Решение № 2-1254/2025 2-1254/2025~М-1113/2025 М-1113/2025 от 16 ноября 2025 г. по делу № 2-1254/2025

Дело № 2-1254/2025

УИД: 36RS0020-01-2025-002024-68

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 06 ноября 2025 г.

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Поляковой Ю.С.,

при секретаре судебного заседания Сергеевой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

18 августа 2025 г. в Лискинский районный суд Воронежской области поступило исковое заявление Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивированное истцом тем, что 27 октября 2021 г. между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор <***> путем его подписания сторонами договора, в соответствии с которыми заемщикам были предоставлены денежные средства в сумме 1890 000 рублей под 9 %, при согласии страхования жизни, а в период отсутствия страхования жизни и здоровья - под 10, 227 % годовых, а заемщики должны был возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных кредитным договором в соответствии с графиком погашения кредита, в соответствии с которым срок окончательного возврата кредита установлен 2 октября 2041 г. Срок действия договора 240 месяцев, с даты фактического предоставления кредита. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора в договоре предусмотрена ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием кредитных средств жилого помещения -квартиры, принадлежащей на праве общей совместной собственности ФИО3 и ФИО4) общей площадью 60,8 (Шестьдесят целых восемь десятых) кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 2 100 000 рублей, на срок полного исполнения обязательств по кредитному договору, в соответствии с которым в залог была передана указанная квартира. Подписанием кредитного договора заемщики подтвердили, что правила ими получены, с условиями кредитования они ознакомлены и согласны, однако заемщики в настоящее время не выполняют условия кредитного договора, нарушая сроки уплаты основного долга и процентов, в связи с чем по состоянию на 01 августа 2025 г. образовалась задолженность в сумме 1 253 225 рублей 71 копейка, из которых просроченная задолженность по основному долгу составила 1 151 600 рублей 14 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 18 828 рублей 27 копеек, проценты за пользование кредитом - 79 772 рубля 91 копейка; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 13 024 рубля 39 копеек. Неисполнение ответчиками обязательств по возврату кредита и начисленных процентов является существенным нарушением договора, а поскольку требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении, в адрес заемщиков было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, но до настоящего момента требование не исполнено, задолженность не погашена, ответ на предложение о расторжении договора не получен, в связи с чем истец обратился в суд с требованием взыскать солидарно с ответчиков ФИО3 и ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала задолженность кредитному договору <***> от 27 октября 2021 г. по состоянию на 01 августа 2025 г. в сумме 1 253 225 рублей 71 копейка, из которых просроченная задолженность по основному долгу составила 1 151 600 рублей 14 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 18 828 рублей 27 копеек, проценты за пользование кредитом - 79 772 рубля 91 копейка; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 13 024 рубля 39 копеек. Обратить взыскание в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала на заложенное имущество (ипотека в силу закона) - квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО3 и ФИО4, общей площадью 60,8 кв.м., расположенную на 5 этаже пятиэтажного дома, кадастровый №, по адресу: <адрес>. Определить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2 100 000 рублей 00 копеек. Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала расходы по уплате госпошлины за взыскание задолженности по кредитному договору, расторжение кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество в размере 67 532 рублей. Расторгнуть со 02 августа 2025 г. кредитный договор <***> от 27 октября 2021 г., заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 и ФИО4.

Определением Лискинского районного суда Воронежской области от 13 октября 2025 г., вынесенным в протокольной форме, к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО СК «РСХБ-Страхование», представители которого надлежащим образом извещались о дате, времени и месте разбирательства дела, однако в судебное заседание они не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности № 14/21от 19 мая 2025 г. ФИО5, надлежащим образом извещенная о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении и в последующих заявлениях перед судебными заседаниями просила рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО3 и ФИО4, надлежащим образом извещался о дате, времени и месте разбирательства по делу по адресам регистрации, и указанным в иске адресам места жительства ответчиков, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, не просили об отложении судебного заседания, возражения относительно заявленных истцом требований не представили, судебная корреспонденция, направленная в их адрес вернулась в суд за истечением срока хранения. Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ и разъяснениям Пленума Верховного суда РФ, изложенным в п. 68 постановления от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Таким образом, на основании вышеуказанных положений, а также ст. 167 ГПК РФ, ст. 233 ГПК РФ, с учетом позиции истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд установив значимые по делу обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

