Решение № 2-29/2020 2-29/2020~М-4/2020 М-4/2020 от 4 февраля 2020 г. по делу № 2-29/2020

Дело № 2-29/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи И.В. Егеровой,

при секретаре Ф.Ф. Доможилкиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт. Тисуль

05 февраля 2020 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МФК «Мани Мен» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Тисульский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №. В обосновании исковых требований указал, что 31 августа 2017 года ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили договоры займа №, Путем направления истцом Оферты и её акцепта Ответчиком, в соответствии с которым истец предоставил ответчику займ в размере 70 300, 00 рублей сроком на 126 календарных дней, с процентной ставкой 335,80%.

Срок возврата займа – 04.01.2018 г.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения истцом и ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором.

ООО МФК «Мани Мен» имеет статус микрофинансовой компании, сведения о которой внесены в Государственный реестр микрофинансовых организаций.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 ст.8 ФЗ от 02.07.2010 года №151 –ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также в общих условиях.

Согласно общим условиям оферта признается акцептованной ответчиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты ответчик: подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным SMS – сообщении от Истца. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 ст.160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей ответчика информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации ответчика, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной ответчиком аналогом собственноручной подписи (совокупность идентифицирующей информации).

Истец выполнил перед ответчиком свою обязанность и перечислил денежные средства способом, выбранным ответчиком.

В соответствии с условиями, ответчик обязуется перечислить истцу сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре.

Порядок и сроки внесения ответчиком единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определены договором займа. Однако ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа. Сумма задолженности составляет 105 954 рубля 71 копейка, из них: сумма невозвращенного основного долга – 35 898,57 рублей; сумма начисленных и неуплаченных процентов: 42 372, 53 рубля; сумма просроченных процентов – 66 675, 37 рублей.

По заявлению ООО МФК «Мани Мен» 29 мая 2019 года Мировым судьей судебного участка №1 Тисульского судебного района Кемеровской области был выдан судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа в пользу ООО МФК «Мани Мен» с ФИО1 задолженности в сумме 105 954, 71 рубля и государственной пошлины в сумме 1 659, 55 рублей. Согласно определению мирового судьи судебного участка №1 Тисульского судебного района Кемеровской области от 11 июня 2019 года отменен судебный приказ, вынесенный 29 мая 2019 года мировым судьей судебного участка №1 Тисульского судебного района Кемеровской области на основании поступивших от должника возражений относительно его исполнения.

Учитывая, что просрочка Ответчика по договору займа составляет 419 календарных дней, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа № от 31.08.2017 года определенной на 31.01.2019 г. в размере 105954 руб. 71 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 319 рублей 09 копеек.

В судебное заседание представитель истца - ООО МФК «Мани Мен» не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, в своем ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.9).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, в своем заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.31).

В своих возражениях ответчик ФИО1 указала, что с исковыми требованиями ООО МФК «Мани Мен» не согласна в части взыскания сумм задолженности по следующим обстоятельствам.

Полагает, что истец, начисляя проценты до 31.01.2019 года, злоупотребил правом, поскольку не обратился в суд с момента возникновения просрочки. Истец, заявляя ко взысканию с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 335,80% за период составляющий с 31.08.2017 года по 31.01.2019 г., исходил из того, что проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, до момента обращения в суд. Данное положение противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно п.2 договора займа от 31.08.2017 года срок возврата займа и уплаты начисленных процентов определена как дата – 04 января 2018 года, 126-й день с момента передачи клиенту денежных средств, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа, сроком до одного года. Сумма займа и начисленные проценты уплачиваются заемщиком в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 4 договора займа процентная ставка с 1-го дня срока займа по 74-й день срока займа (включительно) составляет 335,80% годовых, с 75-го дня по 125-й день (включительно) – 0,00% годовых. Согласно п. 6 договора займа, платеж уплачивается каждый 14 день после первого платежа, первый платеж уплачивается 14.09.2017 года.

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания данной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 31.08.2017 г. начисление и по истечении и срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок до 04 января 2018 года, нельзя признать правомерным.

Исходя из буквального толкования условий договора микрозайма от 31.08.2017 года, ответчик обязался возвратить микрозайм до 04.01.2018 года, начиная с даты его предоставления. Срок действия договора займа не продлевался. Указание в п.4 условий договора микрозайма о начислении процентов на сумму первоначального займа до дня фактического возврата займа не свидетельствует об установлении срока, в течение которого они подлежат уплате.

