Решение № 2-1504/2020 2-1504/2020~М-1349/2020 М-1349/2020 от 15 ноября 2020 г. по делу № 2-1504/2020

Дело № 2-1504/2020 ***

УИД 33RS0005-01-2020-002434-16


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Александров «16» ноября 2020 г.

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Маленкиной И.В.,

при секретаре Сарохан В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. № в размере 474487 руб. 98 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 13944 руб. 88 коп. и об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ***, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с установлением начальной продажной цены в размере 353723 руб. 07 коп.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГг. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор <***> на сумму 463106 руб. 75 коп. под 17,95 % годовых на срок 60 месяцев. Обеспечением обязательств ответчика являлся залог вышеуказанного автомобиля. За время действия кредитного договора ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. Ответчику направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не исполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГг. и на ДД.ММ.ГГГГг. суммарная просрочка составила 177 дней, общая задолженность по кредиту на указанную дату составляет 474487 руб. 98 коп., из которых: просроченная ссуда - 427803 руб. 92 коп., просроченные проценты -16678 руб. 47 коп., проценты по просроченной ссуде – 892 руб. 56 коп., неустойка по ссудному договору – 27978 руб. 94 коп., неустойка на просроченную ссуду – 985 руб. 09 коп., комиссии – 149 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился, при обращении с иском в суд ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 согласился с иском в части размера долга по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога - автомобиль, не согласен с оценочной стоимостью автомобиля, полагал её заниженной.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено без участия представителя истца.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 11 августа 2019г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее – индивидуальные условия), между ними в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***> на сумму 463106 руб. 75 коп. на срок 60 месяцев с уплатой процентов из расчета 17,95 % годовых, с возвратом суммы кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 11938 руб. 56 коп. и сроком ежемесячного платежа по кредиту по 11 число каждого месяца включительно, путем присоединения к общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее –общие условия) ***

ПАО «Совкомбанк», в соответствии с условиями кредитного договора, свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 463106 руб. 75 коп. выполнило, что подтверждается выпиской по счету ***

Согласно п.п. 3.1, 3.5, 6.1 общих условий, банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита ***

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ***

Заемщик – ответчик ФИО1 был извещен об условиях предоставления кредита, о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, заявлении о предоставлении потребительского кредита и графике платежей от ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно договору купли-продажи от 11 августа 2019г. ФИО1 (покупатель) приобрел в ООО «Рольф» (продавец) спорное транспортное средство за *** руб., оплатив часть его стоимости *** руб., оставшая часть – *** руб. была оплачена на основании счета от 11 августа 2019г. № за счет кредитных денежных средств, полученных в ПАО «Совкомбанк» ***

В обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору от 11 августа 2019г. <***>, ответчик ФИО1 передал в залог ПАО «Совкомбанк» спорное транспортное средство ( п.10 индивидуальных условий).

Ответчиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора, платежи по договору поступают несвоевременно, просроченная задолженность по основному долгу (ссуде) и уплате процентов возникла впервые ДД.ММ.ГГГГг. и на ДД.ММ.ГГГГг. суммарная продолжительность просрочки составляет 177 дней.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору от 11 августа 2019г. <***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 474487 руб. 98 коп., в том числе: 427803 руб.92 коп. – просроченная ссуда, 16678 руб. 47 коп. – просроченные проценты, 892 руб. 56 коп. –проценты на просроченную ссуду, 27978 руб. 94 коп. – неустойка по ссудному договору, 985 руб. 09 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 149 руб. 00 коп. – комиссия за СМС-информирование ***

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, признается правильным и обоснованным, с ним согласился ответчик ФИО1

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.Согласно п.п.1,2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, 15 мая 2020г. ФИО1 была предъявлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления данной претензии ***

В добровольном порядке ФИО1 не удовлетворил указанную претензию, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, в соответствии со ст.ст. 809,810, 811, 819, 821.1 ГК РФ суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору, в связи с чем взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 474487 руб. 98 кор.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ***, *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, суд исходит из следующего.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст. 348 ГК РФ).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна ( п.3 ст. 348 ГК РФ).

В данном случае требования залогодержателя об обращении взыскания на спорное транспортное средство соразмерны сумме задолженности по кредитному договору, а именно - сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев ( п.2 ст. 348 ГК РФ).

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенных обстоятельств, суд принимает решение об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль *** *** года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи на публичных торгах.

Оснований для применения положений ГК РФ о прекращении залога судом не установлено.

При этом у суда отсутствуют предусмотренные законом основания для определения начальной продажной стоимости подлежащего реализации на открытых торгах транспортного средства.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п.11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 г., а действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 13944 руб. 88 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 11 августа 2019г. <***> по состоянию на 24 августа 2020г. в сумме 474487 (Четыреста семьдесят четыре тысячи четыреста восемьдесят семь) руб. 98 коп. и возмещение расходов по уплаченной государственной пошлине в размере 13944 (Тринадцать тысяч девятьсот сорок четыре) руб. 88 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки ***, идентификационный номер (VIN) №, *** года выпуска, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, путем его реализации на публичных торгах.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий *** Маленкина И.В.

Мотивированное решение составлено 23 ноября 2020г.

***