Апелляционное определение № 02-11312/2025 02-11312/2025~М-8102/2025 33-5502/2026 М-8102/2025 от 18 марта 2026 г. по делу № 02-11312/2025

Судья: фио Дело № 33-5502/2026 (II инстанция)

№ 2-11312/2025 (I инстанция)

УИД 77RS0021-02-2025-011940-38


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

19 марта 2026 года адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Федерякиной Е.Ю.,

судей фио, фио,

при помощнике судьи Титове Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело по апелляционной жалобе с учетом дополнений финансового управляющего ФИО1 – ФИО2 на решение Пресненского районного суда адрес от 28 октября 2025 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Озон Банк» об обязании закрыть счет, взыскании неустойки, судебных расходов – отказать»,

УСТАНОВИЛА:

Истец финансовый управляющий фиоО, – ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «Озон Банк», в котором просил обязать ответчика закрыть счет № 40914810000007297563, открытый на имя фио, перечислить остаток средств на специальный счет фио № 40817810150201621247, открытый в ПАО «Совкомбанк», в течение 3 дней со дня вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика неустойку, предусмотренную ст. 395 ГК РФ, рассчитанную на сумму сумма, начиная с 22 июля 2025 года по дату фактического исполнения, расходы по оплате госпошлины в размере сумма

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что решением Арбитражного суда адрес от 21.04.2025 года ФИО1 признан несостоятельным (банкротом). В отношении должника введена процедура реализации имущества должника. Финансовым управляющим гражданина утвержден ФИО2 В ходе осуществления мероприятий, предусмотренных Законом о банкротстве, финансовому управляющему стало известно о наличии счета и имущества должника в ООО «Озон Банк» № 40914810000007297563. Должнику в рамках процедуры банкротства был открыт специальный банковский счет для расчетов с кредиторами, открытый в ПАО «Совкомбанк» № 40817810150201621247. В адрес ООО «Озон Банк» было направлено заявление 04 июля 2025 года с требованием закрытия счета и перечислении остатка средств на специальный счет. Согласно отчета об отслеживании 80514710956770, заявление было вручено банку 14 июля 2025 года. К заявлению была приложена копия решения Арбитражного суда адрес от 21 апреля 2025 года, копия паспорта должника, копия паспорта финансового управляющего. 17 июля 2025 года от ООО «Озон Банк» поступил неподписанный ответ, датированный 16 июля 2025 года, на вышеуказанное заявление, согласно которому для закрытия счета нужно по мнению банк представить: оригинал паспорта финансового управляющего или его нотариально заверенную копию, оформленное надлежащим образом заявление о расторжении Комплексного договора, закрытии всех счетов с указанием реквизитов для перевода остатка денежных средств клиента (оригинал, с учётом соблюдения следующих требований: в случае если документ предоставляется посредством услуг почтовой связи, а получателем остатка денежных средств клиента является третье лицо (не клиент) то подпись уполномоченного лица на данном документе должна быть нотариально удостоверена). Также в данном ответе банк указал, что специализированный офис для приема клиентов в банке отсутствует. Далее банк указал, что в целях оптимизации документооборота между сторонами, а также повышения уровня сохранения и защити передаваемых документов и информации, банк предлагает обмен документами и информацией в системе электронного документооборота (ЭДО) с использование усиленной квалифицированной электронной подписи через оператора электронного документооборота. 25 июля 2025 года в адрес банка была направлена досудебная претензия посредством Почты России и посредством направления на электронную почту банка, при этом направленная претензия на электронную почту быт подписана усиленной электронной подписью финансового управляющего, что позволяет безусловно идентифицировать заявителя. 31 июля 2025 года от ООО «Озон Банк» поступил неподписанный ответ, который по своей сути дублировал ответ от 17 июля 2025 года. Истец полагает действия банка незаконным и произвольными, нарушающим прав конкурсных кредиторов должника фио, действия банка способствуют затягиванию процедуры банкротства и являются злоупотреблением права.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит истец финансовый управляющий фио – ФИО2 по доводам апелляционной жалобы с учетом дополнений, указывая, что решение принято с нарушением норм материального и процессуального права, вывод суда не соответствует фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.

