Решение № 2-331/2021 2-331/2021~М-261/2021 М-261/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-331/2021

Дело №2-331/2021

УИД 61RS0049-01-2021-000563-91


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

8 июля 2021 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Золотухиной О.В.,

при секретаре Бойко А.Н.,

при участии представителя ответчика адвоката Афанасьева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-331/2021 по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по договору № от 16.09.2019 в сумме 509 221 рубль 20 копеек, в том числе: 416 109 рублей 63 копейки- задолженность по основному долгу, 90 062 рубля 41 копейка – задолженность по процентам, 3 049 рублей 16 копеек- задолженность по неустойкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 292 рубля 00 копеек.

В обоснование своих требований указывает следующее: 16.09.2019 истец заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого ему был предоставлен кредит, что подтверждается выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 №). Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 11.05.2021 размер задолженности на период с 16.11.2020 по 11.05.2021 составляет 509 221 рубль 20 копеек, в том числе: 416 109 рублей 63 копейки- задолженность по основному долгу, 90 062 рубля 41 копейка – задолженность по процентам, 3 049 рублей 16 копеек- задолженность по неустойкам.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом уведомлен о дате и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1, местонахождение которого не известно, адвокат Афанасьев А.В., действующий на основании определения Песчанокопского районного суда Ростовской области от 7.07.2021, исковые требования не признал, просит отказать банку в удовлетворении иска.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что в ПАО «Почта Банк» 9.04.2019 с заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи и 16.09.2019 с заявлением предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» обратился ФИО1, и выразил согласие на заключение с ПАО «Почта Банк» договора, в рамках которого в соответствии с Общими условиями потребительского кредита по программе «потребительский кредит», ему будет открыт счет и предоставлен кредит в размере и на условиях, указанных в договоре (т.1 л.д. 11, 21-23).

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

16.09.2019 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> в офертно-акцептной форме с лимитом кредитования 443 700 рублей, в том числе: кредит 1 – 143 700 рублей 00 копеек, кредит 2- 300 000 рублей 00 копеек; со сроком действия договора- неопределенный, срок возврата кредита 1 – 27 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора), срок возврата кредита – 16.09.2024 (рассчитан на дату заключения договора), процентная ставка по кредиту составляет 19,9%; количество платежей -60, размер платежа – 11 744 рубля, платежи осуществляются ежемесячно до 16 числа каждого месяца, начиная с 16.10.2019, платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2. (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит». Договором предусмотрено начисление комиссий за оказание услуги «Кредитное информирование» за 1-ый период пропуска платежа- 500 рублей, за 2, 3, 4 периоды пропуска- 2200 рублей. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых, начисляемая на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов(т.1 л.д.14-16).

В графике платежей (плане погашения, начальный) установлен суммарный план погашения кредита, первый платеж 6.10.2019 в размере 11 744 рубля 00 копеек, последний- 6.09.2024 в размере 10185 рублей 94 копейки (т.1 л.д.58-59).

ФИО1 дал распоряжение ПАО «Почта Банк» осуществить перевод денежных средств с ее счета № в размере 300 000 рублей на ее счет, указанный в разделе 3 настоящего распоряжения (т.1 л.д.18).

Согласно заявлению о страховании от 16.09.2019 ФИО1 выразил свое согласие быть застрахованным по договору страхования с ООО «СК Кардиф» на условиях договора страхования, Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28.02.2014 (в редакции от 23.06.2014), условий страхования по программе «Максимум» (приложение №1 к Договору страхования, являющимися выдержками из правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28.02.2014 ( в редакции от 23.06.2014), и Перечня травматических повреждений» (приложение №2 к Договору страхования).

Из распоряжения ФИО1 на перевод следует, что он дал распоряжение ПАО «Почта Банк» осуществить перевод денежных средств с ее счета № в размере 126 000 рублей на счет ООО СК «ВТБ Страхование», указанный в разделе 3 настоящего распоряжения (т.1, л.д.24).

Указанный кредитный договор, заявление о страховании, распоряжения клиента на перевод был подписан ФИО1 с использованием простой электронной подписи (т.1 л.д.21-26).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Факт предоставления кредита ответчику подтвержден Выпиской по счету за период с 16.09.2019 по 10.05.2021 (т.1 л.д. 64-65).

Условия Кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.24); Тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Адресный Первый», Индивидуальных условиях потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (т.1 л.д. 14-16, 21-23, 47, 57).

Согласно ч. 1 ст. 421, ч. 1 ст. 422 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при ненадлежащем исполнении условий Договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п.12) (т.1 л.д.15)

Истец указывает, что ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по кредитному договору № от 16.09.2019 образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 11.05.2021 сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 16.09.2019 составляет в сумме 509 221 рубль 20 копеек, в том числе: 416 109 рублей 63 копейки- задолженность по основному долгу, 90 062 рубля 41 копейка – задолженность по процентам, 3 049 рублей 16 копеек задолженность по неустойке (т.1 л.д.62-63).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, данный расчет соответствует условиям кредитного договора, не противоречит требованиям ст. 851 ГК РФ и ст.ст. 29, 30 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора № от 16.09.2019 банком было направлено ФИО1 требование о полном погашении задолженности, не позднее 18.04.2021 (т.1 л.д. 68), однако, в установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение ст. 309, 810 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора не исполнял, суд пришёл к выводу, что истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами.

В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что указанная сумма задолженности по кредиту ответчиком погашена, расчет задолженности им не оспорен.

Оснований для уменьшения штрафных санкций суд не усматривает, данная сумма соразмерна размеру задолженности, длительному периоду просрочки, последствиям ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, доводы истца нашли свое подтверждение в судебном заседании, в связи с чем, требования АО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 16.09.2019 подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 8 292 рубля 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 314, 807-811 ГК РФ, ст.12, 56, 195-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по договору № от 16.09.2019 в сумме 509 221 рубль 20 копеек, в том числе: 416 109 рублей 63 копейки- задолженность по основному долгу, 90 062 рубля 41 копейка – задолженность по процентам, 3 049 рублей 16 копеек – задолженность по неустойке, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 292 рубля 00 копеек, а всего 517 513 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд.

Судья О.В.Золотухина

Мотивированное решение изготовлено 09.07.2021