Решение № 2-1451/2018 2-1451/2018 ~ М-463/2018 М-463/2018 от 16 мая 2018 г. по делу № 2-1451/2018

Дело № 2-1451/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи: Омаровой А.С.,

при секретаре: Перепелицыной К.Ю.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, представителя ответчика САО ВСК – ФИО3,

17 мая 2018 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании излишне уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, возложении обязанности внести информацию в автоматизированную информационную систему обязательного страхования,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, обратился в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании излишне уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, возложении обязанности внести информацию в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

В обоснование требований указал, что "."..г. между истцом и ответчиком заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств – полис ОСАГО ХХХ №..., при заключении которого истец уплатил страховую премию в размере 4484 руб. 50 коп.

Однако полагает, что размер страховой премии рассчитан ответчиком неверно, вследствие неправильного определения и применения коэффициента КБМ (коэффициента безаварийной езды).

При заключении договора ОСАГО с учетом безаварийной езды при управлении автомобилем Лада Гранта госномер В286ОВ134 страховщик должен был применить КБМ 0,5, и соответствующий класс 13, тогда как страховщик применил КБМ 0,9, класс 5.

Поскольку требования истца в добровольном порядке не были удовлетворены, просит взыскать в его пользу со САО ВСК излишне уплаченную страховую премию в размере 2242,50 руб., неустойку в размере 6 726,75 руб. с расчетом на день внесения решения суда, компенсацию морального вреда 10000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы; обязать САО ВСК внести достоверную информацию о действующем в отношении истца классе безаварийной езды (класс 13, КБМ = 0,5) в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, доверил представление своих интересов ФИО2

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении по основаниям, изложенным в исковом заявлении

Представитель ответчика САО ВСК в иске просил отказать, указывая на обоснованное определение размера страховой премии при заключении договора ОСАГО с истцом.

Представитель третьего лицо РСА в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее Закон об ОСАГО) страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

В силу ч. 2 названной статьи коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от:

а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица;

б) наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей;

в) технических характеристик транспортных средств;

в.1) наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему;

г) сезонного использования транспортных средств;

д) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

Для случаев обязательного страхования гражданской ответственности граждан, использующих принадлежащие им транспортные средства, страховыми тарифами устанавливаются также коэффициенты, учитывающие, предусмотрено ли договором обязательного страхования условие о том, что к управлению транспортным средством допущены только указанные страхователем водители, и, если такое условие предусмотрено, их водительский стаж, возраст (часть 2.1.)

Страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя (часть 6).

Таким образом структуру страхового тарифа, используемого для расчета размера страховой премии, образуют:

1) базовая ставка - экономически обоснованная сумма платежа за предоставление услуг по страхованию, устанавливаемая с учетом обстоятельств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при использовании транспортных средств и потенциальный размер причиненного вреда.

Базовая ставка устанавливается в зависимости от:

- типа (категории) транспортного средства,

- категории собственника. Так, устанавливаются различные ставки для юридических лиц и физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей;

- назначения транспортного средства.

2) коэффициенты - корректирующие показатели страхового тарифа, отражающие в денежном выражении изменение вероятности наступления страхового случая.

Соответственно, страховые премии рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с установленным Банком России порядком применения страховых тарифов.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются с учетом обстоятельств, существенно влияющих на величину страхового риска, а именно на вероятность наступления гражданской ответственности и ее размер. При этом можно выделить универсальные коэффициенты, а также дополнительные коэффициенты, устанавливаемые только для собственников - физических лиц.

Универсальные коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: а) территории преимущественного использования транспортного средства; б) наличия или отсутствия страховых выплат по предыдущим договорам ОСАГО (коэффициент "бонус-малус" - КБМ, повышающий или понижающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущие периоды) при управлении застрахованным транспортным средством, а в случае страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление им только указанными страхователем водителями, - в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при осуществлении ОСАГО каждого из этих водителей.

