленума Верховного Суда РФ обязанность принимать исполнение обязательства по частям может быть предусмотрена условиями обязательства.

Так, согласно п. 7 индивидуальных условий договора кредитования в целях осуществления частичного досрочного погашения кредита заемщик до даты платежа предоставляет заявление, установленной банком формы и вносит на текущий банковский счет денежные средств. Порядок осуществления частичного досрочного погашения установлен общими условиями (п. 3.5 Общих условий)

Однако, денежных средств находящихся на счете клиента было недостаточно для проведения частичного досрочного погашения в соответствии с заявлением клиента. Так же просу суд обратить внимание, что клиентом нарушен срок подачи заявления на частичное досрочное погашение кредита, который в соответствии с Общими условиями составляет 30 календарных дней до даты предполагаемого частичного досрочного погашения. В связи с чем, банк был вправе не принимать исполнения обязательства в I части.

Помимо этого, истцом было подано заявление на отказ от дополнительной услуги по тарифному плану <данные изъяты>» Пакет №». Банк, как организация проявляющая лояльность к каждому клиенту, заявление клиента удовлетворил. Денежные средства, уплаченные за выпуск дебетовой карты по тарифному плану <данные изъяты>» Пакет №», были возвращены на счет клиента, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с возвратом денежных средств за выпуск дебетовой карты, последующим перерасчетом задолженности по кредитному договору и достаточностью денежных средств на счете клиента было произведено полное досрочное погашение договора кредитования. В настоящее время задолженность по договору кредитования отсутствует, что подтверждается информационным листом задолженности заемщика.

На основании того, что требования ФИО1, заявленные в исковом заявлении, фактически исполнены, ПАО КБ «Восточный» полагает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению.

Относительно требований истца о взыскании компенсации морального вреда поясняем следующее:

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» моральный вред компенсируется при наличии вины ответчика.

Согласно разъяснений, изложенных в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N10 "О некоторых вопросах применения законодательства о компенсации морального вреда" под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация ит.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право пользования своим именем, право авторства), либо нарушающими имущественные права гражданина.

Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной <данные изъяты>, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением.

Истцом не предоставлено допустимых доказательств нарушения ответчиком законодательства РФ, повлёкшего нарушение прав истца, что в свою очередь причинило ему нравственные и физические страдания. Также истцом не предоставлено допустимых доказательств, причинения действиями ответчика нравственных и физических страданий.

В виду того, что ответчиком не нарушались права и законные интересы истца, полагаем невозможным взыскание с ответчика иных платежей (неустойки, возмещение морального вреда, штрафов) в связи с отсутствием вины банка.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к выводу о законности и обоснованности исковых требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах ФИО1

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего: факт того, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 заключил с ПАО «Восточный экспресс Банк» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого был предоставлен кредит по тарифному плану <данные изъяты>» с невосстанавливаемым лимитом кредитования равным <данные изъяты> руб. с процентной ставкой 14.90 % годовых (за проведение безналичных операций), и 24.00% годовых (за проведение наличных операций), полной стоимостью кредита равной 14.714% годовых или <данные изъяты> руб., сроком действия лимита кредитования - в течение действия договора, сроком возврата кредита - до востребования, на потребительские цели (далее - Кредитный договор) стороны не оспаривают.

Так же стороны не оспаривают и следующее:

ДД.ММ.ГГГГ. Дарсадзе внёс на счёт в Банке <данные изъяты> с целью полного погашения долга по кредиту и написал заявление о расторжения договора в свободной форме. (ПКР№ от ДД.ММ.ГГГГ).

Как считает истец, денег было достаточно для погашения всего кредита в день платежа - ДД.ММ.ГГГГ.

Банк не согласился с истцом, ДД.ММ.ГГГГ сообщил истцу, что его долг составляет не <данные изъяты>, а <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> проценты по кредиту, что доступные средства на счете составляли - <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ Дарсадзе повторно обратился в Банк, где ему предоставили информацию о том, что общая сумма задолженности по кредиту составляла - <данные изъяты>, и включала <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> проценты по кредиту. Доступные средства на счете составляли - <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ истец внес на счет денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, но ему было отказано по причине недостаточности средств на его счёте в банке, для полного погашения кредита.

Как поясняет Банк в своём возражении на иск, недостаточности средств на его счёте в банке, образовалась по причине списания платы за выпуск дебетовой карты по тарифному плану <данные изъяты> №» в размере <данные изъяты> рублей и погашения начисленных процентов по договору кредитования в размере <данные изъяты> рублей.

По мнению суда недостаточность средств на счёте Дарсадзе в Банке, образовалась в следствии незаконного списания платы за выпуск дебетовой карты по тарифному плану «<данные изъяты>» Пакет №» в размере <данные изъяты> рублей, так как указанная банковская карта была выпущена без материального носителя, повлекшее обман потребите6ля и введение его в заблуждение относительно потребительских свойств такой услуги. Данное обстоятельство подтверждается письмом заместителя руководителя Управления Роспотребнадзора по <адрес> ФИО5 от.ДД.ММ.ГГГГ года №.

В связи с этим отказ Дарсадзе в удовлетворении заявление о расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с его исполнением, является незаконным.

Следует признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк» прекращенным в связи с его исполнением ДД.ММ.ГГГГ, внесением на счёт Банка <данные изъяты>.

Банком денежные средства, уплаченные Дарсадзе в счёт полного погашения кредита в сумме <данные изъяты>, были зачтены только через 6 месяцев, ДД.ММ.ГГГГ, после обращения Дарсадзе в суд с данным иском.

Отношения между банком и Дарсадзе носили потребительский характер. Изложенные факты говорят о нарушении Банком прав Дарсадзе, как потребителя.

В связи с этим у Дарсадзе имеются основания требовать взыскания компенсации морального вреда на основании Законом РФ «О защите прав потребителей». Согласно (ст. 15) этого закона компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Кроме того налицо явная волокита, не желание Банка выполнить законные и очевидные требования Дарсадзе принять денежные средства в счёт полного погашения кредита. Этими действиями Банк, безусловно, причинил Дарсадзе моральный вред в виде переживаний и нравственных страданий.

Размер морального вреда причинённого Дарсадзе подлежащего взысканию с Банка суд оценивает в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку исковые требования Дарсадзе, как потребителя подлежат удовлетворению, согласно ст. 13 ч. 6 Закона «О защите прав потребителя», суд взыскивает с ПАО «Восточный экспресс Банк» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер штрафа суд определяет в сумме 50% от <данные изъяты>.

В данном случае с заявлением в защиту прав потребителя выступила

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ», пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются этой организации.

На основании изложенного, руководствуясь Законом о защите прав потребителей ДД.ММ.ГГГГ № № «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк» прекращенным в связи с его исполнением.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда - <данные изъяты>

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя:

в пользу ФИО1 – <данные изъяты> рубля;

в пользу Межрегиональную общественную организацию по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» - <данные изъяты> рубля.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Исетский районный суд <адрес>.

Судья: подпись В.М. Бурлуцкий

<данные изъяты>