Решение № 2-4398/2017 2-4398/2017~М-4092/2017 М-4092/2017 от 15 октября 2017 г. по делу № 2-4398/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

Председательствующего судьи Даниловой О.Н.,

При секретаре Рупаковой О.Д.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

16 октября 2017 г.

дело по иску Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 (ранее <данные изъяты>) Ларисе Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 775267,30 руб., из которых: 589178,27 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 133166,68 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 23523,45 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 29398,90 руб. - пени по просроченному долгу; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10953 руб.

Требования мотивированы тем, что между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на кредит, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 669000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием 16,5 % годовых за пользование Кредитом. Заемщик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, кредиты не погашает в нарушение порядка и сроков, установленных кредитным договором. Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга истец потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако задолженность до настоящего времени не погашена, с учетом того, что истец снижает размер штрафных санкций по состоянию на 22.08.2017 г. составляет 775267,30 руб., из которых: 589178,27 руб. – основной долг, 133166,68 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 23523,45 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 29398,90 руб. - пени по просроченному долгу.

Истец Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в судебное заседание представителя не направил, о явке в суд извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала относительно требований о взыскании суммы основного долга и процентов. Просит снизить размер неустойки, применив положения ст. 333 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, состоящий из правил кредитования и согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в сумме 669000 рублей, на срок поДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 16,50% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты.

При заключении Договора № в п. 12 индивидуальных условий Сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае просрочки исполнения обязательств по кредиту, на сумму невыполненных обязательств начисляется неустойка (пеня) в размере 0,60 % в день. Также был определен размер платежа (кроме первого и последнего) в сумме 16627,19 руб., размер первого платежа – 7258,19 руб., размер последнего платежа – 15159,74 руб. Платежная дата 10 число каждого календарного месяца.

Истец в полном объеме выполнил возложенные на него обязательства по Кредитному договору, а именно перечислил на счет ответчика сумму кредита.

Согласно адресной справке, предоставленной отделом по вопросам миграции Управления МВД России по г. Новокузнецку, <данные изъяты> Ларисе Геннадьевне ДД.ММ.ГГГГ рождения изменила фамилию на ФИО1.

В судебном заседании установлено, что ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора.

Истец направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ Требование ответчиком не исполнено.

Задолженность ответчика по кредитному договору на 22.08.2017 г. с учетом того, что истец снизил размер штрафных составляет 775267,30 руб., из которых: 589178,27 руб. – основной долг, 133166,68 руб. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 23523,45 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 29398,90 руб. - пени по просроченному долгу.

Суд не усматривает нарушений в действиях банка по зачислению денежных средств в соответствии с очередностью, предусмотренной ст. 319 ГК РФ, в соответствии с которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет задолженности по кредиту исходя из условий, предусмотренных договором. Ответчиком расчет не оспорен.

Разрешая ходатайство ответчика о снижении размера пени за просрочку оплаты процентов, принимая во внимание нормы ст. 333 ГК РФ, суд находит, что размер пени подлежит снижению, исходя из следующего.

Правоотношения, возникшие после 1 июля 2014 года в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Поскольку по заключенным сторонами договорам начисляются проценты за пользование кредитом, размер неустойки не должен превышать 20% годовых, или 0,05% в день.

Как следует из условий договора, размер пени за просрочку обязательств по договору составляет 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств, что превышает предельный размер пени, установленный ч. 21 ст. 5 Закона «О потребительском кредите».

Таким образом, установленный Банком размер ответственности в процентном выражении за нарушение сроков платежей, несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Поскольку представитель Банка в судебное заседание не явился, иного расчета суммы неустойки не представил, суд, при отсутствии расчета неустойки в соответствии с правилами части 21 ст. 5 Закона «О потребительском кредите», учитывая, что установленная истцом неустойка за каждый день от суммы просроченной задолженности превышает 20% годовых противоречит приведенной императивной норме, считает необходимым самостоятельно снизить размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов до 10000 руб., пени по просроченному долгу до 14000 руб., применив положения ст. 333 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

13.05.2017 г. ПАО Банк ВТБ 24 направили в адрес ответчика уведомление, в котором сообщил о нарушении обязательства, и потребовал до 16.06.2017 г. возвратить оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом.

До настоящего времени ответчик требования банка в полном объеме не исполнил.

Из расчета задолженности следует, что ответчик платежи по кредиту не производит. В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, уплаты процентов за пользование кредитом, ПАО Банк ВТБ 24 требует досрочного возврата всей оставшейся суммы долга.

Суд находит требование о досрочном взыскании кредита, процентов обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд считает, что в пользу ПАО «Банк ВТБ 24» с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 746344,95 руб. из которых: основной долг в размере 589178,27 руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 133166,68 руб., сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 10000 руб., сумма пени по просроченному долгу в размере 14000 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии ос ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

ПАО «Банк ВТБ 24» при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 10953 руб., что подтверждается платежным поручением № 351 от 22.08.2017г.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика следует взыскать госпошлину в размере 10953 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу «ВТБ 24» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 746344 руб. 95 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10953 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 октября 2017 года.

Председательствующий (подпись) О.Н. Данилова

Копия верна. Судья: О. Н. Данилова