Решение № 2-60/2018 2-60/2018 ~ М-49/2018 М-49/2018 от 7 июня 2018 г. по делу № 2-60/2018

Дело № 2-60/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Бежаницы Псковская область 08 июня 2018 года

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи: Филиппова С.П.,

при секретаре Петровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением в электронном образе документа к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 90 986 рублей 17 копеек и о расторжении кредитного договора, в обоснование своего требования указав, что ООО ХКБ и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 90 000 рублей. Кредитный договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения) и Условий договора. По настоящему договору банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта. В соответствии с тарифами ООО «ХКБ Банк» минимальный платеж составляет 5% задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей. Начисление процентов за пользование кредитом в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применении льготного периода, содержащихся в тарифном плане. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.

В соответствии с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте заемщик согласен быть застрахованным по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное( безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения банком расходов на оплате страхового взноса в соответствии с тарифами банка. Согласно тарифам ООО «ХКБ Банк» возмещение расходов банка на оплату страховых вносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным составляет 0,77 %. Свое желание о получении указанной услуги заемщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на активацию карты в отдельной графе. Факт перечисления банком денежных средств по договору страхования подтверждается выпиской из реестра страховых взносов, перечисленных банком клиенту. В соответствии с тарифами ООО «ХКБ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выписками про счетам, которые отражают все движения денежных средств заемщика, а именно выписка по счету №, в указанной выписке видны все списания и поступления на счет заемщика денежных средств.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 90 986 рублей 17 копеек, из которых: сумма основного долга - 81 256 рублей 76 копеек, сумма штрафов- 9500 рублей, сумма комиссий - 229 рублей 41 копейка. На основании вышеизложенных обстоятельств, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 90 986 рублей 17 копеек и расторгнуть кредитный договор.

В судебном заседании представитель истца ООО ХКБ Банк ФИО3 не присутствовала, надлежаще извещена, представила уточненные исковые требования, в которых просит уточнить и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласна в полном объеме.

При таком положении, учитывая, что истец надлежащим образом извещен, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело без участия истца.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное, что следует из ст. 850 Кодекса.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 811 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в ООО «ХКБ Банк» заявление на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по карте. В данном заявлении указано что первый расчетный период начинается с момента активации карты, также было выражено согласие на страхование по программе коллективного страхования. В этот же день между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор N №, по условиям которого ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предоставило ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 90 000 рублей, а ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов.

Согласно выписке/справке со счета банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику сумму лимита овердрафта в размере 90 000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора № по кредитной карте, дата начала расчетного периода - 15 число каждого месяца. Тарифами по кредитному договору установлено, что минимальный платеж равен сумме 5% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей. Заемщик должен был вносить сумму в размере 5% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей до 15 числа каждого месяца.

Согласно тарифам, банк вправе начислить штрафы за возникновение задолженности просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца в размере 500 рублей; 2 календарных месяцев в размере 1000 рублей; 3 календарных месяцев в размере 2000 рублей; 4 календарных месяцев 2000 рублей.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 согласившись с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, воспользовалась денежными средствами банка, активировав карту ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ФИО1 погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности в размере 90 986 рублей 17 копеек по погашению кредита и согласно предоставленного расчета задолженности сумма долга состоит из: суммы основного долга -81 256 рублей 76 копеек; суммы штрафов - 9 500 рублей (где штраф за просрочку платежа - 6 000 рублей и штраф за просрочку требования- 3 500 рублей); суммы возмещения страховых взносов и комиссий - 229 рублей 41 копейки.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ, где был указан срок исполнения до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно подробного расчета, представленного истцом, заемщиком допущена просрочка минимального ежемесячного платежа в расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего ДД.ММ.ГГГГ был начислен штраф в размере 500 рублей. Платеж от заемщика поступил ДД.ММ.ГГГГ, который фактически был учтен за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Штраф, начисленный ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 рулей за просрочку 2 платежей, а именно за расчетный период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Штраф, начисленный ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 рублей за просрочку 3 платежей, а именно за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Штраф, начисленный ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 000 рублей за просрочку 4 платежей, а именно за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Штраф, начисленный ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 000 рублей, за просрочку 5 платежей, а именно за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Штраф за просрочку уплаты - требования начислен ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 3 500 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (500 рублей * 7 месяцев).

Предоставленный подробный расчет ответчиком был изучен, с данным расчетом ответчик согласилась, возражений относительно правильности расчета, суду не представлено.

При этом следует отметить то, что наличие задолженности в указанном выше размере подтверждается представленными истцом расчетами, а также историей операций по счетам, из которых следует, что платежи в погашение кредита ответчиком ФИО1 производились нерегулярно, чем предусмотрено Условиями договора.

На основании вышеизложенных обстоятельств суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 кредитного обязательства, возникшего из договора заключенного между истцом и ответчиком, нашел свое подтверждение, на основании чего, в силу закона и условий договора должник несет ответственность перед кредитором за ненадлежащее исполнение обязанностей, принятых на себя в силу договора.

С представленным банком расчетом задолженности суд соглашается и ответчиком оспорен не был.

Каких-либо доказательств, опровергающих правильность расчета суммы задолженности по указанному выше кредитному договору, ответчик суду не представил.

В связи с данными обстоятельствами, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 90 986 рублей 17 копеек с учетом признания иска ответчиком ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с подпунктом 1 части 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом, либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного между ООО «ХКБ Банк» и ФИО1, суд считает доказанным факт существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, данный факт установлен материалами дела и не опровергнут ответчиком.

Судом установлено, что на момент обращения истца в суд, ответчиком не исполнялись надлежащим образом принятые по кредитному договору обязательства, невыполнение заемщиком принятых на себя обязательств существенно нарушило условия кредитного договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, а также продолжительностью срока, имевшегося у заемщика для устранения нарушений, в связи с чем, суд считает, что требование истца о расторжении кредитного договора законным и обоснованным..

При таких обстоятельствах, суд считает заявленное требование о расторжении кредитного договора, заключенного между ООО «ХКБ Банк» и ФИО1 подлежащим удовлетворению. При этом, суд указывает на то, что согласно пунктам 2, 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются и в случае расторжения договора в судебном порядке, обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из удовлетворенной суммы, взысканию с ответчика в пользу истца, подлежит государственная пошлина в размере 2 929 рублей 59 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 986 (девяносто тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 17 копеек, из которых:

- 81 259 рублей 76 копеек - сумма основного долга;

- 9 500 рублей - сумма штрафов;

- 229 рублей 41 копейка - сумма комиссий.

Взыскать с ФИО1 ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки п<данные изъяты> в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 929 рублей (две тысячи девятьсот двадцать девять) рублей 59 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ФИО5.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд, через Бежаницкий районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья С.П. Филиппов.