Решение № 2-3492/2018 2-3492/2018~М-2644/2018 М-2644/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-3492/2018

Дело № 2-3492/2018

УИД 33RS0002-01-2018-003530-56


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

«14» ноября 2018 г.

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Прокофьевой Е.В.,

при секретаре Париловой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор ###. Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 ГК РФ - путем акцепта ответчиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных банком ответчику. Акцептом оферты банка является подписание ответчиком индивидуальных условий и передача их банку в течение пяти рабочих дней с момента получения ответчиком индивидуальных условий от банка. ДД.ММ.ГГГГ банк открыл клиенту банковский счет ###, зачислил на него сумму кредита в размере <данные изъяты> после чего по распоряжению ответчика в безналичном порядке перечислил денежные средства на счета, указанные в заявлении, что подтверждается выпиской по счету ###. По условиям Кредитного договора, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Однако заёмщик, в нарушение условий кредитного договора, свою обязанность по полной оплате очередных платежей не исполнил. В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> которая до настоящего времени не погашена. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заёмщика было направлено заключительное требование о возврате задолженности в размере <данные изъяты> не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако, требование кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору заёмщиком не погашена. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 88 563 руб. 08 коп., состоящую из: суммы основного долга в размере 73 913 руб. 13 коп., процентов в размере 4 508 руб. 08 коп., неустойки в размере 10 141 руб. 87 коп.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 856 руб. 89 коп.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержала исковые требования, просила удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась. Из представленных возражений не исковое заявление следует, что исковые требования не признает. Указывает на то, что сумма задолженности, указанная в исковом заявлении, превышает реальную сумму задолженности. Кроме того истцом не соблюден претензионный порядок урегулирования спора.

Выслушав представителя истца, исследовав и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применяемыми к отношениям сторон.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствие со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Из определения, данного в п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст. 807-819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 заключен кредитный договор ###.

Договор заключен путем совершения АО «Банк Р. С.» действий по принятию предложения (оферты) клиента ФИО1, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, в котором клиент указывает, что просит банк открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты>, размер процентной ставки по кредиту <данные изъяты>, путем зачисления суммы кредита на счет, перечислить на банковский счет клиента ###, открытый в банке.

В заявлении указано, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении договора являются действия банка по открытию счета на имя клиента, составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются настоящее заявление, Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Установлено, что АО «Банк Р. С.» выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета ###.

Из представленного кредитного дела, следует, что ФИО1 с графиком платежей по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

В соответствии с ч. 2 ст. 150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Из материалов дела также следует, что банк направил в адрес заемщика ФИО1 заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме, указав, что заемщику в срок до ДД.ММ.ГГГГ необходимо погасить долг в размере <данные изъяты>

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и на сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования. С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и на сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТП и по дату оплаты заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ обязательств, у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты> в том числе <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – неустойка за пропуск платежей по графику.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, считает его обоснованным и составленным в соответствие с условиями кредитного договора.

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, исходя из того, что факт неисполнения обязательств по кредитному договору, выразившийся в невозвращении истцу суммы кредита и процентов за пользование кредитом, установлен и подтверждается материалами дела и ответчиком не опровергнут, доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательства по возвращению суммы кредита ответчиком не представлено, то с учетом положений перечисленных выше норм гражданского законодательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 73 913 руб. 13 коп. и процентов в размере 4 508 руб. 08 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Определяя реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий нарушенного права, суд, в целях соблюдения правового принципа возмещения имущественного ущерба, согласно которому не допускается применение мер карательного характера за нарушение обязательств, полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

С учетом вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за пропуск платежей по графику в сумме 500 руб. 00 коп.

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, и учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств, суд полагает, что требования АО «Банк Р. С.» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в сумме 78 921 руб. 21 коп., состоящую из: суммы основного долга в размере 73 913 руб. 13 коп., процентов в размере 4 508 руб. 08 коп., неустойки за пропуск платежей по графику – 500 руб. 00 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 2 856 руб. 89 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194, 195, 196, 197, 198, 199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования акционерного общества «Банк Р. С.» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Р. С.» задолженность по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 78 921 руб. 21 коп., состоящую из состоящую из суммы основного долга в размере 73 913 руб. 13 коп., неоплаченных процентов в размере 4 508 руб. 08 коп., неустойки за неуплату основного долга в размере 500 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 856 руб. 89 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца.

Председательствующий судья Е.В. Прокофьева

Мотивированное решение изготовлено 19.11.2018 г.

Судья Е.В. Прокофьева