Судебная коллегия, выслушав финансового управляющего ФИО2, который поддержал доводы апелляционной жалобы, представителя ответчика по доверенности фио, которая возражала против доводов апелляционной жалобы, обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, которые надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного заседания, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие основания для отмены обжалуемого судебного постановления по доводам апелляционной жалобы, изученным по материалам дела, имеются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на имя фио в ООО «Озон Банк» открыт банковский счет № 40914810000007297563 с остатком на нем денежных средств в размере сумма

Решением Арбитражного суда адрес от 21.04.2025 года ФИО1 признан несостоятельным (банкротом). В отношении должника введена процедура реализации имущества должника. Финансовым управляющим гражданина утвержден ФИО2

Должнику в рамках процедуры банкротства был открыт специальный банковский счет для расчетов с кредиторами, открытый в ПАО «Совкомбанк» № 40817810150201621247.

В адрес ООО «Озон Банк» было направлено заявление 04 июля 2025 года с требованием закрытия счета и перечислении остатка средств на специальный счет.

17 июля 2025 года от ООО «Озон Банк» поступил ответ на вышеуказанное заявление, в котором указано, что в соответствии с Правилами обслуживания Система ДБО подлежит Блокировке, при этом финансовый управляющий Клиента может обратиться в Банк для закрытия всех Счетов с последующим переводом остатка денежных средств и расторжением Комплексного договора, при соблюдении следующих условий: финансовый управляющий Клиента должен пройти процедуру Идентификации, а также предоставить в Банк следующие документы посредством услуг почтовой связи, либо при личном присутствии по юридическому адресу Банка (требуется предварительное согласование с Банком времени посещения офиса):

- документ, удостоверяющий личность финансового управляющего (оригинал или нотариально заверенная копия);

- судебный акт об утверждении финансового управляющего в деле о несостоятельности (Банкротстве) Клиента (оригинал или надлежащим образом составленная копия): идентификационный номер налогоплательщика (при наличии);

- оформленное надлежащим образом заявление о расторжении Комплексного договора, закрытии всех счетов с указанием реквизитов для перевода остатка денежных средств Клиента (оригинал, с учётом соблюдения следующих требований: в случае если документ предоставляется посредством услуг почтовой связи, а получателем остатка денежных средств Клиента является третье лицо (не Клиент), то подпись уполномоченного лица на данном документе должна быть нотариально удостоверена).

Предоставление нотариально заверенной копии документа, удостоверяющего личность финансового управляющего, в случае если документы предоставляются посредством услуг почтовой связи, обусловлено необходимостью Банка идентифицировать финансового управляющего в качестве представителя клиента для установления права распоряжения денежными средствами.

25 июля 2025 года в адрес банка была направлена досудебная претензия посредством Почты России и посредством направления на электронную почту банка с усиленной электронной подписью финансового управляющего.

31 июля 2025 года от ООО «Озон Банк» поступил ответ, в котором также указано, что необходимо идентифицировать финансового управляющего в качестве представителя клиента для установления права распоряжения денежными средствами.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь ст. 859 Гражданского кодекса РФ, Положением Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», принимая во внимание тот факт, что ООО «Озон Банк» не удалось идентифицировать финансового управляющего в качестве представителя клиента фио для установления права распоряжения денежными средствами, а истцом не было представлено ответчику указанных документов, суд первой инстанции пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных им требований в полном объеме.

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они противоречат фактическим обстоятельствам дела и требованиям действующего законодательства.

В соответствии со статьей 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время (п. 1). Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 7).

При этом пунктом 5 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статьей 133 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрена обязанность использовать в ходе конкурсного производства только один счет должника. Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, за исключением отдельных счетов, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Вопросы открытия и закрытия счетов регулируются Инструкцией Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее - Инструкция).

Пункт 8.6 Инструкции указывает, что для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства, в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом), конкурсный управляющий (финансовый управляющий) представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина), письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств по банковскому счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.

