Решение № 2-58/2017 2-58/2017~М-30/2017 М-30/2017 от 16 мая 2017 г. по делу № 2-58/2017

Дело № 2-58/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2017 года п. Борисовка

Борисовский районный суд Белгородской области в составе:

Председательствующего: судьи Сучковой Л.Е., при секретаре Подлозной Л.Н.,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ответчикам ФИО1 и ООО «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк «Церих» предоставил заемщику ФИО1 потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых.

ФИО1 согласно договору брала на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами путем внесения согласно графику ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Орловское кредитное агентство» (переименовано в последующем в ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад») было заключено Соглашение о поручительстве №, в соответствии с п.3.1 которого поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.

Решением Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «Церих» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истец ЗАО Банк «Церих» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 и его поручителя ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 72942,45 рублей, образовавшейся по состоянию на 31.01.2016 года. В обоснование указал, что заемщик перестала исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Представители истца в судебное заседание не прибыл, просил рассмотреть дело в их отсутствие. К судебному заседанию представили уточнение по сумме задолженности, просили взыскать задолженность по состоянию на 12.05.2017 г. в сумме 39175,18 рублей.

Представитель ответчика ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не прибыл, своего отзыва на иск не представил.

Ответчица ФИО1 иск не признала. Пояснила, что со дня получения кредита своевременно ежемесячно производит возврат долга и процентов в соответствии с условиями договора и графиком платежей. По июнь 2016 года она производила оплату согласно договору через ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Запад», а после полученного в июне 2016 года уведомления истца – по новым реквизитам, указанным в уведомлении. Считает, что оснований для досрочного взыскания задолженности не имеется, т.к. свои обязательства она исполняет добросовестно. Просит в иске отказать.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, выслушав доводы ответчика ФИО1, суд приходит к следующим выводам по делу.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитор вправе потребовать от заемщика и поручителей досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные договором в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов.

В соответствии с ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» такое право у кредитора возникает в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Факт предоставления ответчице потребительского кредита в сумме 148522 рублей, получения им этой суммы и взятии на себя обязательства погашения кредита и процентов в ежемесячных платежах согласно предварительного графика платежей в течение 24 месяцев со дня получения кредита, подтверждается представленными доказательствами: заявлением о предоставлении потребительского кредита, договором потребительского кредита №, графиком платежей, общими условиями договора потребительского кредита в Банке ЗАО «Церих».

Выпиской по лицевому счету подтверждается передача истцом денежных средств ФИО1, что ответчицей не оспаривается.

Договором предусмотрено погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом согласно графику ежемесячно в размере <данные изъяты> рублей.

Обращение в суд с иском истец мотивировал тем, что ответчица нарушала исполнение обязательства, в обоснование сослался на ведения по лицевому счету.

Эти доводы истца не нашли своего подтверждения в судебном заседании, поскольку опровергнуты представленными ответчицей доказательствами.

Ответчицей ФИО1 представлены суду платежные документы - квитанции, согласно которым ФИО1 в период с октября 2015 года по май 2017 года включительно в установленные договором и графиком сроки осуществила 20 платежей, в том числе 9 первоначальных платежей путем внесения наличных денежных средств через кассу банковского платежного агента ООО «Русские Финансы Запад», а 11 последующих платежей в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Данных о том, что ответчик не надлежащим образом исполнял свои кредитные обязательства, внося платежи в кассу банковского агента ООО «Русские Финансы Запад», суду не представлено.

Внесение наличных денежных средств через кассу банковского платежного агента ООО «Русские Финансы Запад» в качестве ежемесячных платежей по договору было предусмотрено договором потребительского кредита и пунктом 3 приложения №2 к договору потребительского кредитования (л.д.59 оборот).

Взаимоотношения Банка «Церих» и платежного агента ООО «Русские Финансы Запад» основывались на Соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительном соглашении к нему № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56-58, 61).

В силу п. № Соглашения № о приеме платежей физических лиц платежным агентом от 21. 11.2011 года, заключенного истцом с ООО «Орловское кредитное агентство» (ныне - ООО «Русские Финансы Запад»), платежный агент при приеме платежей от заемщиков действует от имени и за счет банка.

Обязательства заемщика перед банком считаются исполненными на следующий банковский день после внесения денежных средств в кассу платежного агента.

То обстоятельство, что платежный агент своевременно не перечислил внесенные заемщиком денежные средства в счет исполнения кредитных обязательств, не свидетельствует о задолженности заемщика перед банком, поскольку в силу указанных условий Соглашения и ч.3 п.1 ст. 1005 ГК РФ права и обязанности по указанным платежам возникли непосредственно у Банка и платежного агента.

Доказательств того, что заемщик ФИО1 своевременно и надлежаще была уведомлена о приостановлении действия Соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ и необходимости внесения платежей иным путем, истец суду не представил. Данных о получении ФИО1 уведомления от 28.03.2016 года в деле не имеется (л.д.64-66).

Имеющиеся в деле доказательства подтверждают лишь получение заемщиком ФИО1 13 июня 2016 года (после внесения ею 6 июня 2016 года очередного платежа) уведомления о задолженности перед Банком и реквизитах счета для ее погашения (л.д.67-70).

Таким образом, судом из представленных ответчицей доказательств достоверно установлено, что в период с октября 2015 года по июнь 2016 года включительно через кассу банковского платежного агента ООО «Русские Финансы Запад» ФИО1 осуществила 9 платежей, в том числе 7 по 8200 рублей, 2 – по 8150 рублей, всего на сумму 73700 рублей.

В период с июля 2016 года по май 2017 года ФИО1 произвела 11 платежей по реквизитам «Агентства по страхованию вкладов» по 8200 рублей на общую сумму 90200 рублей.

Из предоставленных ФИО1 платежных документов следует, что она ежемесячно в установленные сроки вносила платежи в размере, превышающем размер платежа по графику, который был предусмотрен в сумме <данные изъяты> рублей, и надлежаще исполняла свое обязательство.

Из приведенных данных следует, что ни на день подачи иска, ни ко дню судебного заседания заемщик Фоменко не имеет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому оснований для досрочного взыскания с ответчика оставшейся суммы кредита не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ответчикам ФИО1 и ООО «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Борисовский районный суд.

Судья :

Справка: полный текст решения с мотивировочной частью изготовлен 22 мая 2017 года.

Судья