С учетом изложенного гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, закреплено в ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Офертой в силу ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а договор займа ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, никем не оспорено и подтверждено представленными истцом доказательствами, что 27 октября 2021 г. между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО3, ФИО4 был заключен кредитный договор <***> путем его подписания сторонами договора, в соответствии с которыми заемщикам были предоставлены денежные средства в сумме 1890 000 рублей под 9 %, при согласии страхования жизни, а в период отсутствия страхования жизни и здоровья - под 10, 227 % годовых, а заемщики должны был возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных кредитным договором в соответствии с графиком погашения кредита, в соответствии с которым срок окончательного возврата кредита установлен 2 октября 2041 г. Подписав Индивидуальные условия кредитования, стороны подтвердили факт заключения договора и присоединения заемщиков к Общим условиям кредитования, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить заемщикам кредит, а заемщики солидарно обязуются возвратить полученную денежную сумму на следующих условиях, а также в соответствии с Общими условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте Кредитора www.rshb.ru и в его подразделениях. Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением договора, и открытие счета для перечисления кредитором кредита будут осуществляться на имя ФИО3.

Согласно индивидуальным условиям кредитования, погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита; срок предоставления кредитором денежных средств заемщикам при условии соблюдения последними установленного Общими условиями кредитования порядка предоставления кредита -до 27 ноября 2021 г. Срок пользования кредитом составляет 240 месяцев с даты фактическою предоставления кредита. Дата окончательного возврата кредита (основного долга и уплаты начисленных процентов указывается в том числе в графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, составляемом кредитором, который подписывается сторонами в день предоставления кредита и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий кредитования. Срок возврата (погашения) кредита (основного долга) продлевается на срок действия льготного периода в случае изменения условий договора на основании соответствующего требования заемщика, предъявленного в соответствии с требованиями статьи 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «С потребительском кредите (займе)». За пользование кредитом заемщики ежемесячно должны уплачивать кредитору проценты в следующем размере: начиная с даты выдачи кредита по дату (включительно) предоставления заемщиком документального подтверждения регистрации ипотеки в пользу банка и отсутствия иных зарегистрированных обременений в отношении объекта ипотеки, кроме залога в пользу кредитора или до даты окончания начисления процентов по настоящему договору (включительно); в период страхования жизни и здоровья заемщиков - 9,0% годовых; в период отсутствия страхования жизни и здоровья заемщиков - 10,0% годовых. Периодичность платежа: ежемесячно, аннуитетными платежами 27 числа каждого месяца. Размер платежей определяется в зависимости от выбранного заемщиком способа платежа и кредитного продукта. Погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета представителя заемщиков (ФИО3 в силу п. 20 Индивидуальных условий договора), открытого у кредитора. Заемщики обязуются заключить с кредитором договор текущего счета в валюте кредита, заключить со сторонними организациями договор страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог (за исключением земельного участка), договор личного страхования при согласии заемщика, договор о проведении оценки объектов недвижимости

Обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по договору в силу п. 11 и п. 12 Индивидуальных условий договора являются в совокупности:

- Залог (ипотека) в силу закона (пункт 1 статьи 77/ пункт 1 статьи 64.1/ пункт 1 статьи 77.2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приобретенного частично с использованием средств Кредита Объекта недвижимости - <адрес>, общей площадью 60,8 кв.м., расположенной на 5 этаже пятиэтажного дома, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 2 100 000 рублей 00 копеек по договору купли-продажи квартиры от 27 октября 2021 г.- с момента государственной регистрации права общей совместной собственности ФИО3, ФИО4 на нее;

- Страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) объекта недвижимости, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор (за исключением земельного участка).

