Решение № 2-75/2025 2-75/2025(2-952/2024;)~М-791/2024 2-952/2024 М-791/2024 от 9 января 2025 г. по делу № 2-75/2025

УИД №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2025 года р.п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Шурыгиной Е.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» (далее - банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по кредитным соглашениям по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 287 руб. 67 коп., в том числе:

- по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 796 руб. 53 коп., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 105 643 руб. 89 коп.; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 9 371 руб. 82 коп.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - 4 727 руб. 38 коп.; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 053 руб. 44 коп.;

- по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 491 руб. 14 коп., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 24 941 руб. 08 коп.; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 2 218 руб. 25 коп.; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 331 руб. 81 коп.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключено соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 161 000 руб., а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,50 % годовых (п. 4 соглашения). Срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2). Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объёме, предоставив заёмщику денежные средства в размере 160 000 руб. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 114 Чунского района Иркутской области по заявлению АО «Россельхозбанк» был вынесен судебный приказ №, который по заявлению должника определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 120 796 руб. 53 коп., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 105 643 руб. 89 коп.; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 9 371 руб. 82 коп.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - 4 727 руб. 38 коп.; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 053 руб. 44 коп.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключено соглашение №, на основании которого ответчиком получены денежные средства в сумме 45 630 руб. 00 коп., и возникла обязанность возвратить полученный кредит в срок 24 месяца и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24,90% годовых (п. 2, 4 соглашения). Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Свои обязательства по данному кредитному соглашению ответчик также надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 114 Чунского района Иркутской области по заявлению АО «Россельхозбанк» вынесен судебный приказ №, который по заявлению ФИО2 был отменен ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила 27 491 руб. 14 коп., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 24 941 руб. 08 коп.; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга-2 218 руб. 25 коп.; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 331 руб. 81 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признал, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ он внес в кассу банка в счет уплаты задолженности по кредитному соглашению № в счет погашения задолженности по договору – 5272 руб. 62 коп., в счет погашения просроченных процентов – 4727 руб. 38 коп., просил учесть указанные платежи при взыскании с него задолженности по данному кредитному соглашению.

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания.

Изучив предмет, основание и доводы иска, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно положениям п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 161000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,50 % годовых (п. 2, 4 кредитного договора).

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению заемщику был открыт счет, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика (п.17 соглашения). Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения» (далее по тексту - Правила), проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение № 1 к Соглашению). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.3 Правил).

В соответствии с п. 12 Соглашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) 20% годовых.

На основании п. 4.7. Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключено соглашение № о кредитовании счета, по условиям которого ответчик получил от банка денежные средства в сумме 45 630 руб. и обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 24,90% годовых (п. 4 Соглашения). Срок возврата Кредита - 24 месяца с даты выдачи кредита (п.2 Соглашения).

В соответствии с разделом 5 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее-Правила), проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.5.4.4 Правил уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами осуществляется в платежный период не позднее платежной даты. Первый процентный период начинается с даты, следующей за истечением льготного периода, и заканчивается датой окончательного возврата кредита.

В соответствии с п. 12 соглашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) 20% годовых.

На основании п. 7.3.8 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, что явилось основанием для реализации банком права на обращение к мировому судье с заявлениями о выдаче судебных приказов о взыскании задолженности по соглашениям. Судебные приказы от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника были отменены мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, с разъяснением истцу права на обращение в суд в исковом порядке.

Согласно расчетам истца и представленным выпискам лицевого счета ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 120 796 руб. 53 коп., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 105 643 руб. 89 коп.; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 9 371 руб. 82 коп.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - 4 727 руб. 38 коп.; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 053 руб. 44 коп. Задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 27 491 руб. 14 коп., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 24 941 руб. 08 коп.; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга-2 218 руб. 25 коп.; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 331 руб. 81 коп.

Ответчиком указанные обстоятельства, в том числе, факт заключения кредитных соглашений на условиях, в них указанных, размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не оспариваются.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 были произведены выплаты в счет погашения имеющейся задолженности по кредитному соглашению № согласно представленным приходным кассовым ордерам № и № от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по договору – 5272 руб. 62 коп., в счет погашения просроченных процентов –4727 руб. 38 коп.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», исходя из положений ст. 319 Гражданского кодекса РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в ст. 319 Гражданского кодекса РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

При таких обстоятельствах, с учетом произведенного частичного гашения кредитной задолженности ФИО2, суд приходит к выводу, что в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, денежные средства в размере 4727,38 руб. в соответствии с назначением платежа по ордеру от ДД.ММ.ГГГГ должны быть направлены на уплату просроченных процентов по кредитному соглашению №, а сумма 5272,62 руб. в соответствии с назначением платежа по ордеру от ДД.ММ.ГГГГ должна быть направлена на погашение задолженности по просроченному основному долгу, в связи с чем, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности в размере 110796,53 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 100371,27 руб. (105 643 руб. 89 коп.- 5272 руб. 62 коп.); сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 9 371 руб. 82 коп.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 0 руб. (4 727 руб. 38 коп. - 4 727 руб. 38 коп.); сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 053 руб. 44 коп..

С учетом периода просрочки, размера задолженности по кредитным соглашениям, размер неустойки, заявленный ко взысканию по каждому из них, соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств. Оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика имеющейся задолженности по кредитному соглашению №, с учетом частичной оплаты ответчиком задолженности, подлежат удовлетворению частично; по кредитному соглашению № – в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что ответчик произвел частичное погашение задолженности по кредитному договору после обращения истца в суд с настоящим иском (исковое заявление направлено посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ), уплаченная истцом государственная пошлина в размере 8624 руб. подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> (паспорт № выдан ОВД Чунского района Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 796,53 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 100 371,27 руб.; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 9 371 руб. 82 коп.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 0 руб. (4 727 руб. 38 коп. - 4 727 руб. 38 коп.); сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 053 руб. 44 коп..

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере – отказать.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> (паспорт № выдан ОВД Чунского района Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 491 руб. 14 коп., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 24 941 руб. 08 коп.; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 2 218 руб. 25 коп.; сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 331 руб. 81 коп.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес> (паспорт № выдан ОВД Чунского района Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 8624 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Чунский районный суд Иркутской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Шурыгина

Мотивированное решение изготовлено 15 января 2025 г.

Судья: Е.В. Шурыгина