Решение № 2-6640/2017 2-6640/2017~М-713/2017 М-713/2017 от 13 сентября 2017 г. по делу № 2-6640/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Рыдвановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ-24 (ПАО) к

ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору в размере 1 565 065 рублей 50 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 438 041 рубль 08 копеек, задолженность по плановым процентам в размере 114 484 рублей 71 копейки, задолженность по пени за просрочку уплаты процентов в размере 10 144 рублей 51 копейки, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 2395 рублей 20 копеек, а также возврата госпошлины в размере 22 025 рублей 33 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество - однокомнатную <адрес> по адресу: <адрес> края, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 1 474 000 рублей, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий Кредитного договора сумма кредита составила 1 550 000 рублей. Согласно п. 3.3. Индивидуальных условий Кредитного договора срок кредита составил 158 календарных месяцев. Согласно п. 3.1. Индивидуальных условий Кредитного договора Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно, для приобретения предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> количество комнат - 1, общая площадь 34 кв.м., за цену 1 750 000 рублей в собственность Заемщика. Согласно п. 3.5 Индивидуальных условий, п. 5.1. Общих условий Кредитного договора, за полученный кредит Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,25 процентов годовых. Проценты начисляются Кредитором начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно. Согласно п. 3.9. Кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности но основному долгу по Кредиту за каждый день просрочки. Согласно п. 3.10. Кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. Согласно Разделу 7 Индивидуальных условий Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по Договору. Право собственности на Предмет залога и Ипотека в пользу ВТБ 24 (ПАО) были зарегистрированы ДД.ММ.ГГГГ за №, №. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 1 550 000 рублей. Однако ответчик свои обязательства по договору не исполнила, ежемесячные платежи вносила нерегулярно и не в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 1 565 065 рублей 50 копеек.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) ФИО2, по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте извещена своевременно и надлежащим образом (л.д. 98), просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя, о чем указано в исковом заявлении (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена судом своевременно и надлежащим образом (л.д. 99), просила суд передать дело по подсудности и отложить судебное заседание для ознакомления с материалами дела, которые суд находит не подлежащим удовлетворению, поскольку п.12.2. кредитного договора, заключенного сторонами, определена договорная подсудность для данного дела – в Советском районном суде г.Красноярска, судом заблаговременно в адрес ответчика направлен исковой материал, который возвращен в суд за истечением срока хранения (л.д.93), что суд расценивает, как злоупотребление ФИО1 своими процессуальными правами, и полагает возможным в отсутствие возражений ответчика по существу иска и представленных доказательств в обоснование возражений против иска рассмотреть дело по существу по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования Банк ВТБ 24 (ПАО) подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу ст.13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п. 3 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк обязался представить Заемщику кредит в размере 1 550 000 рублей на срок 158 календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита, под 12,25 % годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1-й комнаты, имеющей общую площадь 34 кв.м., за цену 1 750 000 рублей. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является: залог (ипотека) квартиры (п.п. 3.1., 3.2., 3.3., 3.5., 6.1., 6.1.2., 6.1.3., 6.4., 7.1 договора). Согласно п. 3.4. договора ежемесячно Заемщик уплачивает платеж в размере 19 904 рублей 68 копеек (л.д. 11-20).

В обеспечение предоставленного кредита ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 оформили закладную в отношении <адрес>, согласно которому ФИО1 передала банку в залог указанную квартиру, определив ее залоговую стоимость в размере 1 756 000 рублей в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Профессионал» (л.д. 31-37).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 является собственником квартиры, общей площадью 34 кв.м., на 5 этаже, по адресу: <адрес> (л.д. 38).

Согласно отчету ООО «РИОиУН» № № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке 1-й комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость объекта составляет 1 474 000 рублей (л.д. 43-68).

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 565 065 рублей 50 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 438 041 рубль 08 копеек, задолженность по плановым процентам в размере 114 484 рублей 71 копейки, задолженность по пени за просрочку уплаты процентов в размере 10144 рублей 51 копейки, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 2 395 рублей 20 копеек (л.д. 7-10).

При таких обстоятельствах, суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору, заключенному ею с Банком ВТБ 24 (ЗАО). На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ФИО1 кредит на приобретение <адрес> в размере 1 550 000 рублей на срок 158 месяцев, под залог указанного жилого помещения. Права залогодержателя по кредитному договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены договором ипотеки (залога недвижимого имущества). Обязательства по погашению кредита ответчиком не выполняются, в связи с чем ее задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчета истца (л.д. 7-10), который проверен судом и суд его находит верным, составляет 1 565 065 рублей 50 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 1 438 041 рубль 08 копеек, задолженность по плановым процентам - 114 484 рубля 71 копейка, задолженность по пени за просрочку уплаты процентов – 10 144 рублей 51 копейка, задолженность по пени по просроченному долгу - 2 395 рублей 20 копеек.

В связи с изложенным выше, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 принятых обязательств по кредитному договору, доказательства обратного в деле отсутствуют, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору 1 565 065 рублей 50 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 1 438 041 рубль 08 копеек, задолженность по плановым процентам - 114 484 рубля 71 копейка, задолженность по пени за просрочку уплаты процентов – 10 144 рубля 51 копейка, задолженность по пени по просроченному долгу - 2 395 рублей 20 копеек, оснований для снижения которых согласно ст.333 ГК РФ, исходя из степени нарушения обязательства ответчика, суд не усматривает.

Кроме того, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 1 179 200 рублей (80 % от стоимости предмета залога 1 474 000 рублей, согласно отчету ООО «РИОиУН» № № от ДД.ММ.ГГГГ), не оспоренного и не опровергнутого ответчиком в судебном заседании, т.к. в судебном заседании установлено, что названное жилое помещение является предметом залога, обязательства по кредитному договору не были исполнены ответчиком и обеспечено согласно условий заключенного кредитного договора ипотекой в силу закона квартиры, в соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 22 025 рублей 33 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ-24 (ПАО) к ФИО1 -удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ-24 (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 1 565 065 рублей 50 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 438 041 рубль 08 копеек, задолженность по плановым процентам в размере 114 484 рублей 71 копейки, задолженность по пени за просрочку уплаты процентов в размере 10 144 рублей 51 копейки, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 2 395 рублей 20 копеек, а также возврат госпошлины в размере 22 025 рублей 33 копеек, всего 1 587 090 рублей 83 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - однокомнатную <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 1 179 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес> подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления судом мотивированного решения.

Дата изготовления судом мотивированного решения - ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.В. Мороз