Страховщик вправе определять КБМ на основании сведений о страховании, имеющихся у страхователя и полученных им у страховщика, с которым заключался предыдущий договор ОСАГО, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования РСА, корпоративной информационной системе страховщика, а также сведений, указанных страхователем в заявлении о заключении договора.

КБМ собственника транспортного средства определяется на основании начального КБМ, определенного для водителя (собственника) на момент заключения исходного договора, количества осуществленных страховых выплат, а также количества предстоящих выплат. Всего устанавливается 13 классов (КБМ от 1,55 до 0,5).

Для расчета КБМ каждого лица, допущенного к управлению, сначала определяется последний закончившийся договор ОСАГО, в котором водитель, для которого определяется КБМ, был лицом, допущенным к управлению, или собственником транспортного средства (если последний закончившийся договор не предусматривал ограничения числа лиц, допущенных к управлению). Срок действия такого договора должен истечь на момент начала действия нового договора, но не должен составлять более одного года.

Количество выплат считается исходя из следующих критериев:

- учитываются выплаты по всем договорам, закончившимся не более чем за один год до даты начала действия нового договора;

- учитываются выплаты, произошедшие по страховым случаям, связанным с причинением вреда при управлении транспортным средством водителем, для которого рассчитывается КБМ, при условии, что данный водитель являлся лицом, допущенным к управлению (для договоров, предусматривающих ограничение лиц, допущенных к управлению), и все выплаты по договорам, не предусматривающим ограничения по количеству лиц, допущенных к управлению, при условии, что водитель, для которого определяется КБМ, является собственником транспортного средства.

Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам ОСАГО осуществляет Банк России. При этом следует учитывать, что существующий механизм формирования страховых тарифов не предполагает реализации страховщиками права применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России, в силу того, что они обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Согласно Указанию Банка России от 19.09.2014 N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" Коэффициент КБМ это коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (п. 2 Приложения Коэффициенты страховых тарифов).

Пункт 6 статьи 9 Закона об ОСАГО прямо предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Подпунктом "а" пункта 2 статьи 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в единстве с пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, устанавливает, что один из коэффициентов страхового тарифа ОСАГО находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (коэффициент КБМ). Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, начиная с "М", "0", "1", "2".. . до "13", каждому из которых соответствует коэффициент "бонус-малус" (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия определения и применения КБМ при расчете страховых премий ОСАГО.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между сторонами заключен договор ОСАГО, путем выдачи истцу полиса ОСАГО ХХХ №... периодом действия с "."..г. по "."..г. (л.д. 8).

При заключении названного договора ОСАГО истцом уплачена страховая премия в размере 4484 рубля 50 копеек, определенная с учетом КБМ - класс 5, КБМ 0,9 (л.д.11).

Согласно указанному полису ОСАГО договор страхования заключен в отношении транспортного средства <...> госномер <...>, принадлежащего истцу на праве собственности, с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению.

Ранее между сторонами также был заключен договор страхования от "."..г. полис ОСАГО ХХХ №..., согласно которому была застрахована гражданская ответственность истца при использовании автомобиля Лада Гранта госномер В286ОВ134, на период с "."..г. по "."..г., с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению, что подтверждается полисом ОСАГО (л.д. 9), из которого усматривается, что страховая премия была определена страховщиком в размере 2491,39 руб., с примененным итоговым КБМ по договору - класс 13, КБМ 0,5 (л.д. 9).

Кроме того, "."..г. между сторонами также заключался договор страхования по полису ЕЕЕ №... в отношении транспортного средства <...> госномер <...>, с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению, на период с "."..г. по "."..г. (л.д. 10), при заключении которого страховая премия составила 2491,39 руб.

Не согласившись с размером страховой премии, уплаченной при заключении договора ОСАГО от "."..г., истец неоднократно обращался к ответчику с заявлениями, в которых просил проверить правильность определения КБМ при заключении договора ОСАГО при использовании автомобиля <...> госномер <...>, с восстановлением КБМ 0,5 класс 13, ранее примененных ответчиком при заключении в предшествующие годы договоров страхования с ним же в отношении того же автомобиля.

