Решение № 2-649/2017 2-649/2017~М-564/2017 М-564/2017 от 3 августа 2017 г. по делу № 2-649/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ п.г.т.Уруссу

Ютазинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Шагвалиевой Э.Т.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк»было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всего его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 131578 рублей 95 копеек под 29,9% годовых сроком на 59 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 273 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 97588 рублей 38 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 117375 рублей 39 копеек, из них: просроченная ссуда – 101345 рублей 02 копейки; просроченные проценты – 10463 рубля 35 копеек; проценты по просроченной ссуде – 305 рублей 08 копеек; неустойка по ссудному договору - 5064 рубля 24 копейки; неустойка за просроченную ссуду 197 рублей 70 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму вышеуказанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4547 рублей 51 копейка.

Представитель истца по доверенности ФИО3 просила рассмотреть иск в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 иск признала частично, пояснив суду, что она с карты банка снимала деньги в размере 100000 рублей. Она не согласна с тем, что банк приписал ей ссуду в размере 31578 рублей 95 копеек, так как этих денег она не брала. При получении кредита она торопилась, и не успела прочитать все документы по оформлению кредита. Сотрудник банка ей сообщила, что ее застраховали на 30000 рублей, однако не сообщила ей подробности. Считает, что эта сумма неправомерно включена в сумму кредита, на нее начисляются проценты по договору. О том, что страховую премию она могла заплатить из собственных денежных средств, сотрудник банка ей не сообщил. Просрочка в оплате кредита появилась ввиду ее заболевания, она перенесла операцию, несколько раз была на химиотерапии. Просила суд принять к вниманию эти обстоятельства и уменьшить размер неустойки.

Выслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и.. , либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1).

Ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с кредитным договором, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (часть 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Часть 1 ст. 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При рассмотрении дела установлено, что между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит, в соответствии с «Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита», в соответствии с которыми сумма кредита – 131578 рублей 95 копеек; срок действия договора – 60 месяцев с правом досрочного возврата, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка определена в 29,90% годовых; размер платежа (ежемесячно) по кредиту – 4248 рублей 95 копеек.

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 117375 рублей 39 копеек. Просроченная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности судом проверен и признан верным.

В соответствии с п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита с отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с образованием задолженности по кредиту истец направил ответчику ФИО1 уведомление перед направлением иска в суд, которым установил ответчику срок для исполнения требования о возврате суммы задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако требование банка оставлено без удовлетворения.

Доводы ответчика о том, что она получала кредит в размере 100000 рублей, а сумма в размере 31578 рублей 95 копеек не выдавалась, не соответствуют установленным судом обстоятельствам.

Как следует из представленных доказательств, в заявлении о предоставлении потребительского кредита, подписанного ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, указана, как цифрами, так и прописью, сумма выдаваемого кредита 131578 рублей 95 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков (недобровольной потери работы), чем она выразила согласие быть застрахованной в ОАО «АльфаСтрахование». Также ДД.ММ.ГГГГ ею подписано заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в котором просит произвести плату за Программу за счет кредитных средств.

На каждой странице названных заявлений имеется личная подпись ФИО1

Как следует из текста Акцепта Общих условий договора потребительского кредита указано, что участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков является ее личным выбором и желанием, участие в ней никак не обусловлено получением кредита в банке, о чем банк ее предварительно подробно информировал. Также указано, что Программа является отдельной платной услугой. В графе «согласен» проставлена галочка и страница подписана ФИО1

Согласно выписке из лицевого счета по номеру кредитного договора сумма в размере 31578 рублей 95 копеек ДД.ММ.ГГГГ списана из счета за включение в программу страховой защиты заемщиков, сумма в размере 100000 рублей 00 копеек - для зачисления на счет 40№ ФИО1

Таким образом, заемщик в доступной форме была осведомлена о том, что взимается плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков, а также, что страховая премия оплачивается за счет кредитных средств.

Поскольку ответчиком в течение длительного времени нарушаются сроки возврата кредита и уплаты процентов по договору, требование банка о досрочном взыскании задолженности подлежит удовлетворению.

Одновременно, суд находит заслуживающими внимание доводы ответчика о необходимости снижения подлежащей взысканию неустойки и, руководствуясь правилами ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, размера имеющейся у ФИО1 задолженности, конкретных обстоятельств дела, характера допущенных должником нарушений, продолжительности периода и суммы просрочки, полагает возможным уменьшить заявленную истцом неустойку по ссудному договору до 1000 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные издержки, понесенные истцом в виде уплаты государственной пошлины в размере 3547 рублей 51 копейка присуждаются истцу с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности кредитному договору в размере 113311 рублей 15 копеек, из которых: просроченная ссуда – 101345 рублей 02 копейки; просроченные проценты – 10463 рубля 35 копеек; проценты по просроченной ссуде – 305 рублей 08 копеек; неустойка по ссудному договору - 1000 рублей 00 копеек; неустойка за просроченную ссуду 197 рублей 70 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 3547 рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись.

Верно. Судья: Шагвалиева Э.Т.