- Страхование жизни и здоровья заемщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Заемщик представил отчет независимого оценщика ООО «ЦЕНТР ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ И КОНСАЛТИНГА» № 24738 от 04 октября 2021 г., в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита объекта недвижимости составляет 2 166 000 (два миллиона сто шестьдесят шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Заемщик обязуется использовать полученный Кредит исключительно на цели:

- приобретение квартиры: <адрес>, общей площадью 60,8 кв.м., расположенной на 5 этаже пятиэтажного дома, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 2 100 000 рублей по договору купли-продажи квартиры от 27 октября 2021 г. При этом заемщик обязуется представить кредитору договор приобретения объекта недвижимости, содержащий специальную регистрационную надпись о государственной регистрации права собственности заемщика и ипотеки в пользу кредитора в течение 15 рабочих дней после государственной регистрации в регистрирующем органе.

Размер неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по договору зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета 7,5% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредитору кредита в полном объеме - из расчета 0.06% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Предоставление кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ на счет представителя заемщиков (ФИО3)в валюте РФ, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производится перечисление денежных средств на счет покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования,. Предоставление Кредита производится при обязательном выполнении Заемщиком условий в соответствии с пунктом 2.2 Общих условий кредитования. Сумма первоначального взноса заемщика -210 000 рублей.

По условиям договора заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом. При недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, и период такого неисполнения/ненадлежащего исполнения составляет до 90 календарных дней, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика: в первую очередь - на уплату процентов, в том числе просроченных, за пользование кредитом; во вторую очередь - погашение издержек кредитора по получению исполнения; в третью очередь - на погашение кредита (основного долга), в том числе просроченного. При этом, если на дату поступления средств денежные обязательства заемщика по договору не исполняются или исполняются им ненадлежащим образом, и период такого неисполнения/ненадлежащего исполнения равен или превышает 90 календарных дней, кредитор, независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика: в первую очередь - на погашение кредита (основного долга), в том числе просроченного; во вторую очередь - погашение издержек кредитора по получению исполнения; в третью очередь - на уплату процентов, в том числе просроченных, за пользование кредитом. После погашения в полном объеме обязательств трех указанных очередей, кредитор направляет суммы, поступившие от заемщика или третьих лиц, на погашение прочих денежных обязательств заемщика по договору, в том числе неустойки и иных платежей, предусмотренных договором. Кредит предоставлен в рамках «Условия предоставления АО «Россельхозбанк» кредитного продукта «Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости».

Данный кредитный договор заключен с соблюдением требований ст. ст. 339, 820 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по указанному договору, зачислив денежные средства на счет клиента ФИО3 в размере 1890000 рублей 27 октября 2021 г. Выдача истцом кредита ФИО3 подтверждается копией банковского ордера № 23792 от 27 октября 2021 г. о зачислении на счет ответчика суммы 1890000 рублей, выпиской по лицевому счету ФИО3

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств заемщикам.

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщикам, подтвержденные истцом при помощи указанных письменных доказательств, ответчиками в настоящее время не оспорены.

Однако ответчики принятые на себя обязательства исполняли ненадлежащим образом. Согласно представленному истцом расчету суммы задолженности по состоянию на 01 августа 2025 г. у них образовалась задолженность в сумме 1 253 225 рублей 71 копейка, из которых просроченная задолженность по основному долгу составила 1 151 600 рублей 14 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 18 828 рублей 27 копеек, проценты за пользование кредитом - 79 772 рубля 91 копейка; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 13 024 рубля 39 копеек, после 28 октября 2024 г. платежей от ответчика по кредитному договору не поступало, что подтверждается выпиской по лицевому счету, из которой следует, что в погашение долга и процентов заемщиком периодически вносились платежи, последний платеж был произведен ФИО3 28 октября 2024 г. в сумме 20 848 рублей 70 копеек.

Вышеуказанный расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ, судом проверен и признан правильным. Ответчики никаких доказательств исполнения кредитного договора в полном объеме не представили, несогласие с произведенным истцом расчетом задолженности не выразили и возражения относительно него не представили.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора сторон.

Ответчики же надлежащим образом взятые на себя обязательства не исполнили.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

П. 4.7 предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей, а также досрочного расторжения договора.