В ответ на его обращения страховщик в свое письме указал, что КБМ был снижен из-за убытков, которые ранее не были учтены при расчете страховых премий, а именно вследствие ДТП от "."..г., и ДТП от "."..г. год (л.д. 27-28).

В своих возражения на иск и пояснениях, данных в судебном заседании, ответчик также указал на верное определением КБМ вследствие того, что истец является собственником нескольких транспортных средств, при управлении которыми были совершены ДТП. И поскольку договоры страхования ОСАГО в отношении других автомобилей, принадлежащих истцу, были заключены без ограничения круга лиц, допущенных к управлению, вне зависимости от того, кто управлял в момент ДТП автомобилем, указанные ДТП считаются совершенными его собственником. С учетом указанных ДТП при расчете страховой премии при заключении договора страхования был применен повышенный размер КБМ.

Действительно материалами дела подтверждается, что истец является собственником автомобиля <...> госномер <...>, гражданская правовая ответственность при управлении автомобилем застрахована без ограничения лиц, допущенных к управлению, что подтверждается полисом ОСАГО сроком действия с "."..г. год по "."..г. год.

По вине водителя ФИО4, управлявшего указанным автомобилем <...> госномер <...> - "."..г. было совершено ДТП (л.д. 12), на момент которого гражданская правовая ответственность при управлении им была застрахована по полису ОСАГО ЕЕЕ <...> в САО ВСК сроком действия с "."..г. по "."..г. (л.д. 12-13).

Договор ОСАГО по полису ЕЕЕ <...> заключен в отношении неограниченного числа лиц, допущенных к управлению, что сторонами не оспаривалось и следует из письменного ответа страховщика САО ВСК (л.д. 37-38).

Истец также является собственником автомобиля <...> госномер <...>, при управлении которым "."..г. и "."..г. было совершено ДТП, на момент совершения которых гражданская правовая ответственность при управлении им была застрахована по полису <...> в ЗАО «Страховая бизнес группа», на условиях неограниченного числа лиц, допущенных к управлению (л.д. 15, 16, 35-36).

Лицом виновным в указанных ДТП являлся водитель, управлявший принадлежащим истцу автомобилем <...> госномер <...> - ФИО5

Представитель ответчика не оспаривал, что ДТП с участием автомобиля <...> госномер <...> в предшествующие годы до заключения договор страхования от "."..г. не было.

Как и не отрицал, что два предыдущих договоров ОСАГО от 2015 и 2016 годов были заключены с условием ограниченного круга лиц, допущенных к управлению.

Однако полагал, что поскольку с участим двух других автомобилей, принадлежащих истцу, были совершены ДТП, то КБМ должен определяется для истца с учетом данных ДТП и при заключении договора страхования в отношении автомобиля <...> госномер <...>.

Вместе с тем суд находит доводы ответчика основанные на неверном толковании закона.

Пунктом 2.1 ст. 9 Закона об ОСАГО установлено, что для случаев обязательного страхования гражданской ответственности граждан, использующих принадлежащие им транспортные средства, страховыми тарифами устанавливаются также коэффициенты, учитывающие, предусмотрено ли договором обязательного страхования условие о том, что к управлению транспортным средством допущены только указанные страхователем водители, и, если такое условие предусмотрено, их водительский стаж и возраст.

Указанием Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" определены коэффициенты страховых тарифов в зависимости от предыдущих страховых выплат - от 0,5 до 3, а также от стажа и возраста водителей - от 1 до 1,8 (пункты 2, 4 приложения 2).

Таким образом, при ограниченном использовании транспортного средства только определенными договором водителями количество таких водителей, их водительский стаж, возраст, предшествующие страховые выплаты в отношении каждого из этих водителей имеют существенное значение для определения степени страхового риска и, соответственно, размера страховой премии.

Согласно п. 4 примечания к п. 2 приложения 2 к Указанию N 3384-У по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс собственника транспортного средства определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.

Таким образом класс присваивается собственнику транспортного средства при заключении с ним договора ОСАГО, которым не предусматривается ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, при этом соответствующий класс сособственника определяется применительно к транспортному средству, в отношении которого и заключается договор страхования.

