Решение № 2-118/2019 2-118/2019~М-24/2019 М-24/2019 от 5 марта 2019 г. по делу № 2-118/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Югорск 06 марта 2019 года

Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Колобаева В.Н.,

при секретаре Харитоновой Н.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее по тексту – Банк) в лице представителя АГА обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивировало тем, что 01.10.2015 между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № 0124087974 с лимитом задолженности 140 000 рублей. Лимит задолженности в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка или условия комплексного банковского обслуживания в Банке в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, путем ее указания в заявлении-анкете. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленный договором срок вернуть Банку заемные денежные средства. Банком свои обязательства по договору были исполнены надлежащим образом. В то же время ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 17.05.2018 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составила 205 871,24 рубль, из которых: 140 431,56 рубль - просроченная задолженность по основному долгу, 49 972,76 рубля - просроченные проценты, 15 466,92 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, Ссылаясь на ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.29,30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк просил взыскать с ФИО1 задолженность за период с 14.12.2017 по 17.05.2018 включительно в сумме 20 5871,24 рубль и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 258,71 рублей.

Представитель истца по доверенности АГА в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем имеется письменное заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, возражений на иск не представил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что 01.10.2015 на основании заявления ФИО1 в офертно-акцептной форме согласно ст. ст. 434, 438 ГК РФ между АО "Тинькофф Кредитные Системы" и ответчиком был заключен договор кредитной карты № 0124087974, Тарифный план: Кредитная карта ТП 7.25(Рубли РФ), по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в пределах лимита, установленного банком, полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2-х лет – 0,20% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,12% годовых.

Договор был заключен на Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, с которыми ФИО2 был ознакомлен и полностью согласен, обязался их исполнять, что подтверждается его подписью, не оспаривается сторонами.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка Тарифный план ТП 7,25(Рубли РФ), процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа составляет 34,9% годовых, плата за обслуживание основной и дополнительной карты - 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 1,9%+190 рублей, ежемесячный минимальный платеж, то есть сумма, которую заемщик обязан направить в погашение задолженности по договору с целью продолжения использования кредитного лимита с помощью кредитной карты - не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа: 590 рублей - при совершении указанного нарушения первый раз, 1% от задолженности + 590 рублей - при совершении указанного нарушения второй раз подряд, 2% + 590 рублей - за то же нарушение третий и более раз подряд.

Как следует из выписки по договору, ФИО2 с 05.10.2015 совершались операции по карте по получению наличных денежных средств и оплате услуг.

Согласно пункту 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (далее – Общие условия) универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме 01.10.2015 заключен смешанный договор, содержащий в себе признаки кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, установленных Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО). Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ отношения по такому договору регулируются нормами гл. 42, 45 ГК РФ.

Из п. 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности и держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом (п. п. 5.1, 5.2). Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5).

Пунктом 5.6 Общих условий предусмотрено начисление банком процентов на сумму предоставленного кредита.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования, Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).

Согласно п. 5.13 Общих условий при совершении приходной операции банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору кредитной карты или учитываются как переплата.

В соответствии с п.9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством, в том числе, в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, ответчиком систематически нарушались условия договора кредитной карты относительно сроков внесения минимальных платежей.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору истец, в соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк 17.05.2018 расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета (исх.№0124087974180517 от 17.05.2017). Вместе с тем обязательства по Договору ответчиком выполнены не были.

На дату формирования заключительного счета – 17.05.2018, задолженность ФИО1 перед банком по договору о кредитной карте № 0124087974 составляет 205871,24 рубля, из которых кредитная задолженность – 140431,56 рублей, проценты – 49972,76 рубль, штрафы – 15466,92 рублей.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не были представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части, других сумм, предусмотренных условиями Договора.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от возврата задолженности по договору кредитной карты, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца суммы основного долга по договору кредитной карты от 01.10.2015 в размере 140 431,56 рубль, процентов в размере 49 972,76 рубля, штрафных процентов в сумме 15 466,92 рублей

Расчет задолженности по договору, представленный Банком, не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным. Доказательств выплаты задолженности по Договору полностью или частично, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Положения названной статьи подлежат применению лишь в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, тогда как никаких подтверждений такой несоразмерности суду представлено не было.

Таким образом, суд признает размер неустойки, заявленный истцом, справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банком правомерно потребован возврат задолженности по договору кредитной карты с ФИО1, поэтому исковые требования подлежат полному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5258,71 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0124087974 в сумме 205 871 рубль 24 копейки, в том числе: 140 431 рубль 56 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 49 972 рубля 76 копеек – просроченные проценты; 15 466 рублей 92 копейки – штрафные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 258 рублей 71 копейка.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО - Югры через Югорский районный суд ХМАО-Югры в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 11 марта 2019 года.

Верно.

Председательствующий судья В.Н. Колобаев

Секретарь суда А.С.Чуткова