Решение № 2-97/2020 2-97/2020~М-70/2020 М-70/2020 от 20 апреля 2020 г. по делу № 2-97/2020

Дело № 2-97/2020

24RS0009-01-2020-000084-95

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФИО1 Улуй, Красноярский край

ул.Революции, д.11 21 апреля 2020 года

Большеулуйский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Бардышевой Е.И.,

при секретаре Доброхотовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании суммы

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк» (далее Банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании суммы. Требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, с ним был заключён соответствующий договор. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 самостоятельно через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте MIR услугу «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Путем обмена информацией с использованием системы удалённого доступа ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 в электронном виде был заключён кредитный договор №, согласно которому ответчику Банком предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 109122 рубля 65 копеек на срок 48 месяцев под 19,9 % годовых. Согласно выписке по счёту и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 109122 рубля 65 копеек на счёт ФИО2, обязательства Банка в рамках кредитного договора являются исполненными. Заёмщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, платежи не вносил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 156529 рублей 38 копеек, из которых просроченная задолженность ссудная 105975 рублей 28 копеек, просроченные проценты на кредит 38108 рублей 88 копеек, задолженность по неустойке 12445 рублей 22 копейки. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, до настоящего времени требование остаётся неисполненным. Банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в общей сумме 156529 рублей 38 копеек, взыскать судебные расходы.

Истец, ответчик о месте, дате и времени судебного разбирательства были уведомлены надлежащим образом, не явились, об отложении судебного разбирательства не просили.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, согласно которой в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, суд рассматривает гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п.2 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В настоящем судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 в установленной действующим законодательством письменной форме путем обмена информацией в электронном виде был заключён кредитный договор, содержащий все необходимые для данного вида договоров условия. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Ответчик ФИО2 свои обязательства не исполняет, допустил существенное нарушение условий кредитного договора. Требование Банка о расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита ответчик не исполнил.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Согласно заявлению на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 является держателем карты <данные изъяты> личная, с подключением к карте дополнительной услуги «Мобильный банк» с привязкой к телефону №, между ФИО2 и Банком заключён договор банковского обслуживания № (л.д.25).

Согласно Условиям банковского обслуживания в рамках договора банковского обслуживания клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн» и электронных терминалов у партнёров, в целях чего клиент имеет право: 3.9.1.1 обратиться в Банк с заявлением на получение потребительского кредита, 3.9.1.2 в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка и размещёнными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных индивидуальных условий кредитования (п.3.9) (л.д.32-37).

Как следует из заявления-анкеты на получение потребительского кредита, оно поступило в ПАО «Сбербанк» от ФИО2 в электронном виде под регистрационным № от ДД.ММ.ГГГГ. В своём заявлении ФИО2 подтвердил, что в отношениях между ним и Банком действует соглашение об использовании простой электронной подписи, которой является одноразовый пароль (цифровой код, направляемый Банком в SMS-сообщении с номера 900 на его номер мобильного телефона, вводимый им, ФИО2 непосредственно в системе «Сбербанк Онлайн». Вводом одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн» при оформлении заявления-анкеты в системе «Сбербанк Онлайн» заёмщик 1) подтверждает а) оформление заявки на кредит на указанных в заявлении-анкете условиях, б) предоставление поручения; 2) даёт согласие на обработку его персональных данных Банком (л.д.21-24).

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита, подписанного в электронном виде, он заключён ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО «Сбербанк» и заёмщиком ФИО2 в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» (Общие условия), с содержанием которых заёмщик ознакомлен и согласен, на следующих условиях: сумма кредита 109122 рубля 65 копеек, срок возврата кредита 48 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка 19,90 % годовых, размер аннуитетного ежемесячного платежа 3314 рублей 83 копейки в 26 число месяца, ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена в виде неустойки 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Кредит предоставляется путем акцепта со стороны кредитора в виде зачисления суммы кредита на счёт дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора (л.д.14-16).

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 самостоятельно через устройство самообслуживания подключил к своей банковской карте № услугу «Мобильный банк». В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и заёмщиком осуществлялся обмен информацией, связанной с заключением кредитного договора, в том числе ДД.ММ.ГГГГ заёмщиком была направлена электронная заявка на получение кредита, в тот же день ФИО2 Банком было направлено сообщение о необходимости предоставления дополнительной информации к заявке на получение кредита, подтверждена заявка путем введения ответчиком одноразового кода, Банком заёмщику направлен одноразовый код для подтверждения получения кредита, заёмщиком соответствующий одноразовый код был введён (л.д.26-31).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в Платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платёжной даты – в последний календарный день месяца) (п.3.1). Кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (положения п.4.2.3) (л.д.17-19).

Факт выполнения Банком своих обязательств по кредитному договору подтверждается отчетом о всех операциях по счету в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ на счет № была зачислена сумма кредита 109123 рубля 19 копеек (л.д.13).

Согласно расчету задолженности ответчиком произведено внесение сумм в погашение кредита в общем размере 6908 рублей 11 копеек, последний платёж произведён ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчик не представил.

Совокупность допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора безусловно является существенной и с учетом размера образовавшейся задолженности по кредиту, и с учетом периода, в течение которого ответчик свои обязательства по кредиту не исполняет.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, до настоящего времени требование остаётся неисполненным (л.д.38).

Согласно расчетам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 156529 рублей 38 копеек, из которых просроченная задолженность ссудная 105975 рублей 28 копеек, просроченные проценты на кредит 38108 рублей 88 копеек, задолженность по неустойке 12445 рублей 22 копейки (л.д.9-12).

Расчеты судом проверены, арифметически представляются верными, соответствующими условиям заключённого кредитного договора. Ответчик своих расчётов не представил, относительно правильности расчетов заявлений не делал.

Суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, согласно которой неустойки если подлежащая уплате неустойка явнонесоразмернапоследствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условиизаявлениядолжника о таком уменьшении.

Обстоятельств, которые бы свидетельствовали о явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств судом не установлено. Размер неустойки был установлен кредитным договором. Длительность периода, в течение которого заёмщик свои обязательства не исполняет, отсутствие доказательств о явной несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, свидетельствуют об отсутствии оснований для снижения неустойки.

Иск о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании суммы по нему подлежит удовлетворению.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 10330 рублей 59 копеек, что соответствует требованиям ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, согласно которой размер государственной пошлины при подаче искового заявления неимущественного характера для организаций составляет 6000 рублей, при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска от 100001 рубля до 200000 рублей составляет 3 200 рублей плюс 2 процента от суммы, превышающей 100 000 рублей (3200 + 56529,38 х 2 %). Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. Поскольку исковые требования материального характера подлежат удовлетворению в полном объеме, постольку понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины подлежат компенсации истцу за счет ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198,233 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО2.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» с ФИО2, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченную ссудную задолженность 105975 рублей 28 копеек, просроченные проценты на кредит 38108 рублей 88 копеек, задолженность по неустойке 12445 рублей 22 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 330 рублей 59 копеек, а всего взыскать 166859 (сто шестьдесят шесть тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 97 копеек.

Ответчик вправе подать в Большеулуйский районный суд Красноярского края заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 21 апреля 2020 года.

Судья: