Решение № 2-2023/2020 2-2023/2020~М-1936/2020 М-1936/2020 от 7 октября 2020 г. по делу № 2-2023/2020

...

Дело №

№
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ноябрьск 08 октября 2020 года

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Шабловской Е.А.,

при секретаре Небесной А.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1133193 рубля 70 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1133193 рубля 70 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании требований указано, что 16 октября 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор № (в виде акцептованного заявления-оферты), по условиям которого истец предоставил ответчику в кредит в размере 1115 773 рубля 40 копеек сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить кредит по частям и уплачивать проценты за пользование кредитом. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства: ..., VIN №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., цвет – .... В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23 января 2020 года по 07 сентября 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 168 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23 января 2020 года по 07 сентября 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 124 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 211959 рублей 40 копеек. По состоянию на 07 сентября 2020 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1133193 рубля 70 копеек. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 972 333 рубля 32 копейки. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 1133193 рубля 70 копеек, а также суммы уплаченной госпошлины в размере 19 865 рублей 97 копеек. Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки ..., VIN №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., цвет – ... путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 972 333 рубля 32 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом был извещён о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

С учётом позиции представителя истца, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа займодавец передаёт в собственность заёмщику деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, 16 октября 2019 года между ПАО «Совкомбанк » и ФИО1 заключён кредитный договор № (в виде акцептованного заявления-оферты), по условиям которого истец предоставил ответчику в кредит в размере 1115 773 рубля 40 копеек сроком на 60 месяцев под 17,90 % годовых, для оплаты полной стоимости транспортного средства. Также, выбрав пункт о включении его в программу добровольной финансовой и страховой защиты. В заявлении, также изложена просьба рассмотреть настоящее заявление, как предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках Договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита. Залог транспортного средства, указанного в исковом заявлении, залоговая стоимость транспортного средства составляет 1320000 рублей.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 16 октября 2019 года сумма кредита составила 1115 773 рубля 40 копеек, срок кредита 60 месяцев, срок возврата кредита 16 октября 2024 года. Процентная ставка 17,9% годовых, количество платежей по кредиту 60, размер ежемесячного платежа 28355 рублей 01 копейка, срок платежа по кредиту по 22 число каждого месяца включительно. Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог транспортного средства марки ..., VIN №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., цвет – ..., кузов № №, паспорт транспортного средства: серия №

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредитования Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела следует, что свои обязательства по предоставлению денежных средств истец выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заёмщиком не исполняются, денежные средства в счёт задолженности по кредиту не перечисляются.

Согласно требованию о возврате кредита, которое было направлено ответчику, истцом предложено добровольно досрочно погасить задолженность по кредиту и проценты с просроченной задолженностью в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента отправления требования. Однако требование о возврате кредита не исполнено ответчиком, в связи, с чем истец обратился в суд с иском.

По состоянию на 07 сентября 2020 года составляет 1133193 рубля 70 копеек, из них 1041 673 рубля 75 копеек – просроченная ссудная задолженность, 15 650 рублей 70 копейки – просроченные проценты, 1544 рубля 04 копейки – проценты по просроченной ссуде, 72127 рублей 10 копеек – неустойка по ссудному договору, 2049 рублей 11 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей – иные комиссии.

Представленный расчёт истцом по взысканию задолженности с ответчика произведён обоснованно, верно, вытекает из условий предоставления кредита и соответствует действующему законодательству.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1 обоснованы, правомерны и подлежат удовлетворению.

Залог является одним из способов обеспечения обязательств, правовое регулирование которого осуществляется положениями §3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации (части первой).

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

В силу подпункта 3 пункта 2 статьи 351 Гражданского кодекса РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По общему правилу, предусмотренному п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Между тем, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 ст.348 ГК РФ).

Как указывалось выше, ответчиком допускались просрочки возврата, как суммы основного долга, так и процентов по кредиту. При этом просрочки носили систематический характер (более трех в течение года).

Таким образом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ч.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что из заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 залоговая стоимость транспортного средства составляет 1320000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ и частью 1 статьи 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий (Определение Конституционного Суда Российской Федерации N 1642-О-О от 16 декабря 2010 года).

Заявляя требования об определении начальной продажной цены в размере залоговой стоимости автомобиля по состоянию на 07 сентября 2020 года, истец не представил никаких сведений о рыночной стоимости автомобиля.

По сведениям ООО «Оценочная компания ФИО4» стоимость транспортного средства марки ..., VIN №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., цвет – ..., по состоянию на 28 сентября 2020 года составляет 1275 000 рублей, и, по мнению суда, именно эта цена должна быть установлена как начальная продажная, поскольку она рыночная.

Систематической просрочкой по уплате кредита и процентов по кредитному договору ответчик способствовал увеличению денежных обязательств. При таких обстоятельствах суд считает, что допущенное ответчиком нарушение является значительным и потому предъявленное требование об обращении взыскания на заложенное имущество путём его продажи с публичных торгов, является обоснованным.

На основании всех представленных истцом материалов дела суд счёл требования истца обоснованными, правомерными и подлежащими удовлетворению на основании ст. 811, 819 Гражданского кодекса РФ.

Также подлежат взысканию с ответчика судебные расходы, которые понёс истец на оплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере 19 865 рублей 97 копеек, что объективно подтверждается платёжным поручением № от 15 сентября 2020 года.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1133193 рубля 70 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору займа № от 16 октября 2019 года в сумме 1133193 рубля 70 копеек и судебные расходы в сумме 19 865 рублей 97 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство марки ..., VIN №, ДД.ММ.ГГГГ г.в., цвет – ..., установив начальную продажную цену в сумме 1275 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа суд, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий ...

...

...