Исходя из толкований условий договора микрозайма от 31.08.2017 г., содержащееся в п.4 данного договора условие о порядке определения процентов нельзя расценивать как условие, предусматривающее обязанность по истечении срока действия договора и невозврата суммы займа уплачивать проценты в том же размере, что и в период действия договора.

Из истории выплат заемщика следует, что ответчик произвел следующие платежи: 12.09.2017 г. – 11000,00 рублей; 12.09.2017 г. – 1741,00 рублей; 26.09.2017 г. – 13000,00 рублей; 09.10.2017 г.- 13000,00 рублей; 25.10.2017 г.-1519,20 рублей; 25.10.2017 г.- 6300,00 рублей; 25.10.2017 г.-5035,00 рублей; 09.11.2017 г. -11000,00 рублей; 23.11.2017 г.-12538, 30 рублей. А всего ею выплачено до 23.11.2017 года – 75 134,20 рублей. Возврат суммы займа в соответствии с графиком платежей ответчиком не нарушен.

С учетом изложенного, размер процентов за пользование микрозаймом должен исчисляться за период с 31.08.2017 года по 04.01.2018 года согласно условиям, содержащимся в п. 4 договора микрозайма, из расчета 335,80%, что составляет (70 300,00 рублей х 335,80 %) /365 дней х 126 дней) 81 491,76 рублей.

Период с 05.01.2018 года по 31.01.2019 год (по состоянию на 31.01.2019 г. – этот период составляет 392 дня) следует исчислять исходя из сведений, размещенных на официальном сайте Банка России, рассчитанной средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях, на срок свыше одного года, составляющая по состоянию на август 2017 г. 13,5% годовых, что составляет 10 192, 00 рубля 54 копейки (70300 руб. х13,5 %)/ 365 дней х392 дня). При таким обстоятельствах ответчик должен был выплатить истцу: 70 300 рублей – сумма основного долга, 11 191,76 рублей – проценты по договору микрозайма (81491,76 руб. – 70 300 руб.), и 10 192 рубля 54 копейки проценты за пользование займом в период с 05.01.2018 г. по 31.01.2019 г.

Ответчик ФИО1 считает, что размер обязательств перед истцом по состоянию на 31.01.2019 год составил 16550,10 рублей (70 300,00 рублей – сумма займа + 11 191,76 рублей – проценты за пользование займом за период с 31.08.2017 г. по 04.01.2018 год включительно) + 10192, 54 рубля проценты за пользование займом за период с 05.01.2018 года по 31.01.2019 год – 75 134, 20 рублей – оплаченная ответчиком сумма. Также ответчик ФИО1 просит учесть, что с уменьшением размера денежных средств подлежащих взысканию с ответчика по делу, взыскание расходов по оплате государственной пошлины также подлежит изменению.

Просит суд требования истца по договору займа № от 31.08.2017 года снизить до 16550 рублей 10 копеек.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, или другие вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что 31.08.2017 г. между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» заключен договора займа №, путем направления истцом Оферты и её акцепта Ответчиком, в соответствии с которым истец предоставил ответчику займ в размере 70 300, 00 рублей сроком на 126 календарных дней, с процентной ставкой 335,80%.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора потребительского займа договор действует до полного исполнения Кредитором и Клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа – 126-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора) (День возврата займа). Договор действует с момента передачи клиенту денежных средств.

Процентная ставка установлена с 1 дня срока займа по 74 день срока займа (включительно) - 335,80% годовых; с 75 дня срока займа по 75 день срока займа (включительно) – 226,67 % годовых; с 76 дня срока займа по 125 календарный день срока займа (включительно) 0,00% годовых; с 126 дня срока займа по дату полного погашения займа – 335,80% годовых. Первый платеж указан в сумме 12519,17 рублей – уплачивается 14.09.2017 года. Последующие платежи в сумме 12519,17 рублей каждый уплачивается каждый 14-й день после первого платежа.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента нейстойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

Из заключения договора потребительского займа (оферта на предоставление займа №) от 31.08.2017 года следует, что офертой ООО МФК «Мани Мен» предлагает ФИО1 предоставить заем в размере 70300,00 рублей на 126 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которая должна быть возвращена Кредитору в течение срока действия договора составляет 112672,53 рубля, в том числе 42372,53 рубля – проценты за пользование займом. Проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы Займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы Займа. Возврат суммы займа осуществляется в соответствии с графиком платежей. Кредитор направляет денежные средства на погашение задолженности по договору займа в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (пеня) в размере, определенном в соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; расходы Кредита, связанные с погашением обязательств по договору займа; иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите или договором потребительского кредита.

