Решение № 2-812/2020 от 12 ноября 2020 г. по делу № 2-625/2020~М-570/2020

УИД44RS0003-01-2020-001182-14 Дело № 2-812/2020
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2020 года г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Игуменовой О.В., при секретаре судебного заседания Анакиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 22.09.2018 г. в сумме 172134 руб. 86 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4642 руб. 70 коп..

В обоснование требований указано, что 22.09.2018 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 122841.34 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и СМС - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 03.07.2020 г. задолженность по договору составляет 172134.86 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

122841.34руб (задолженность по основному долгу) + 49293.52руб (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 00 руб 00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 172134.86 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 17.08.2019 по 03.07.2020 г.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 22.09.2018 года в размере 172134.86 руб., в том числе: 122841.34 руб. (задолженность по основному долгу) +49293.52руб.(задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 00 руб (00 копеек) (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности). Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 4642.70 рублей.

21 августа 2020г. Шарьинским районным судом было вынесено заочное решение по данному гражданскому делу.(л.д.35-37)

Определением Шарьинского районного суда от 13 октября 2020г. заочное решение Шарьинского районного суда от 21 августа 2020г. по гражданскому делу по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору было отменено, рассмотрение дела по существу - возобновлено (л.л.56).

Представитель истца ПАО КБ «Восточный»в судебном заседании не участвовал. Согласно имеющегося в материалах дела почтового уведомления был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайствовал о проведении судебного заседания без участия их представителя. (л.д. 24, 59)

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала. Согласно имеющегося в материалах дела почтового уведомления была надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрении я дела. Уважительных причин неявки суду не представила, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла (л.д.60).

Руководствуясь положениями, ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми, в т.ч. договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Таким образом, совершение действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в его заявлении, является заключением договора о банковском кредите, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом 22.09.2018г. обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении Договора кредитования № от 22.09.2018 года, согласно которому указанное заявление следует рассматривать, как предложение (оферту) ОАО КБ «Восточный» заключить с ней договор кредитования, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в общих условиях кредитования, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО АКБ «Восточный» и тарифах банка в редакции, действующей на дату подписания заявления. Лимит кредитования 140000 руб., срок возврата кредита- до востребования. Ставка % годовых, за проведение безналичных операций - 29,90%, ставка % годовых за проведение наличных операций - 11.50 %, ставка, % годовых за проведение наличных операций -51,9 % действует по истечении 90 ней с даты заключения договора кредитования. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней (п.4 индивидуальных условий).

Согласно индивидуальных условий п.6 погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения индивидуального обязательного платежа на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п.8).

В соответствии с п.17 Условий ФИО1 открыт №.

Заявление от 22.09.2018г. клиента о заключении договора кредитования подписаны ФИО1(л.д.6-9).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно выписки по лицевому счету заемщика ФИО1, на счет №, открытый в Московском филиале кредитора, с 24.09.2018 года происходила выдача денежных средств по кредиту № от 22.09.2018 года (л.д.16).

Таким образом, истец ПАО КБ «Восточный» выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору. Денежные средства были предоставлены ФИО1. Доказательств подтверждающих, что ответчик ФИО1 денежные средства по кредиту № от 22.09.2018 года не получила суду не представлено.

Следовательно, договор кредитования № от 22.09.2018 года суд признает заключенным.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить банку проценты в размере - ставка % годовых, за проведение безналичных операций - 29,90%, ставка % годовых за проведение наличных операций - 11.50 %, ставка, % годовых за проведение наличных операций -51,9 % действует по истечении 90 ней с даты заключения договора кредитования. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней 53 % годовых.

Заёмщик, согласно условий кредитного договора, обязан осуществлять погашение кредита и уплату процентов по нему в сроки, предусмотренные настоящим договором.

Суд считает установленным, что истец в полном объеме выполнил взятые на себя обязательства в соответствии с договором кредитования № от 22.09.2018 года.

Ответчик ФИО1 не исполнила взятые на себя обязательства, и на 03.07.2020 года у нее образовалась задолженность по кредитному договору в размере: задолженность по основному долгу в сумме 122841 руб. 34 коп., задолженность по процентам в сумме 49293 руб. 52 коп. Наличие непогашенной задолженности по кредитному договору № от 22.09.2018 года у ответчика подтверждается исследованными судом доказательствам: выпиской по лицевому счету № и расчетом задолженности (л.дл.15,16).

Судом был проверен расчет задолженности ответчика и признан верным.

Доказательств подтверждающих отсутствие у ответчика задолженности по кредитному договору № от 22.09.2018 года, либо наличие данной задолженности, но в ином размере, чем заявлено истцом, ответчиком суду не представлено.

Следовательно, размер задолженности ФИО1. на 03.07.2020 года, составляет по основному долгу в сумме 122841 руб. 34 коп., по процентам - 49293 руб. 52 коп...

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Рассматривая исковые требования, суд принимает во внимание, что доказательств подтверждающих, что указанный договор между сторонами не заключался, заключался на иных условиях, а так же что задолженность по данному кредитному договору отсутствует, либо имеется, но в ином размере суду не представлено.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств подтверждающих факт отсутствия задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

Следовательно, требования истца ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 22.09.2018 года в размере 172 134 рубля 86 копеек, в том числе: по основному долгу в сумме 122 841 руб. 34 коп. и по процентам в сумме 49293 руб. 52 коп. являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Так как требования о взыскании неустойки истцом ПАО КБ «Восточный» не заявлялись, вопрос об их снижении в соответсвии с положениями ч.1 ст. 333 ГК РФ судом не обсуждался и не разрешался.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно, платёжного поручения № от 13.07.2020г. при подаче искового заявления в суд, ПАО КБ «Восточный» была оплачена государственная пошлина в сумме 4642 руб. 70 коп.. (л.д.4). Суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4642 руб. 70 коп..

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 309-310 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору № от 22.09.2018 года в размере 172 134 ( сто семьдесят две тысячи сто тридцать четыре) рубля 86 копеек, в том числе:

по основному долгу в сумме 122 841 руб. 34 коп,

по процентам в сумме 49293 руб. 52 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате госпошлины в сумме 4642 (четыре тысячи шестьсот сорок два) рубля 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Игуменова О.В.

Мотивированное решение изготовлено 13 ноября 2020 г.