Решение № 2-1037/2023 2-73/2024 2-73/2024(2-1037/2023;)~М-967/2023 М-967/2023 от 10 января 2024 г. по делу № 2-1037/2023

Дело №

УИД 39RS0№-84

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2024 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Клименко М.Ю.,

при секретаре Аникине Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЗАЙМИГО» и ответчиком был заключен договор потребительского займа №, посредством использования аналога собственноручной подписи (далее АСП) путем ввода CMC-кода, поступившего на мобильный телефон ответчика в соответствии с Соглашением об использовании АСП, Общими условиями договора потребительского займа, Правилами предоставления микрозайма ООО МФК «ЗАЙМИГО». Согласно разделу 2 и 3 Соглашения об АСП стороны пришли к согласию о следующем: Соглашение устанавливает право участников электронного взаимодействия использовать аналог собственноручной подписи, устанавливает общий порядок и условия использования Клиентом во взаимоотношениях с МФК аналога собственноручной подписи, определяет права и обязанности сторон, возникающие в связи с формированием, отправкой, получением электронных документов с использованием сайта www.zaymigo.com. В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) ответчик получил CMC-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего ему был предоставлен кредит в размере 24000 рублей. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК "ЗАЙМИГО", которые являются неотъемлемой частью договора займа. Однако, заемщик не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер его задолженности составил 54102,74 руб. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "ЗАЙМИГО" и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор возмездной уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права (требования), в том числе, права требования по кредитному договору № в размере 54102,74 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «Банк Русский Стандарт». Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении должника судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения. На основании изложенного, истец просит взыскать ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № в размере 54102,74 руб., а также государственную пошлину в размере 1823,08 руб.

В судебное заседание представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме. Не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, возражения в суд не представил, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного производства.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. ст. 309, 310, 393 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как установлено при рассмотрении дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЗАЙМИГО» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № на сумму 24000 руб., под 365% годовых.

Договор заключен в электронном виде через использование и применение аналога собственноручной подписи (АСП) путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон заемщика при заключении договора займа, в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЗАЙМИГО».

Согласно п.2 Договор действует с момента передачи клиенту денежных средств и до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа и начисленных по нему процентов: 20-й день с момента передачи заемщику денежных средств (День возврата займа).

Сумма начисленных процентов за 20 дней пользования суммой займа составляет 4800 руб.(п.6).

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа Кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств (п.12 Индивидуальных условий).

Факт перевода денежных средств на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ подтверждается справкой АО «Тинькофф Банк, в которой указаны сведения перечислении денежных средств в размере 24 000 руб. и код авторизации.

Таким образом, истцом выполнена перед заемщиком обязанность и перечислены денежные средства способом, выбранным заемщиком.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Таким образом, договор займа заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем присоединения ответчика к публичной оферте займодавца.

У ответчика при использовании сервиса личного кабинета имелась вся необходимая информация, которая обеспечила ему возможность выбора до заключения договора займа. Получение всей необходимой и достоверной информации, в том числе ознакомление и согласие с условиями предложенного займодавцем договора займа, ответчик подтвердил, совершив определенный ряд последовательных контролируемых им действий посредством информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Заявка-оферта займодавца и правила предоставления микрозаймов позволяли определить порядок заключения договора, его исполнения и расторжения, содержали данные о процентных ставках по займу и об имущественной ответственности сторон.

Порядок, размер и условия предоставления микрозайма предусмотрен Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона N 151-ФЗ от 02 июля 2010 года предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно положениям ст. 3 Федерального закона N 151-ФЗ от 02 июля 2010 года микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

При этом, применительно к положениям ч. 5 ст. 24 Федерального закона от 21 декабря 2018 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в договоре займа содержится условие о том, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, после того как сумма достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Следовательно, на основании вышеприведенных норм материального права, действовавших на дату заключения договора займа, истец наделен правом требовать от ответчика не только возврата суммы основного долга, но и уплаты процентов до возврата суммы основного долга, при этом при определении предельного размера процентов судом должен применяться Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции на дату заключения договора займа.

Как следует из условий пункта 2 Договора займа от ДД.ММ.ГГГГ срок действия договора установлен до полного исполнения заемщиком всех обязательств по договору. На дату заключения договор займа - ДД.ММ.ГГГГ - действовало ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, после того как сумма достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, что в данном случае соблюдено.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату займа и уплате процентов, не представил доказательств отсутствия задолженности, допустил просрочку по оплате платежа, чем нарушил условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "ЗАЙМИГО" и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор возмездной уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, права (требования), в том числе права требования по кредитному договору № перешли АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно выписке из Приложения №1 к договору цессии у ФИО1, на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 54102,74 руб.

В связи с тем, что задолженность ответчиком не исполнена, АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54102,74 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 1-го судебного участка Гвардейского судебного района Калининградской области был вынесен судебный приказ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, в связи с представленными ФИО1 возражениями.

Согласно п. 13 Договора ответчик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) по договору займа до момента подачи заявления в суд платежей в погашение задолженности не производил.

Согласно расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. задолженность заемщика перед кредитором составляет 54 102,74 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу – 24 000 руб., проценты за пользование займом 4800 руб., штрафы 21 419,18 руб., неустойка 1183,56 руб., дополнительные услуги -2700 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту суд находит обоснованным и правильным. Каких-либо сомнений или неясностей относительно способа начисления основного долга по кредиту у суда не имеется.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Поскольку судом установлено, что обязательства, предусмотренные договором займа по возврату денежных средств и оплате процентов заемщиком не исполнены надлежащим образом, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по договору займа № в размере 54102,74 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, уплаченная истцом госпошлина в размере 1823,08 рублей также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 – 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН<***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54102 (пятьдесят четыре тысячи сто два рубля) 74 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1823 (одна тысяча восемьсот двадцать три рубля) 08 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись

Копия

Судья М.Ю. Клименко