Согласно Общих условий договора потребительского займа погашение нецелевого займа производится внесением единовременного платежа, состоящего из суммы Основного долга и процентов за весь срок пользования займом, или платежей с периодичностью внесения 2 недели, состоящих из процентов за прошедший срок пользования займом и части основного долга. Возврат суммы займа осуществляется в соответствии с графиком платежей, включающих сумму основного долга и начисленные проценты.

Истец выполнил перед ответчиком свою обязанность и перечислил денежные средства способом, выбранным ответчиком. Однако ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа.

Согласно расчету задолженности ответчика ФИО1 по договору займа № по состоянию на 31.01.2019 года составил 105 954 рубля 71 копейка.

Заемщиком получена сумма – 70 300,00 рублей.

Задолженность по основному долгу – 35 898 рублей 57 копеек.

Сумма основного долга - 70300, 00 рублей.

Сумма оплат по основному долгу - 34 401 рубль 44 копейки.

Задолженность по процентам – 70 056 рублей 14 копеек.

Проценты начисленные – 42 372 рубля 53 копейки.

Проценты оплаченные – 38 991 рубль, 76 копеек.

Проценты начисленные на просрочку основного долга – 66 675 рублей 37 копеек.

Статьями 309, 310 ГК Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В нарушение приведенных норм права и условий Договора займа, заемщиком надлежащим образом не исполняются условия Договора займа, срок уплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование займом заемщиком не соблюден, что подтверждается расчетом задолженности.

Вместе с тем, суд не может согласиться с доводами ответчика о том, что после выхода на просрочку проценты должны начисляться, исходя из средневзвешенной банковской ставки по потребительским кредитам, из расчета 13,5 % годовых.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, что предусмотрено п. 3 ст. 807 ГК Российской Федерации.

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Федеральным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны - должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением заемщиком договорных обязательств.

Оценка судом условий конкретного договора займа с точки зрения их разумности и справедливости с учетом названных обстоятельств имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют физическим лицам займы небольших сумм и на короткий срок (микрозаймы), чем и обуславливается возможность установления в таком договоре займа повышенных процентов за пользование заемными денежными средствами. Иное же, то есть установление сверхвысоких процентов за пользование заемными денежными средствами на длительный срок пользования микрозаймом, выданным физическому лицу на непродолжительный срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

С учетом изложенного спорный договор является договором микрозайма.

Согласно п. 1 ст. 12.1 указанного Федерального закона (в редакции от 01.05.2017 г. - действующей в рассматриваемый период) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, в данном случае законодателем закреплен верхний предел начисляемых процентов по договору потребительского займа при возникновении просрочки исполнения обязательства.

Согласно ч. 7 ст. 22 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Договор потребительского займа между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен 31.08.2017 г.

По вышеуказанным основаниям, суд соглашается с расчетом задолженности истца по начислению просроченных процентов.

С учетом данных обстоятельств, а также учитывая исковые требования (период взыскания) с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность с 07.11.2017 года по 10.02.2018 года по договору займа № от 31.08.2017 года в сумме 105 954 рубля 71 копейка в том числе: 35898,57 рублей – сумма невозвращенного основного долга; 42372,53 рублей – сумма начисленных и неуплаченных процентов; 66675,37 рублей – просроченные проценты за пользование суммой займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

ООО МФК «Мани Мен» при обращении с исковым заявлением оплачена государственная пошлина в размере 3 319,09 рублей, что подтверждается платежными поручениями №6204 от 19.11.2019 г. и №365386 от 18.04.2019 года.

Указанная сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью МФК «Мани Мен» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <адрес>, в пользу ООО МФК «Мани Мен» сумму долга по Договору займа № от 31.08.2017 года в размере 105 954 (сто пять тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 71 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 319 (три тысячи триста девятнадцать) рублей 09 копеек, а всего взыскать 109273 (сто девять тысяч двести семьдесят три) рубля 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Тисульский районный суд в течение месяца.

Судья -

Мотивированное решение изготовлено 10.02.2020г.

Судья -