Следовательно страховая премия определяется при заключении каждого договора ОСАГО в зависимости от его вида с ограничением и без по кругу лиц, допускаемых к управлению, и применительно к определенному транспортному средству.

Поскольку истец является собственником нескольких транспортных средств, то по смыслу закона класс собственника (водителя) должен определяться применительно к каждому из принадлежащих ему транспортных средств, индивидуально.

Таким образом поскольку истец не являлся участником ДТП при управлении автомобилем Лада Гранта госномер В286ОВ134 в предшествующие годы до заключения договор страхования от "."..г., то у страховщика отсутствовали правовые основания для определения класса водителя и КБМ с учетом ДТП при управлении иных транспортных средств принадлежащих истцу. Обратное приводит к уплате страховой премии не применительно к определенному транспортному средству, а применительно исключительно только к собственнику.

Статьей 1 Закона об ОСАГО под понятием "владелец транспортного средства" понимается собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное); под понятием "водитель" - лицо, управляющее транспортным средством (абзац пятый), а под понятием "страховой случай" - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение (абзац одиннадцатый).

Пунктом 1 статьи 4 Закона об ОСАГО закреплена обязанность владельцев транспортных средств страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств, на условиях и в порядке, которые установлены Законом об ОСАГО.

Закон об ОСАГО предоставляет страхователю право выбора условий, на которых будет заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных.

В частности, пунктом 2 статьи 15 Закона об ОСАГО установлено, что договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Подпунктом "б" пункта 2 статьи 9 названного закона предусмотрено, что коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в том числе и в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Из изложенного следует, что в случае заключения договора, предусматривающего ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, все водители, допущенные к управлению транспортным средством, именуются в страховом полисе. Следовательно, у страховщика имеется возможность оценить индивидуальные риски каждого из указанных водителей.

Абзацем четвертым пункта 1.8 главы 1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных положением Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П, закреплено, что при заключении договора обязательного страхования без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страхователь предоставляет страховщику сведения о страховании в отношении владельца транспортного средства.

Из этого следует, что в случае заключения договора, не предусматривающего ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владелец транспортного средства вправе допустить к управлению транспортным средством любого водителя. При этом обязанность по предоставлению информации в отношении каждого водителя при заключении договора ОСАГО отсутствует, в связи с чем оценка индивидуальных рисков лиц, которые вправе управлять транспортным средством, невозможна.

Соответственно, пункт 2 приложения 2 к Указанию предусматривает методику определения коэффициента КБМ для договоров обязательного страхования владельцев транспортных средств, заключенных на различных условиях в отношении количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Как следует из пункта 3 примечаний к пункту 2 приложения 2 к Указанию, сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных) необходимы для определения класса собственника транспортного средства (водителя).

Пункт 4 данных примечаний устанавливает, что по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс по указанному виду договоров присваивается собственнику транспортного средства, указанному в договоре обязательного страхования, ввиду отсутствия какой-либо информации о потенциальных водителях, которым собственник может передать право управления принадлежащим ему транспортным средством.

Способ определения коэффициента КБМ по договорам, предусматривающим ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, описан в пункте 5 примечаний. Класс по таким договорам определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. Ввиду наличия информации в договоре обязательного страхования о каждом водителе, допущенном к управлению транспортным средством, коэффициент КБМ в этом случае определяется с учетом персональной ответственности каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством. При этом, если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитываются только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

Пункт 6 примечания к пункту 2 приложения 2 к Указанию уточняет особенности определения коэффициента КБМ в условиях наличия сведений по нескольким закончившимся договорам обязательного страхования. При этом подсчет количества страховых возмещений производится в соответствии с приведенными выше методиками, предусмотренными пунктами 4 и 5 примечания.

Исходя из изложенного Указания по-разному конкретизирует порядок определения коэффициента КБМ.

Так, при заключении договора страхования, предусматривающего ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс по таким договорам определяется на основании сведений в отношении каждого водителя и коэффициент КБМ в этом случае определяется с учетом персональной ответственности каждого водителя.