В соответствии с пунктом 6.4 Инструкции Банка России от 30.06.2021 № 204 для закрытия по требованию конкурсного управляющего (финансового управляющего) банковского счета должника в ходе конкурсного производства (в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом) банк должен располагать копией судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина) и письменным заявлением о закрытии банковского счета с указанием реквизитов, необходимых для осуществления перевода остатка денежных средств на банковском счете.

Также согласно абзацу 2 пункта 5 статьи 213.25 Закона о банкротстве с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.

Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях, открывает и закрывает указанные счета в кредитных организациях, принимает меры по блокированию операций с банковскими картами должника по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

В целях обеспечения сохранности имущества гражданина, соблюдения баланса прав должника и кредиторов, финансовый управляющий обязан использовать один (основной) счет для финансовых операций должника (статьи 133, 213.9, 213.25 Закона о банкротстве).

В соответствии с абзацами 1, 2 пункта 6 статьи 213.25 Закона о банкротстве финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях.

Исходя из системного толкования вышеприведенных норм, финансовый управляющий наделен правом распоряжения счетами должника. В том числе, финансовый управляющий также обладает правом подачи в Банк заявления о закрытии банковского счета с указанием реквизитов, необходимых для осуществления перевода остатка денежных средств на банковском счете, при условии представления копии судебного акта об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина.

Как следует из материалов дела, 04 июля 2025 года финансовый управляющий фио – ФИО2 обратился в ООО «Озон Банк» с требованием закрыть счет и перечислить остаток средств на специальный счет, приложив копию решения Арбитражного суда адрес от 21.04.2025 г., копию паспорта должника и финансового управляющего.

Также 25 июля 2025 года истец направил в адрес ООО «Озон Банк» досудебную претензию на электронную почту банка с усиленной электронной подписью финансового управляющего.

Учитывая изложенное, доводы представителя ответчика о том, что ООО «Озон Банк» не располагал достаточными сведениями, позволяющими идентифицировать лицо, обратившееся с заявлением о закрытии счета, нельзя признать состоятельными.

Судебная коллегия также обращает внимание, что у банка имеется возможность проверить полномочия финансового управляющего посредством использования общедоступных информационных ресурсов.

При этом как пояснил финансовый управляющий, ранее он уже направлял запрос в адрес ответчика о предоставлении документов, касающихся должника, и данные документы ответчиком были представлены.

Поскольку выводы суда об отказе в иске противоречат доказательствам, представленным в дело, фактическим обстоятельствам дела, нормам материального права, то решение суда нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене с вынесением нового решения об обязании ООО «Озон Банк» закрыть счет № 40914810000007297563, открытый на имя ФИО1, паспортные данные, перечислить остаток денежных средств на специальный счет фио фио № 40817810150201621247, открытый в ПАО «Совкомбанк», взыскать с ООО «Озон Банк» в пользу фио фио неустойку, предусмотренную ст. 395 ГК РФ, рассчитанную на сумму сумма, начиная с 22 июля 2025 года по дату фактического исполнения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика в пользу фио расходы по уплате госпошлины в размере сумма

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Пресненского районного суда адрес от 28 октября 2025 года отменить.

Принять по делу новое решение.

Обязать ООО «Озон Банк» закрыть счет № 40914810000007297563, открытый на имя ФИО1 (паспортные данные), перечислив остаток денежных средств на специальный счет фио фио (паспортные данные) № 40817810150201621247, открытый в ПАО «Совкомбанк»

Взыскать с ООО «Озон Банк» в пользу фио фио (паспортные данные) неустойку, предусмотренную ст. 395 ГК РФ, рассчитанную на сумму сумма, начиная с 22 июля 2025 года по дату фактического исполнения.

Взыскать с ООО «Озон Банк» в пользу фио фио (паспортные данные) расходы по уплате госпошлины в размере сумма

Мотивированное апелляционное определение составлено: 08.04.2026 г.

Председательствующий:

Судьи: