Решение № 2-117/2021 2-117/2021~М-108/2021 М-108/2021 от 28 марта 2021 г. по делу № 2-117/2021

Дело: № 2-117/2021

Поступило: 01.03.2021 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«29» марта 2021 года р.п.Сузун

Сузунский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Попова А.Н.

при секретаре Косыревой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Перервенко ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ФИО2 акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк). ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст.819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст.811 ГК РФ: «…Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссуда – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> рублей <данные изъяты>, неустойка по ссудному договору – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. В представленном в судебное заседание заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена. В предыдущем судебном заседании пояснила, что с заявленными исковыми требованиями не согласна. Она не оспаривает заключение договора на который истец ссылается в исковом заявлении, денежные средства по договору она получила, а именно получила <данные изъяты> рублей поскольку остальное с нее взяли на уплату по договору страхования. Условия договора она выполняла, производя своевременные выплаты по кредитному договору, но потом пошла в декретный отпуск. Она обращалась в банк с заявлением о предоставлении отсрочки, но ей в этом было отказано. С размером долга она не согласна, поскольку получила <данные изъяты> рублей, уплатила по кредиту уже <данные изъяты> рублей и осталась должна.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчету задолженности представленному истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО1: сумма предоставленного кредита составляет <данные изъяты>; дата возврата кредита (по условиям кредитного договора) ДД.ММ.ГГГГ; дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка <данные изъяты> % годовых; страховая премия 0% от суммы кредита. Общая сумма задолженности перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка на остаток основного долга – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> (л.д.).

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ произведено зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования в сумме <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ произведена выдача наличных <данные изъяты>. Выплаты ФИО1 производились несвоевременно, последний взнос наличных на счет произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (л.д.).

Согласно Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО1, лимит кредитования составляет <данные изъяты>, срок кредита - <данные изъяты> месяцев, процентная ставка – 19,9 % годовых, указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без уплаты за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение <данные изъяты> дней с даты заключения Договора. Если это не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 29,9% годовых. Количество платежей по кредиту 36. Минимальный обязательный платеж (МОП) составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты>. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20 % годовых - в соответствии с положением пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.).

Согласно информационному графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО1 платежи осуществляются ежемесячно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.).

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просит ПАО «Совкомбанк» предоставить потребительский кредит в сумме <данные изъяты>, на срок <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту – 19,9% годовых на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций. Просит Банк одновременно с предоставлением потребительского кредита включить ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты Заемщиков в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (далее – Программа). Она предварительно изучила и согласна с условиями страхования, изложенными в программе. Она понимает, что вправе не участвовать в Программе и самостоятельно застраховать вышеуказанные риски в страховой компании (либо не страховать вовсе), и при этом ее расходы по страхованию могут оказаться ниже платы за программу. Она понимает, что вправе в течении тридцати календарных дней с даты включения ее в Программу выйти из нее, подав в Банк соответствующее заявление. При этом Банк возвращает ей уплаченную плату за программу, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты Программы использовались кредитные средства), либо перечисляется ей (в случае если для оплаты Программы использовались собственные средства). Размер платы за программу: <данные изъяты> от лимита кредитования, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения Договора потребительского кредита. Она выбирает следующий способ оплаты Программы: оплата за счет кредитных средств (л.д.).

Согласно заявлению ФИО1 на включение в Программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ она понимает и соглашается, что будет являться Застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования (л.д.).

Согласно заявлению-оферте от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просит ПАО «Совкомбанк» открыть ей банковский счет и выдать банковскую карту (л.д.).

Согласно копии паспорта ФИО1 родилась ДД.ММ.ГГГГ года рождения в селе <адрес>, зарегистрирована в <адрес><адрес> (л.д.).

Согласно Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (л.д.3.4.). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня Погашения кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п.3.5). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки установленные договором о потребительского кредита (п.4.1.1.). Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные Договором потребительского кредита (п. 4.1.2.). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2.). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (п.6.1.) (л.д.).

Согласно досудебному уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ перед направлением иска в суд, банк уведомляет ФИО1 о том, что ей необходимо для полного исполнения обязательств по договору оплатить по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (л.д.).

Согласно реестру отправляемых писем от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» направило почтовое отправление ФИО1 по адресу ее регистрации и указанному ей в заявлении о предоставлении кредита (л.д.).

Согласно генеральной лицензии ПАО «Совкомбанк» предоставлено право на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (л.д.).

Согласно свидетельству о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения ПАО «Совкомбанк» поставлено на учет ДД.ММ.ГГГГ (л.д.).

Согласно изменений №, вносимых в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», в соответствии с решением Единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ (решение №) полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ФИО2 акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк» (л.д.).

Согласно уставу ОАО ИКБ «Совкомбанк», банк является правопреемником Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами (л.д.).

Согласно приказу № от ДД.ММ.ГГГГ «О вступлении в должность», на основании решения Наблюдательного совета ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № заседания Наблюдательного совета ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ), вступает в должность ФИО2 акционерного общества «Совкомбанк» с ДД.ММ.ГГГГ сроком на три года с окладом согласно штатному расписанию ФИО4 (л.д.).

Согласно выписки из протокола № заочного голосования Наблюдательного совета ФИО2 акционерного общества «Совкомбанк» ФИО4 избран с ДД.ММ.ГГГГ ода ФИО2 ПАО «Совкомбанк» сроком на три года (л.д.).

Согласно определению мирового судьи второго судебного участка Сузунского судебного района <адрес> от 17 декабря 202 года судебный приказ № о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (прежнее наименование ООО ИКБ «Совкомбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты на сумму <данные изъяты>. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 29,9 % годовых в случаях если заемщик использовал менее 80 % от лимита кредитования и не на безналичные операции в течении 25 дней с даты заключения договора, сроком на 36 месяцев, срок ежемесячного платежа по кредиту 13 число каждого месяца, в случае нарушения обязательства заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых. Однако, взятые на себя обязательства ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчетов истца задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты>, неустойка на остаток основного долга – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>. Указанную сумму ответчик не оспорила, доказательств обратного не представила. При таких обстоятельствах суд находит иск в указанной сумме обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Каких-либо доказательств, позволяющих в соответствии с установленными действующим процессуальным законодательством правилами их оценки достоверно сделать вывод о несоответствии сведений о фактах, содержащихся в представленных истцом расчетах, фактическим обстоятельствам дела, а также о наличии обстоятельств, исключающих ответственность заемщика по указанному денежному обязательству перед кредитором суду представлено не было.

Расчет кредитной задолженности основан на имеющихся в деле доказательствах. Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчик суду не представила.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений ст.ст.56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальное права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Довод ответчика о чрезмерно завышенном размере процентов по договору несостоятелен, поскольку согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из материалов дела, условие о размере процентов согласовано с заемщиком.

Таким образом, суд полагает, что сделка заключена по волеизъявлению обеих сторон, которыми согласованы все существенные условия договора, в том числе предмет договора и обязательства сторон, процентная ставка, порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора.

Приведенные ответчиком доводы о ее тяжелом имущественном положении не могут свидетельствовать о незаконности или необоснованности заявленных истцом требований, поскольку указанное обстоятельство не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им и по возмещению судебных расходов истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению, истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления в сумме <данные изъяты> (л.д.), которая пропорционально удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО2 акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойка на остаток основного долга – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца.

Председательствующий подпись

Копия верна:

Судья А.Н. Попов