При заключении договора обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования.

Обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств в отношении каждого имеющегося у них транспортного средства отдельно.

Договор ОСАГО заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Следовательно страховщик при заключении договора страхования с ограничением лиц, допущенных к управлению должен определить класс водителя на основании сведений в отношении каждого водителя и коэффициент КБМ в этом случае определяется с учетом персональной ответственности каждого водителя при управлении определенным автомобилем, т.е. в отношении которого заключен договор ОСАГО с ограничением круга лиц, допущенных к управлению.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что ответчик необоснованно применил КБМ при определении размера страховой премии.

В связи с чем страховую премию истец уплатил в большем размере, чем предусмотрено, и в его пользу подлежит взысканию излишне выплаченная страховая премия в размере 2 242 руб. 25 коп. (4484,50 (уплаченная страховая премия) : 2 = 2242,25), во взыскании 25 копеек отказать.

В соответствии с ч. 4 ст. 16.1 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока возврата страховой премии в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от страховой премии по договору обязательного страхования за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору.

Истец просит взыскать неустойку в размере 6726,75 руб. за период с "."..г. по "."..г., с перерасчетом на день разрешения требований истца по существу.

Вместе с тем размер неустойки не может превышать размер страховой премии, которая составляет 2242,25 руб., в связи с чем вне зависимости от периода просрочки по возврату излишне выплаченной страховой премии в пользу истца за период с "."..г. по "."..г. подлежит взысканию неустойка в размере 2242,25 руб., в удовлетворении требований в оставшейся части отказать.

Также подлежат удовлетворению в части требования истца о взыскании в его пользу компенсации морального вреда.

Принимая решение о частичном удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда, суд учитывает, что по претензии страховщик не произвел проверку правильности примененного КБМ по полису ОСАГО ХХХ №... на дату начала действия договора ОСАГО и добровольно не вернул в установленный законом срок переплаченную часть страховой премии. С учетом баланса прав сторон, требований разумности и справедливости в пользу истца подлежит компенсация морального вреда частично в размере 1000 рублей за нарушение потребительских прав истца, что соответствует положениям ст. 15 Федерального Закона РФ "О защите прав потребителей", в удовлетворении требований в оставшейся части отказать.

В соответствии с требованиями п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Материалами дела подтверждается, что истец в рамках досудебного урегулирования спора обращался к ответчику с претензией, однако ответчик оставил претензию без внимания и удовлетворения.

На основании изложенного, учитывая положения п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", сумма штрафа за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке подлежит взысканию с ответчика в размере 1 121 руб. 13 коп. ( 2242, 25/2 = 1 121,13).

Поскольку на момент заключения "."..г. договора ОСАГО серии ХХХ №... предшествующие договоры ОСАГО от "."..г. ЕЕЕ №..., от "."..г. ХХХ №... являлись безубыточными, АИС РСА обратных сведения не содержит, что не было принято во внимание страховщиком в нарушение предписаний п. 10.1 ст. 15 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", а также п. 3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, обязывающих определять водительский класс и КБМ по АИС РСА, то требования истца о возложении на САО ВСК обязанности внести достоверную информацию о действующем в отношении истца классе безаварийной езды (класс 13, КБМ = 0,5) в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПКРФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании излишне уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, возложении обязанности внести информацию в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, удовлетворить в части.

Взыскать в пользу ФИО1 с САО «ВСК» излишне уплаченную страховую премию в размере 2242,25 руб., неустойку за период с "."..г. по "."..г. в размере 2242,25 руб., компенсацию морального вреда 1000 руб., штраф в размере 1121,13 руб.

Обязать САО ВСК внести достоверную информацию о действующем в отношении ФИО1 классе безаварийной езды при управлении автомобилем <...> госномер <...> (класс 13, КБМ = 0,5) в автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

ФИО1 в удовлетворении оставшихся исковых требований, отказать.

Взыскать с САО ВСК в пользу бюджета городского округа – <адрес> государственную пошлину 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: