Решение № 2-682/2023 2-682/2023~М-574/2023 М-574/2023 от 20 июля 2023 г. по делу № 2-682/2023

Дело №2-682/2023

33RS0012-01-2023-001161-20

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2023 года город Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Ореховой Е.И., при секретаре Смирновой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 18.10.2021 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 90 000 руб. под 0% годовых на срок 120 мес.Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.07.2022, на 18.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 301 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023, на 18.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 50 822,50 руб. По состоянию на 18.05.2023 общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 80 480,13 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 72 274,96 руб., неустойка на просроченную ссуду - 53,11 руб., иные комиссии - 8 152,06 руб. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ФИО1 не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать со ФИО1 сумму задолженности по состоянию на 18.05.2023 в размере 80 480,13 руб., в возврат государственной пошлины 2 614,40 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации (л.д. 38, 49), о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, о причинах неявки суд не известила.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В п. 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая изложенное, суд полагает ответчика извещенным должным образом и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам, 05.12.2014 наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк» (л.д. 24-25).

Судом установлено, что 18.10.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита в офертно-акцептной форме № Карта «Халва», по условиям которого ответчику были предоставлены в кредит денежные средства в сумме 90 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-15, 16-19).

Данное условие договора соответствует положениям ст. 428 ГК РФ, устанавливающим, что договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора. Срок кредита 120 месяцев, с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита 18.10.2031. Процентная ставка по кредиту 10% годовых, 0% годовых - в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования - 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются Общими условиями. Количество платежей по кредиту 120 (без учета пролонгации). Периодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета. Размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора - 20% годовых (пункты 1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий).

С общими условиями договора потребительского кредита ответчик был ознакомлен, обязался их соблюдать (п. 14 договора).

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную Партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. В случае проведения банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения заемщиков, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения стандартных операций, которые осуществляются за счет установленного лимита кредита. Осуществление заемщиком стандартных операций возможно только в рамках проводимых банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определенных Банком при проведении данных мероприятий (л.д. 20-22).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).

В соответствии с п. 3.11 Общих условий банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика одним из способов, предусмотренных п. 11.2. Общих условий. Увеличение лимита кредита происходит в дату, указанную в уведомлении. Заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом. Совершение заемщиком операций с использованием суммы повышенного лимита кредита означает, что заемщик согласовал изменение размера лимита кредита.

Способы обмена информацией между кредитором и заемщиком: посредством сервиса Интернет-банк, на сайте www.sovcombank.ru (в случае подключения данного сервиса заемщику), личного кабинета на сайте www.halvacard.ru, а также посредством телефонной, факсимильной, почтовой связи (в т.ч. отправки письма по адресу проживания либо на электронную почту Заемщика, отправки PUSH-уведомлений на мобильный телефон заемщика, а также сообщений в мобильных мессенджерах (Viber, whatsapp, telegram и др.), сведения о которых предоставил сам заемщик, а также посредством личной явки заемщика в подразделение банка (п. 11.2 Общих условий).

Пунктом 6.1 предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает Банку неустойку, в виде пени, согласно Тарифам Банка.

Пунктом 5.2 Условий предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта-Халва» базовая ставка по договору - 0,0001% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%; срок действия договора - 60 месяцев; минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования - 500 000 руб.; минимальный обязательный платеж - 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 3,9% от ссудной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами); размер неустойки за нарушение срока возврата кредита - 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки; комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 руб.; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых (л.д. 23-25).

Согласно информации ПАО «Совкомбанк», подключить дополнительные условия по карте «Халва» можно в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк» или в Личном кабинете. Услуга Минимальный обязательный платеж подключается держателем карты добровольно, посредством смс-информирования или в Личном кабинете, если по каким-то причинам не получается платеж по рассрочке внести целиком. Разница между минимальным платежом и обычным платежом по рассрочке на дату платежа переносится на следующий месяц и добавляется к будущему полному платежу по рассрочке. После погашения полного платежа по рассрочке или минимального обязательного платежа держателю карты поступает уведомление. Комиссии за услуги «Подписки», «Минимальный платеж» рассчитываются согласно Тарифам Банка (л.д. 39, 40-46).

Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как следует из выписки по счету № за период с 18.10.2021 по 18.05.2023 Банк исполнил свои обязательства, предоставляя на указанный счет кредитные денежные средства, которые были использованы заемщиком (л.д. 11-15).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора по погашению кредита на основании заявления Банка судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 г. Кольчугино и Кольчугинского района Владимирской области от 24.11.2022 со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от 18.10.2021 за период с 05.07.2022 по 02.11.2022 в сумме 96 612,01 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Кольчугино и Кольчугинского района Владимирской области от 01.03.2023 данный судебный приказ отменен в связи с поданными ФИО1 возражениями (л.д. 28-29).

Из представленного Банком расчета следует, что по состоянию на 18.05.2023 задолженность ответчика перед Банком составляет 80 480,13 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 72 274,96 руб., неустойка на просроченную ссуду - 53,11 руб., иные комиссии - 8 152,06 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.07.2022, на 18.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 301 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023, на 18.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней (л.д. 8-10).

Расчет задолженности, представленный Банком, судом проверен, является арифметически верным, процентные ставки по начислению неустойки соответствуют условиям кредитного договора.

Ответчик не оспорил сумму задолженности, своего расчета суммы задолженности не представил, о другом исчислении задолженности не заявлял, следовательно, в силу ст.12 ГПК РФ, регламентирующей принцип состязательности сторон, ст.56 ГПК РФ, согласно положениям которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, ч.2 ст.68 ГПК РФ, в соответствии с которой признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от дальнейшего доказывая этих обстоятельств, расчет суммы задолженности, представленный истцом, суд полагает необходимым положить в основу решения суда.

Поскольку истцом доказан факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, суд считает подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 23.05.2023 ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме 2 614,40 руб. (л.д. 7).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 18.10.2021 по состоянию на 18.05.2023 в размере 80 480,13 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 72 274,96 руб., неустойка на просроченную ссуду - 53,11 руб., иные комиссии - 8 152,06 руб.; в возврат государственной пошлины 2 614,40 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.И. Орехова

Заочное решение в окончательной форме принято 26 июля 2023 года.