В связи с изложенными обстоятельствами истцом в адрес ответчиков ФИО3 и ФИО4 06 июня 2025 г. направлялись требования о досрочном возврате задолженности в срок до 07 июля 2025 г. и о расторжении кредитного договора с указанной даты, но данные письма были возвращены отправителю в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении, поскольку по адресам, указанным заемщиками при заключении договора кредитования, они данные требования кредитора не получили. Таким образом, заемщики своих обязательств не исполнили, до настоящего момента требование ими не исполнено, задолженность не погашена, ответ на предложение о расторжении договора истцом не получен.

Судом с соблюдением принципа состязательности предоставлена сторонам возможность представить доказательства в судебное заседание. Однако ответчиками не представлено суду доказательств исполнения ими кредитного договора с истцом, в том числе подтверждающих, что заемные обязательства ответчиками исполнялись своевременно и надлежащим образом. В связи с этим имеются основания полагать, что заемщики до настоящего времени не исполнили свои обязательства и не погасили свою задолженность перед банком.

Таким образом, истцом обоснованно предъявлено требование о досрочном взыскании с ответчиков задолженности в вышеуказанном размере, приведенном в расчете задолженности.

Суд считает размер неустойки отвечающим последствиям неисполнения обязательства и не подлежащим снижению на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В ст. 337 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

На основании ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона № 229-ФЗ реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества; начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пп. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ).

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 2100 000 рублей.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.п. 83, 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 г. № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда. Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Цена объектов недвижимости, являющихся предметом залога, определенная сторонами Договора купли-продажи объекта недвижимости от 27 октября 2021 составляет 2100 000 рублей.

Согласно отчету независимого оценщика ООО «ЦЕНТР ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ И КОНСАЛТИНГА» № 24738 от 04 октября 2021 г., рыночная стоимость объекта недвижимости - <адрес>, общей площадью 60,8 кв.м., расположенной на 5 этаже пятиэтажного дома, кадастровый №, по адресу: <адрес>, составляет 2 166 000 (два миллиона сто шестьдесят шесть тысяч) рублей 00 копеек, ликвидационная стоиомтсь округленно составляет 1 773 000 рубля.

В связи с тем, что от ответчиков не поступили возражения по существу спора, в частности об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, а также в связи с тем, что в ходе реализации заложенного имущества не должны быть нарушены права сторон, то суд считает необходимым установить начальную продажную цену в указанном истцом размере.

С учетом требований указанных выше правовых норм и установленных обстоятельств, требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд считает подлежащими удовлетворению.

На основании п. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ч. 2 ст. 452 ГК РФ указано, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

По настоящему делу установлено, что обязательства по возврату кредита были существенно нарушены ответчиками ФИО3 и ФИО4, следствием чего явилось образование задолженности в значительном размере перед банком, который в результате этого лишился в значительной степени того, на что рассчитывал при заключении договора. Досудебный порядок урегулирования спора по этому требованию был соблюден, в связи с чем требование истца о расторжении кредитного договора <***> от 27 октября 2021 г. также подлежит удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с полным удовлетворением иска с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно сумма государственной пошлины в размере 67532 рубля, оплаченная им при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № 2039 от 08 августа 2025 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, ст.235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ <данные изъяты> и с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от 27 октября 2021 г. по состоянию на 01 августа 2025 г. в сумме 1 253 225 рублей 71 копейка, из которых просроченная задолженность по основному долгу составила 1 151 600 рублей 14 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 18 828 рублей 27 копеек, проценты за пользование кредитом - 79 772 рубля 91 копейка; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом 13 024 рубля 39 копеек, а также взыскать судебные расходы по уплате госпошлины в размере 67532 рубля, а всего взыскать 1320757 (один миллион триста двадцать тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 71 (семьдесят одну) копейку.

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 60,8 кв.м., кадастровый №, расположенную на 5 этаже пятиэтажного дома по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2. Продажу имущества осуществить с публичных торгов в установленном законом порядке, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 2 100 000 (два миллиона сто тысяч) рублей 00 копеек.

Расторгнуть со 02 августа 2025 г. кредитный договор <***> от 27 октября 2021 г., заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 и ФИО4.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения, а если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.С. Полякова

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 17 ноября 2025 г.