Решение № 2-1450/2024 2-1450/2024~М-1368/2024 М-1368/2024 от 11 декабря 2024 г. по делу № 2-1450/2024

УИД 81RS0006-01-2024-003447-56

Дело № 2-1450/2024


Решение

Именем Российской Федерации

12 декабря 2024 года село Юсьва

Кудымкарский городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в с. Юсьва) в составе председательствующего судьи Баяндиной Е.В.,

при секретаре Боталовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд к ФИО1 с вышеназванным иском, свои требования мотивировав тем, что истцом в соответствии с кредитным договором <***> от 23 марта 2022 года ФИО1 был предоставлен кредит на приобретение земельного участка и жилья по адресу: <адрес>, в сумме 519300 рублей на срок 360 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 12,4 % годовых. В соответствии с п. 3.1, 3.3, 3.4 Общих условий заемщики обязаны производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплачивать проценты ежемесячно одновременно с погашением кредита, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20,00% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между Банком и заемщиком был заключен договор залога, согласно которому стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством. Предметом залога являются приобретаемые объекты недвижимости, расположенные по адресу: <адрес>

Заемщик ФИО1 не исполняет принятых на себя обязательств, не производит ежемесячные платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита. На текущий момент требования Банка не исполнены. По состоянию на 2 ноября 2024 года задолженность по кредитному договору составляет 601905,84 рубля, в том числе основной долг 515755,78 рублей, просроченные проценты за кредит 44208,12 рублей, неустойка за неисполнение условий договора – 39138,86 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 113,02 рубля, неустойка за просроченные проценты – 2690,06 рублей.

Просили расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 23 марта 2022 года, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору за период с 25 марта 2024 года по 2 ноября 2024 года в сумме 601905,84 рубля, расходы по оплате госпошлины в сумме 37038,12 рублей, всего 638943, 96 рублей. Также просят обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов на одноэтажный жилой дом площадью 33,4 кв.м., кадастровый номер 81:05:0013005:33, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 311200,00 рублей; земельный участок площадью 1468+/- 13 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер 81:05:0013005:18, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 123000,00 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 23 марта 2022 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по которому банком ответчику предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 519300 рублей на срок 360 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 12,4 % годовых. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств согласно п.п. 11, 12 кредитного договора заемщик предоставил Банку в залог одноэтажный жилой дом площадью 33,4 кв.м., кадастровый номер 81:05:0013005:33, земельный участок площадью 1468+/- 13 кв.м., кадастровый номер 81:05:0013005:18, расположенные по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта. Погашение кредита должно было производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится также ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные графиком платежей.

Ответчик свои обязательства по погашению основного долга и процентов по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в период действия договора имелись неоднократные случаи нарушения сроков исполнения обязанности по погашению кредита и оплате процентов за пользование им.

В соответствии с Общими условиями кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно расчету, на 2 ноября 2024 года задолженность по кредитному договору составляет 601905,84 рубля, в том числе основной долг - 515755,78 рублей, просроченные проценты за кредит -44208,12 рублей, неустойка за неисполнение условий договора – 39138, 86 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 113, 02 рубля, неустойка за просроченные проценты – 2690,06 рублей.

Данная задолженность подтверждается приложенным расчетом по задолженности вместе с историей погашений по кредитному договору, который суд находит верным (л.д. 30).

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Заемщик своих обязательств по кредитному договору не исполняет, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не вносит.

В связи с этим, 2 октября 2024 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами и расторжении договора (л.д. 41).

В установленный письмом-требованием срок ответчик досрочно не вернул оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, а также расторжения договора.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В случае непредставления ответчиком доказательств и возражений в части расчета задолженности, суд вправе рассмотреть иск по имеющимся в деле, т.е. только представленным истцом доказательствам (ч. 2 ст. 150 ГПК).

Ответчиком сумма задолженности не оспаривается, доказательств, указывающих на обстоятельства, препятствовавшие им в исполнении взятых на себя обязательств по кредитному договору, подтверждающих выплату имеющейся по кредитному договору задолженности на день рассмотрения дела суду не представлено.

При подписании вышеуказанного кредитного договора ответчик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе размером процентов за пользование кредитом. Неисполнение ответчиком условий кредитного договора существенно нарушает права истца.

Банком заявлено требование о расторжении кредитного договора с ФИО1

В соответствии ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении кредитного договора.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, а также срок просрочки, суд считает, что допущенные нарушения ответчиком условий кредитного договора являются существенным основанием для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах требование Банка о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из положений ст. 337 ГК РФ следует, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Условиями кредитного договора предусмотрено право банка обратить взыскание на предмет залога по определенной сторонами залоговой стоимости для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом кредитного договора.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с отчетом о стоимости имущества № 2-240913-1275774 от 13 сентября 2024 года рыночная стоимость предмета залога - жилого дома составляет 389000,00 рублей, земельный участок – 123000 рублей. Для целей залога применяется поправочный коэффициент в размере 0, 90 %. Таким образом начальная продажная цена предмета залога жилого дома установлена в размере 311200,00 рублей, земельного участка – 98400,00 рублей.

Исходя из вышеизложенного, исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований, требование в части возмещения расходов также подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 23 марта 2022 года, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <***> от 23 марта 2022 года в сумме 601905,84 рублей, судебные расходы в сумме 37038,12 рублей, всего 638943,96 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 имущество путем продажи с публичных торгов: одноэтажный жилой дом площадью 33,4 кв.м., кадастровый номер 81:05:0013005:33, расположенный по адресу: <адрес>, начальную цену продажи предмета залога определить в размере 311200,00 рублей; земельный участок площадью 1468+/- 13 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер 81:05:0013005:18, начальную цену продажи предмета залога определить в размере 98400,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд (постоянное судебное присутствие в с. Юсьва) в течение месяца.

Председательствующий Е.В. Баяндина

<данные изъяты>

<данные изъяты>