Решение № 2-2034/2023 2-31/2024 2-31/2024(2-2034/2023;)~М-1883/2023 М-1883/2023 от 4 февраля 2024 г. по делу № 2-2034/2023

Дело № 2-31/2024 копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

05 февраля 2024 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Шлегель А.Н.,

при секретаре Фоминых Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, Территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Пермскому краю о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, с учетом уточнения к ФИО1, Территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Пермскому краю о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с наследников.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 460225,91 рублей под 19,85 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО), пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается справкой о зачислении кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается заявлением на банковское обслуживание.

ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в банк с заявлением на получение карты. Клиентом была получена карта № *4719 со счетом №, что подтверждается заявлением на получение карты, скрином БЭК.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Согласно заявлению на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должник осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ клиент подключил к своей банковской карте *4719 Мобильный банк, что подтверждается выпиской смс-сообщений.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ в ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит с указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно справке о зачислении суммы кредита денежные средства зачислены на счет 40№ (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита ДД.ММ.ГГГГ в сумме 460 225,91 рублей.

Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12 100,70 руб. в платежную дату -15 число месяца.

Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось.

Банку, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Страхование по данному обязательству отсутствует.

Согласно расчету на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 499 839,07 рублей, в том числе: основной долг – 439 816,78 рублей; проценты за пользование кредитом – 60022,29 рублей;

Потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, оно не исполнено.

Просят, с учетом уточнения иска, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО3, взыскать солидарно с ФИО1 и Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом по <адрес> в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 22.09.2022 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 499 839,07 руб., в том числе основной долг 439 816,78 руб., проценты в размере 60 022,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14198,39 руб.

Протокольным определением ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечено Территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом по <адрес>.

Истец ПАО Сбербанк, настаивая на иске, просил рассмотреть дело без участия представителя, извещен надлежащим образом, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Ответчик Территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Пермскому краю в судебное заседание представителя не направили, извещены надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 и 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что на основании заявлении–анкеты между ПАО Сербанк и ФИО3 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику выдан кредит в сумме 460225,91 рублей (п.1), срок действия договора, срок возврата кредита - до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору.

Срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита (п.2), процентная ставка-5,90 % годовых, 19,85 % годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа (п.4).

Возврат кредита производится 15 числа ежемесячно: 1 платеж аннуитетных платежей в размере 8876,07 рублей, 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12100,70 рублей, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону (п.7).

Неустойка -20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12).

Заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования (п.14). Просила зачислить сумму кредита на расчетный счет № (п.17). Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа, признает, что подписание индивидуальных условий является подтверждение на подписание в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод в «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с общими условиями (п.21 (л.д.34, 39-123).

Согласно выписке по счету ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ бы выдан кредит в размере 460225,91 (л.д.9).

Истцом ПАО Сбербанк в адрес ФИО1 было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора (л.д.134).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 499 839,07 рублей, в том числе основной долг - 439 816,78 рублей, проценты - 60 022,29 рублей (л.д.10-20).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, о чем составлена запись акта о смерти (л.д. 171оборот).

ФИО3 зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д.207).

ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д.158).

К имуществу ФИО3 у нотариуса ФИО6 заведено наследственное дело №.

Из материалов наследственного дела следует, что ФИО2 является дочерью ФИО3, в своем заявлении на имя нотариуса она в установленном законом порядке отказалась от наследства по всем основаниям наследодателя (л.д.171-177).

Согласно уведомлению из ЕГРН, сведений ГУП ЦТИ за ФИО3 объекты недвижимости на праве собственности не зарегистрированы (л.д. 181, 208)

Транспортные средства за ФИО3 не зарегистрированы (л.д. 192-193).

По данным Межрайонной ИФНС России № по Пермскому краю у ФИО3 имеются открытые счета в банках (л.д.179-180).

Согласно ответу ПАО «Сбербанк» с учетом выписок по счетам, остаток денежных средств на счетах, открытых на имя ФИО3 составил 9174,29 рублей (по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ – 6,94 рублей; по счету № открытому ДД.ММ.ГГГГ остаток – 209,77 рублей, по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ остаток – 5325,01 рублей, по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ остаток – 1,67 рублей, по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ остаток – 8,77 рублей, по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ остаток – 3622,13 рублей) (л.д. 190).

Разрешая требование о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и удовлетворяя его, суд принимает во внимание размер задолженности, период просрочки и считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора, выразившееся в лишении истца того на что он был вправе рассчитывать при его заключении, является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора по правилам ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Разрешая требование о взыскании задолженности по кредитному договору, и удовлетворяя его, суд исходит из того, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив кредит заемщику, который обязательства по его возврату с процентами исполнял ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность, расчет которой соответствует условиям договора, иной расчет не представлен.

Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственную массу наследодателя ФИО3 составило движимое имущество - денежные средства на счетах, открытых в Сбербанк в размере 9174,29 рублей (по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ – 6,94 рублей; по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ остаток – 209,77 рублей, по счету № открытому ДД.ММ.ГГГГ остаток – 5325,01 рублей, по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ остаток – 1,67 рублей, по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ остаток – 8,77 рублей, по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ остаток – 3622,13 рублей). Других накоплений у наследодателя не имелось. Наличие иного имущества у наследодателя не установлено.

Круг наследников по закону определен статьями 1142-1149 ГК РФ.

Истец полагает, что наследниками умершего заемщика ФИО3 являются ФИО1 и Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае.

В силу пункта 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства (пункт 1 статьи 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из наследственного дела, ФИО1 отказалась от наследства по всем основаниям в установленном порядке путем подачи заявления нотариусу. Данные о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону отсутствуют.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (абз. 6 п. 60 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска к ФИО1

В силу положений ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным (пункт Г).

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории:

-жилое помещение;

-земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества;

-доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации (пункт 2).

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (ст. 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

В связи с тем, что никто из наследников ФИО3 не обратился за принятием наследства, и не имеется сведений о фактическом принятии ими наследства, а наследник ФИО1 отказалась от наследства в установленном порядке, то остатки денежных средств на счетах умершего заемщика являются выморочным имуществом и в силу закона переходят в собственность государства.

Как разъяснено в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 432).

Признание имущества выморочным является обстоятельством, имеющим юридическое значение для дела, а именно для решения вопроса о взыскании задолженности с наследника и не относится к исковым требованиям, не требует принятия судебного акта по нему.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя) (п. 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании").

Следовательно, по долгам наследодателя ФИО3 отвечает государство в лице органов Росимущества, в собственность которого переходит выморочное движимое имущество, в пределах стоимости перешедшего наследства.

По материалам дела предъявляемая к взысканию задолженность превышает стоимость наследственного имущества.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат частичному удовлетворению путем взыскания долга ФИО3 по кредитному договору с ответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае в пользу истца за счет выморочного имущества - денежных средств, находящихся на счетах в ПАО Сбербанк в размере 9174,29 рублей путем обращения взыскания на них.

Поскольку задолженность взыскивается с одного ответчика, то оснований для солидарного взыскания долга не имеется.

С учетом положений ст. 88, 98 ГПК РФ, разъяснений п. 19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", оснований для взыскания с ответчика Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае расходов по оплате государственной пошлины не имеется, поскольку удовлетворение иска не обусловлено установлением обстоятельств нарушения или оспаривания со стороны этого ответчика прав и законных интересов истца.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, Территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Пермскому краю о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с наследников удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО3.

Взыскать с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Пермском крае в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9174,29 рублей за счет выморочного имущества путем обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, в остальной части иска отказать.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников отказать.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд Пермского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ А.Н. Шлегель

Мотивированное решение составлено 12 февраля 2024 года.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.Н. Шлегель)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края

_____________________

(Е.С. Фоминых)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ______________________ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-31/2024

УИД 59RS0040-01-2023-002416-38

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края